seychellesartprojects.org

Dạng đầy đủ của CRR - Tỷ lệ dự trữ tiền mặt

Hình thức đầy đủ của CRR là Tỷ lệ Dự trữ Tiền mặt. CRR đề cập đến phần chia sẻ trong tổng số tiền gửi của các ngân hàng thương mại mà họ phải giữ với ngân hàng trung ương dưới dạng tiền mặt lưu động và nó hoạt động như một công cụ được ngân hàng trung ương sử dụng để kiểm soát tính thanh khoản trong hệ thống ngân hàng .

Mục tiêu

Sau đây là các mục tiêu quan trọng của CRR:

• Đó là điều tiết dòng tiền trong nền kinh tế. Chính sách CRR của ngân hàng trung ương quyết định lượng tiền sẽ chảy trong toàn bộ nền kinh tế.
• Các chính sách của họ giúp duy trì tính thanh khoản trong nền kinh tế. Bất cứ khi nào nền kinh tế của một quốc gia đối mặt với tình trạng khó khăn về thanh khoản, tỷ lệ dự trữ tiền mặt sẽ được giảm bởi ngân hàng trung ương của quốc gia đó. Vì lý do này, các ngân hàng trên toàn quốc sẽ có thể cho khách hàng vay nhiều tiền hơn. Do đó, công chúng sẽ có nhiều tiền hơn để chi trả và do đó, vấn đề thanh khoản sẽ được cân bằng trong nền kinh tế.
• Họ đảm bảo rằng các ngân hàng duy trì vị thế khả năng thanh toán. Thay vì cho các ngân hàng vay toàn bộ số tiền mặt sẵn có, một phần hoặc tỷ lệ tổng số tiền mặt hiện có được dự trữ hoặc để riêng.

Công thức CRR

Sau đây là công thức tính Tỷ lệ dự trữ tiền mặt:

Tỷ lệ Dự trữ Tiền mặt = (Yêu cầu Dự trữ / Tiền gửi Ngân hàng) * Yêu cầu Dự trữ 100% = Tỷ lệ Dự trữ Tiền mặt * Tiền gửi Ngân hàng

Ở đâu,

• Dự trữ yêu cầu = Dự trữ yêu cầu đề cập đến dự trữ tiền mặt mà ngân hàng phải duy trì với ngân hàng trung ương.
• Tiền gửi ngân hàng = Tiền gửi ngân hàng đề cập đến tổng thể các khoản tiền gửi của ngân hàng.

Ví dụ về CRR

Hãy lấy ví dụ về một ngân hàng có tổng số tiền gửi 1.500 tỷ đô la trong báo cáo hàng năm vào ngày 31 tháng 12 năm 2019. Bây giờ, yêu cầu của Cục Dự trữ Liên bang, tức là, tỷ lệ dự trữ tiền mặt là 9%. Tính nhu cầu dự trữ tiền mặt của ngân hàng cho năm 2019.

Giải pháp:

Trong trường hợp hiện tại, nó được cho là vào ngày 31 tháng 12 năm 2019,

• Tổng tiền gửi ngân hàng = 1.500 tỷ đô la
• Tỷ lệ dự trữ tiền mặt = 9%

Bây giờ theo công thức Yêu cầu dự trữ sẽ được tính như sau:

• Yêu cầu dự trữ = 1.500 * 9%
• Yêu cầu dự trữ = 135 tỷ đô la

Do đó, yêu cầu dự trữ tiền mặt của ngân hàng cho năm 2019 là 135 tỷ đô la.

Tác động của CRR

Tỷ lệ dự trữ tiền mặt có ảnh hưởng trực tiếp đến lãi suất trong nền kinh tế. Nếu NHTW tăng yêu cầu CRR của ngân hàng thì sẽ hạ yêu cầu cho vay của ngân hàng, do đó, ngân hàng sẽ không thể cho vay thêm và do đó quy luật cung cầu sẽ được áp dụng ở đây. Với khả năng cho vay thấp hơn, lãi suất cho vay sẽ tăng và chi phí đi vay sẽ tăng lên. Mặt khác, các ngân hàng sẽ khuyến khích người dân cung cấp ngày càng nhiều tiền gửi và để thu hút họ, tỷ lệ tiền gửi sẽ giảm xuống. Do đó, lãi suất trong nền kinh tế sẽ biến động.

