seychellesartprojects.org

Định nghĩa chứng chỉ tiền gửi

Chứng chỉ tiền gửi (CD) là một công cụ thị trường tiền tệ do ngân hàng phát hành để huy động vốn từ thị trường tiền tệ thứ cấp. Nó được phát hành trong một thời hạn cụ thể cho một lượng tiền cố định với lãi suất cố định. Đó là sự sắp xếp giữa người gửi tiền và ngân hàng.

CD được phát hành dưới dạng phi vật liệu hóa. Số tiền đã gửi không thể được rút cho đến kỳ hạn thanh toán, nếu số tiền đó được rút trong thời hạn gửi tiền thì cần phải trả phí phạt rút tiền trước hạn. Khi đáo hạn, số tiền gốc và tiền lãi sẽ có sẵn để rút, người gửi tiền cần quyết định hành động đối với số tiền đáo hạn.

Các loại Giấy chứng nhận tiền gửi (CD)

• # 1 - Đĩa CD thanh khoản hoặc “Không bị phạt” - Đĩa CD thanh khoản cho phép người gửi tiền rút tiền trong thời hạn sử dụng mà không phải trả bất kỳ khoản phạt rút tiền sớm nào. Nó đủ linh hoạt để chuyển tiền từ một đĩa CD sang một đĩa CD trả tiền cao hơn. Chứng chỉ tiền gửi thanh khoản trả lãi ít hơn so với CD tiêu chuẩn có kỳ hạn cố định.
• # 2 - Bump-Up CD - Bump-Up CD mang lại lợi ích như một đĩa CD lỏng. Nếu lãi suất của CD tăng sau khi mua CD thì Bump-up CD cung cấp một lựa chọn để chuyển sang CD lãi suất cao. Để thực hiện tùy chọn này, người gửi tiền cần thông báo trước cho ngân hàng. Bump up CD cũng trả lãi suất thấp hơn so với Standard CD
• # 3 - Đĩa CD Nâng cấp - Đĩa CD nâng cấp hoạt động với mức lãi suất được lên kế hoạch thường xuyên, do đó người gửi tiền không được trả với lãi suất thấp hơn được cố định tại thời điểm mở đĩa CD. Việc tăng lãi suất có thể được thực hiện trong sáu tháng, chín tháng hoặc thậm chí một năm trong trường hợp CD dài hạn.
• # 4 - CD Môi giới - Giấy chứng nhận tiền gửi được môi giới được bán trong tài khoản môi giới. Bạn có thể mua CD này từ nhiều ngân hàng khác nhau và có thể được cất giữ ở một nơi thay vì mở tài khoản ngân hàng và mua CD. Đĩa CD này cung cấp mức giá tốt hơn nhưng rủi ro ở đây nhiều hơn so với đĩa CD tiêu chuẩn.
• # 5 - Jumbo CD - Số  dư tối thiểu trong Jumbo CD rất cao so với tiêu chuẩn. Có thể an toàn khi gửi một số tiền lớn vì FDIC cũng được bảo hiểm, và lãi suất cũng cao trong CD này.

Đặc điểm của Giấy chứng nhận tiền gửi (CD)

1. Tính đủ điều kiện - Các ngân hàng thương mại / tổ chức tài chính theo lịch trình có thể phát hành chứng chỉ tiền gửi. CD được ngân hàng phát hành cho các cá nhân, quỹ tương hỗ, quỹ tín thác, công ty, v.v.
2. Thời hạn Đáo hạn - Đĩa CD được phát hành bởi các ngân hàng thương mại theo lịch trình trong khoảng thời gian từ 7 ngày đến một năm. Đối với các tổ chức tài chính, khoảng thời gian từ một năm đến ba năm.
3. Khả năng chuyển nhượng - Các đĩa CD ở dạng vật chất có thể được chuyển đến bằng cách chứng thực và giao hàng. Các đĩa CD ở dạng phi vật chất hóa có thể được chuyển nhượng giống như bất kỳ loại chứng khoán phi vật chất hóa nào khác.
4. Cho vay chống lại CD - CD không có bất kỳ thời hạn khóa nào nên các ngân hàng không cho vay đối với họ. Các ngân hàng thậm chí không thể mua lại chứng chỉ tiền gửi trước hạn. Các ngân hàng phải xem xét tỷ lệ thanh khoản theo luật định (SLR) và tỷ lệ dự trữ tiền mặt (CRR) trên giá phát hành CD.

