seychellesartprojects.org

Nghề phân tích tín dụng

Các nhà phân tích tín dụng hỗ trợ quản lý rủi ro tín dụng bằng cách đo lường mức độ tín nhiệm của cá nhân hoặc công ty. Mặc dù, các vai trò của chuyên viên phân tích tín dụng là tương tự nhau, tuy nhiên, các thay đổi xảy ra tùy thuộc vào loại hình tổ chức mà họ đang làm việc. Những điều này thường được sử dụng bởi các ngân hàng, Công ty thẻ tín dụng, cơ quan xếp hạng và Công ty đầu tư.

5 con đường nghề nghiệp của nhà phân tích tín dụng hàng đầu

Sự nghiệp của nhà phân tích tín dụng có thể được chia thành năm loại:

• Nghề nghiệp phân tích tín dụng tiêu dùng
• Nghề phân tích tín dụng doanh nghiệp
• Tổ chức tài chính
• Chủ quyền / Thành phố
• Chuyên viên phân tích đầu tư tín dụng

# 1 - Nghề nghiệp của nhà phân tích tín dụng tiêu dùng

nguồn: lensa.com

Vai trò của nhà phân tích tiêu dùng là kiểm tra tình trạng tài chính của một cá nhân. Anh ta thường phân tích tình hình tài chính của một cá nhân trước khi ngân hàng / tổ chức tài chính có thể cho anh ta vay. Nhà phân tích thu thập thông tin chính như lịch sử tín dụng trong quá khứ, các khoản vỡ nợ, tài sản dưới dạng tiền mặt, các khoản đầu tư hoặc bất động sản, tiền lương và điểm tín dụng như FICO.

# 2 - Nghề nghiệp phân tích tín dụng doanh nghiệp

nguồn: efinancialcareers.com

Nhà phân tích tín dụng doanh nghiệp đánh giá rủi ro tín dụng của một công ty phi tài chính như các Công ty công nghiệp, doanh nghiệp sản xuất, công ty thương mại và nhà cung cấp dịch vụ. Một nhà phân tích doanh nghiệp thường có kỹ năng trong ngành cụ thể và thực hiện nghiên cứu không chỉ dựa trên điều kiện tài chính của công ty mà còn dựa trên quy mô, địa lý, sản phẩm và lĩnh vực mà công ty đó tham gia. Ngoài kiến ​​thức về lĩnh vực cụ thể, nhà phân tích thông thạo các kỹ thuật kế toán.

# 3 - Nhà phân tích định chế tài chính

nguồn: Indeed.com

Một nhà phân tích tổ chức tài chính đánh giá mức độ tín nhiệm của một trung gian tài chính. Ông phân tích một tổ chức tài chính liên quan đến các giao dịch song phương hoặc nhiều giao dịch như một rủi ro đối tác. Phần lớn các giao dịch giữa hai ngân hàng và các tổ chức tài chính như tài trợ liên ngân hàng mà không cần thế chấp, tài trợ dựa trên repo, vay chứng khoán, kinh doanh ngoại hối, các giao dịch liên quan đến các hợp đồng phái sinh khác nhau như hoán đổi nợ tín dụng, hoán đổi lãi suất, hoán đổi Fx v.v ... Một nhà phân tích đo lường rủi ro đối tác và rủi ro thanh toán của đối tác trước khi tham gia giao dịch hoặc sau một sự kiện lớn có thể khiến công ty của anh ta có thể bị thua lỗ.

# 4 - Các nhà phân tích tín dụng có chủ quyền

nguồn: Indeed.com

Các quốc gia trên thế giới vay vốn từ các quốc gia khác, IMF, ngân hàng thế giới và các tổ chức tài chính khác. Một nhà phân tích có chủ quyền đo lường mức độ tín nhiệm của chính phủ một Quốc gia. Họ chủ yếu được tuyển dụng với các tổ chức xếp hạng cung cấp xếp hạng tín dụng quốc gia. Họ phân tích một quốc gia trên cơ sở tuân thủ thuế, ổn định địa chính trị, thu thuế, chi tiêu của chính phủ, thâm hụt tài chính và các yếu tố khác.

# 5 - Chuyên viên phân tích đầu tư tín dụng

nguồn: Indeed.com

Một nhà phân tích đầu tư tín dụng phân tích các chứng khoán thu nhập cố định do các chính phủ khác nhau phát hành như trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ, trái phiếu doanh nghiệp do các công ty doanh nghiệp phát hành. Vai trò là phân tích sự an toàn dựa trên các rủi ro khác nhau như rủi ro tín dụng, rủi ro lãi suất của các chứng khoán này để nhà đầu tư tổ chức có thể đưa ra quyết định sáng suốt trước khi đầu tư.