Tầm quan trọng của CRR

Tỷ lệ dự trữ tiền mặt đặt nền tảng cho hoạt động tốt hơn của ngành ngân hàng. Sau đây là tầm quan trọng chính của Tỷ lệ Dự trữ Tiền mặt:

• Tỷ lệ CRR là tỷ lệ tối thiểu của dự trữ tiền mặt mà một ngân hàng sẽ cần phải dành ra để duy trì lượng khả năng thanh toán cần thiết.
• Đây là một phần rất nhỏ của quỹ lưu động so với tất cả các khoản tiền gửi ngân hàng.
• Nó giúp ngân hàng trung ương điều hành tỷ giá và lượng thanh khoản trung bình chung của cả nước.
• Đó là phần tiền phù hợp mà ngân hàng được yêu cầu dành riêng. Căn cứ vào tỷ lệ lạm phát và dòng tiền trong nền kinh tế, nó được xác định và thay đổi theo từng thời điểm theo nhu cầu của nền kinh tế.

Sự khác biệt giữa CRR và SLR

• Tỷ lệ dự trữ tiền mặt và tỷ lệ thanh khoản theo luật định là hai chính sách khác nhau của NHTW, tuy nhiên, cả hai đều là yêu cầu bắt buộc của mọi ngân hàng.
• CRR là một tỷ lệ phần trăm nhất định của tổng số tiền gửi ngân hàng được yêu cầu trong tài khoản vãng lai của ngân hàng trung ương. Ngân hàng không có quyền truy cập số tiền này cho bất kỳ hoạt động kinh tế hoặc thương mại nào và ngân hàng không thể cho bất kỳ người cho vay nào vay số tiền này; họ cũng không thể sử dụng nó cho mục đích đầu tư.
• Mặt khác, SLR là tiền được đầu tư vào các chứng khoán khác nhau của chính phủ trung ương. Nó là một tỷ lệ phần trăm nhất định của tổng số tiền gửi ngân hàng. Các ngân hàng có thể kiếm lãi từ đầu tư SLR như so với CRR.

Ưu điểm

Sau đây là những lợi ích của Tỷ lệ Dự trữ Tiền mặt:

• Đây là một cách chính để kiểm soát cung tiền trong nền kinh tế. Nguồn cung tiền mạnh mẽ và cạnh tranh của nền kinh tế sẽ giúp duy trì một hệ thống tín dụng vững mạnh.
• Các ngân hàng thương mại có thể duy trì một tỷ lệ khả năng thanh toán tốt đối với các ngân hàng thương mại cũng như các ngân hàng khác.
• Bất cứ khi nào có tình hình thặng dư tiền trong nền kinh tế, các khoản tiền có thể được di chuyển dễ dàng thông qua CRR.

Nhược điểm

Sau đây là những nhược điểm của Tỷ lệ Dự trữ Tiền mặt:

• CRR thường xuyên thay đổi có thể ảnh hưởng xấu đến môi trường kinh tế lành mạnh.
• Đây là số tiền được trích lập trong tài khoản vãng lai của ngân hàng trung ương. Do đó, các ngân hàng không kiếm được bất kỳ khoản lãi nào giống nhau, thậm chí không thu được phần lạm phát như nhau.
• Nó làm giảm khả năng cho vay của ngân hàng và do đó nó ngăn họ kiếm được mức lợi nhuận tối đa.

Phần kết luận

CRR là chữ viết tắt được sử dụng cho Tỷ lệ Dự trữ Tiền mặt. Nó là một phần trong tổng số tiền gửi của ngân hàng thương mại mà nó bắt buộc phải duy trì với ngân hàng trung ương của đất nước dưới dạng dự trữ tiền mặt. Ngoài yêu cầu dự trữ này, tiền không được sử dụng cho mục đích cho vay thương mại. Đây là một cách chính để kiểm soát cung tiền trong nền kinh tế.