Ví dụ về chứng chỉ tiền gửi

Dưới đây là các ví dụ về chứng chỉ tiền gửi (CD):

Bạn có thể tải Mẫu Excel Giấy chứng nhận tiền gửi này tại đây - Mẫu Excel Chứng chỉ tiền gửi

Ví dụ 1

Joe đầu tư $ 5,000 vào CD với ngân hàng với lãi suất cố định 5% và đáo hạn trong 5 năm. Giá trị lợi nhuận và giá trị đáo hạn của CD được tính như sau:

Vì vậy, số tiền gốc là $ 5.000 và số tiền thu được khi đáo hạn là $ 6.381. Lợi tức trên đĩa CD trong khoảng thời gian 5 năm là $ 1,381.

Ví dụ số 2

Tom đã đầu tư $ 10.000 vào CD với ngân hàng với lãi suất cố định 5% và đáo hạn trong 5 năm. Anh ta quyết định rút tiền trước hạn vào cuối năm 3. Phí phạt rút tiền trước hạn là 6 tháng lãi suất.

Trong trường hợp này, số tiền gốc được đầu tư là 10.000 đô la và tiền đáo hạn vào cuối năm 3 là 11.576 đô la. Tổng lợi nhuận trong kỳ là $ 1,576. Vì Tom rút tiền trước kỳ hạn nên anh ta cần phải trả khoản phạt rút tiền trước hạn là $ 276 (lãi suất 6 tháng).

Ưu điểm của Chứng chỉ tiền gửi (CD)

• Rủi ro trong CD ít hơn so với các công cụ thị trường tiền tệ khác như cổ phiếu, trái phiếu, v.v. vì tiền được gửi vào ngân hàng an toàn.
• CD mang lại lợi nhuận tốt hơn cho số tiền đã gửi so với các chương trình gửi tiền truyền thống.
• Các tùy chọn sau khi đáo hạn được cung cấp cho người gửi tiền để sử dụng số tiền của họ như chuyển đĩa CD sang một đĩa CD mới, chuyển tiền sang tài khoản khác tại ngân hàng đó hoặc rút tiền đáo hạn và nó có thể được chuyển sang tài khoản ngân hàng khác hoặc có thể nhận séc vì tiền.

Nhược điểm của Giấy chứng nhận tiền gửi (CD)

• Nó không phải là tài sản có tính thanh khoản vì tiền bị phong tỏa trong một thời hạn cố định và bất kỳ hoạt động rút tiền gửi trước kỳ hạn chỉ có thể thực hiện được nếu khoản phạt rút tiền trước hạn được thanh toán.
• Lợi nhuận của nó ít hơn cổ phiếu, trái phiếu, v.v. trong một khoảng thời gian.
• Lãi suất cố định và không thay đổi theo kịch bản lạm phát / thị trường và không ảnh hưởng đến những thay đổi của lãi suất trong thời hạn.

Phần kết luận

CD là một trong những khoản đầu tư an toàn và mang lại lợi nhuận cao. Nếu người gửi tiền có tiền tốt và số tiền tương tự không cần thiết để sử dụng trong tương lai gần thì có thể đầu tư số tiền tương tự vào CD vì nó mang lại lãi suất cao hơn tiền gửi ngân hàng truyền thống và an toàn hơn so với các công cụ thị trường tiền tệ khác . Số tiền bị phong tỏa cũng có thể được rút khi thanh toán tiền phạt.

Các ngân hàng chỉ phát hành CD khi lượng tiền gửi vào ngân hàng ngày càng giảm trong khi nhu cầu cho vay và tín dụng cao. Đĩa CD có giá cao hơn ngân hàng so với tiền gửi truyền thống, do đó, nó chỉ được phát hành khi có vấn đề về thanh khoản trên thị trường.