Vai trò rộng rãi của người làm công việc phân tích tín dụng

Ở trên chúng ta đã thảo luận về các nghề nghiệp rộng rãi của một nhà phân tích tín dụng. Điều này thường có thể được sử dụng tại các đơn vị sau:

1. Các ngân hàng và các tổ chức tài chính có liên quan : Các ngân hàng thương mại và công cộng cung cấp tín dụng cho các công ty công và doanh nghiệp là những người sử dụng lao động lớn nhất trong số các nhà phân tích này hoặc đo lường mức độ tín nhiệm của người xin vay.
2. Các nhà đầu tư tổ chức : Các nhà đầu tư tổ chức thuê các nhà phân tích để đo lường rủi ro tín dụng liên quan đến trái phiếu và các chứng khoán tín dụng khác.
3. Cơ quan xếp hạng : Đây là công việc với các cơ quan xếp hạng để đưa ra xếp hạng tín nhiệm cho các ngân hàng, tổ chức tài chính, tập đoàn và chính phủ. Có ba cơ quan xếp hạng tín dụng toàn cầu sử dụng các nhà phân tích như vậy - Moody's Investor Services, Standard & Poor's Ratings, và Fitch Ratings.
4. Các cơ quan chính phủ : Các cơ quan chính phủ như cơ quan quản lý, ngân hàng đóng vai trò là nhà cung cấp tín dụng, người tham gia thị trường và các nhà hoạch định chính sách sử dụng các nhà phân tích làm việc như một cơ quan quản lý để phân tích mức độ tín nhiệm của các ngân hàng nhà nước, nhà cung cấp bảo hiểm và các tổ chức khác có thể có ảnh hưởng hệ thống đến thị trường nói chung và toàn bộ nền kinh tế.

Yêu cầu trình độ giáo dục cho nghề nghiệp phân tích tín dụng

• Hầu hết các công ty sử dụng chuyên viên phân tích tín dụng yêu cầu nhà phân tích phải có bằng cử nhân / thạc sĩ về tài chính và kế toán.
• Nhà phân tích cần có kiến ​​thức vững chắc về các môn tài chính như kế toán, phân tích tỷ số, kinh tế, đánh giá ngành và phân tích báo cáo tài chính.
• Ngoài ra, một số công ty thích các chứng chỉ được công nhận bổ sung như Chuyên viên phân tích tài chính được công nhận (CFA) hoặc Người quản lý rủi ro tài chính (FRM).

Kỹ năng phân tích tín dụng

Ngoài trình độ học vấn, có những kỹ năng khác cần thiết đối với nghề nghiệp chuyên viên phân tích tín dụng:

• Siêng năng -  Cần phải siêng năng và chú ý đến chi tiết. Một nhà phân tích không nên bỏ lỡ bất kỳ thông tin hoặc dữ liệu nào có thể dẫn đến việc phân tích sai.
• Kỹ năng phân tích định lượng -  Cần có kỹ năng phân tích định lượng và phải có khả năng đọc và phân tích các con số để phân tích tốt.
• Kỹ năng giao tiếp bằng văn bản và bằng miệng -  Hầu hết các phần của nghề phân tích tín dụng đều yêu cầu truyền đạt phân tích cho nhóm, khách hàng hoặc xuất bản một báo cáo. Do đó, anh ta phải có kỹ năng giao tiếp bằng văn bản và bằng miệng và phải có thể truyền đạt một cách hiệu quả các quyết định cho nhiều người dưới dạng lời nói hoặc văn bản.
• Kiến thức ngành -  Như đã đề cập ở trên, một số nhà phân tích làm việc trong một ngành cụ thể và có các kỹ năng cụ thể trong lĩnh vực đó. Do đó, đối với các nhà phân tích muốn tạo dựng sự nghiệp trong một lĩnh vực cụ thể, họ nên có hiểu biết sâu rộng về lĩnh vực đó và nên biết tất cả các thông tin cụ thể và chi tiết về lĩnh vực đó.
• Kỹ năng phân tích tài chính - Nhà  phân tích như vậy sẽ có thể thực hiện phân tích tài chính của các công ty như danh mục cho vay của nó. Họ cũng giỏi lập mô hình tài chính trong excel và phân tích tín dụng.
• Kinh nghiệm với Phần mềm Tài chính - Hầu hết công việc của phân tích này được thực hiện trên Microsoft Excel và các phần mềm tài chính khác. Do đó, kiến ​​thức về các công cụ này sẽ hữu ích cho người phân tích.

Mức lương của chuyên viên phân tích tín dụng

• Trong khi mức lương của một nhân viên phân tích tín dụng khác nhau tùy theo ngành nghề, kinh nghiệm, kiến ​​thức. Theo trang Indeed.com, mức lương thông thường ở Mỹ là 30.000 đến 109.000 đô la với mức lương trung bình khoảng 58.000 đô la.
• Theo glassdoor.com, mức lương điển hình của một nhà phân tích tín dụng ở Ấn Độ nằm trong khoảng 3,87,000 Rs đến 12,38,000 Rs với mức trung bình là 7,02,000 Rs.

Phần kết luận

Nhà phân tích này quyết định lãi suất mà ngân hàng nên cung cấp khoản vay cho một cá nhân hoặc một công ty. Anh ta đo lường mức độ tín nhiệm của khách hàng hoặc công ty. Nghề phân tích tín dụng có thể trông hấp dẫn nhưng nó đi kèm với rất nhiều trách nhiệm và đòi hỏi sự chăm chỉ. Đôi khi có thể không dễ dàng để biên dịch lượng dữ liệu khổng lồ và đưa ra kết luận, do đó công việc có thể trở nên căng thẳng.