Rủi ro đầu tư (Định nghĩa, Các loại) | Rủi ro đầu tư là gì?
Rủi ro đầu tư là gì?
Rủi ro đầu tư được định nghĩa là khả năng xảy ra hoặc sự không chắc chắn của các khoản lỗ hơn là lợi nhuận kỳ vọng từ đầu tư do giá chứng khoán như trái phiếu, cổ phiếu, bất động sản giảm, v.v. Mỗi loại hình đầu tư đều chịu rủi ro đầu tư ở một mức độ nào đó như rủi ro thị trường tức là khoản lỗ trên số tiền đã đầu tư hoặc rủi ro vỡ nợ tức là số tiền đã đầu tư không bao giờ được trả lại cho nhà đầu tư.
Các loại rủi ro đầu tư
Hãy để chúng tôi xem xét các loại rủi ro đầu tư khác nhau:
# 1 - Rủi ro thị trường
Rủi ro thị trường là rủi ro về việc một khoản đầu tư bị mất giá do các sự kiện kinh tế khác nhau có thể ảnh hưởng đến toàn bộ thị trường. Các loại rủi ro thị trường chính bao gồm:
- Rủi ro vốn chủ sở hữu: Rủi ro này liên quan đến khoản đầu tư vào cổ phiếu. Giá thị trường của cổ phiếu luôn biến động và không ngừng tăng hoặc giảm dựa trên nhiều yếu tố khác nhau. Như vậy, rủi ro vốn chủ sở hữu là sự sụt giảm giá thị trường của cổ phiếu.
- Rủi ro lãi suất : Rủi ro lãi suất áp dụng cho chứng khoán nợ. Lãi suất ảnh hưởng tiêu cực đến chứng khoán nợ tức là giá trị thị trường của chứng khoán nợ tăng lên nếu lãi suất giảm.
- Rủi ro tiền tệ: Rủi ro tiền tệ liên quan đến các khoản đầu tư ngoại hối. Rủi ro mất tiền đối với các khoản đầu tư ngoại hối do biến động của tỷ giá hối đoái là rủi ro tiền tệ. Ví dụ, nếu đồng đô la Mỹ giảm giá so với đồng Rupee của Ấn Độ, thì khoản đầu tư bằng đô la Mỹ sẽ có giá trị thấp hơn bằng đồng Rupee của Ấn Độ.
# 2 - Rủi ro Thanh khoản
Rủi ro thanh khoản là rủi ro không thể bán chứng khoán với giá hợp lý và chuyển đổi thành tiền mặt. Do tính thanh khoản trên thị trường kém hơn, nhà đầu tư có thể phải bán chứng khoán với giá thấp hơn nhiều, do đó, làm mất giá trị.
# 3 - Rủi ro tập trung
Rủi ro tập trung là rủi ro mất mát đối với số tiền đã đầu tư vì nó chỉ được đầu tư vào một chứng khoán hoặc một loại chứng khoán. Trong rủi ro tập trung, nhà đầu tư mất gần như toàn bộ số tiền đã đầu tư nếu giá trị thị trường của chứng khoán cụ thể đã đầu tư giảm xuống.
# 4 - Rủi ro Tín dụng
Rủi ro tín dụng áp dụng cho rủi ro vỡ nợ đối với trái phiếu do Công ty hoặc chính phủ phát hành. Công ty phát hành trái phiếu có thể gặp khó khăn về tài chính do đó họ không thể trả lãi hoặc gốc cho các nhà đầu tư trái phiếu, do đó không thể thực hiện được các nghĩa vụ của mình.
# 5 - Rủi ro tái đầu tư
Rủi ro tái đầu tư là rủi ro mất lợi nhuận cao hơn từ tiền gốc hoặc thu nhập do lãi suất thấp. Hãy xem xét một trái phiếu cung cấp lợi tức 7% đã đáo hạn và tiền gốc phải được đầu tư ở mức 5%, do đó mất cơ hội kiếm được lợi nhuận cao hơn.
# 6 - Rủi ro lạm phát
Rủi ro lạm phát là rủi ro mất sức mua do các khoản đầu tư không thu được lợi nhuận cao hơn lạm phát. Lạm phát ăn mòn lợi nhuận và làm giảm sức mua của tiền tệ. Nếu lợi tức đầu tư thấp hơn lạm phát, nhà đầu tư có nguy cơ lạm phát cao hơn.
# 7 - Rủi ro chân trời
Rủi ro đường chân trời là rủi ro rút ngắn thời gian đầu tư do các sự kiện cá nhân như mất việc, kết hôn hoặc mua nhà, v.v.
# 8 - Rủi ro về tuổi thọ
Rủi ro tuổi thọ là rủi ro về việc sử dụng hết các khoản tiết kiệm hoặc đầu tư, đặc biệt liên quan đến các cá nhân đã nghỉ hưu hoặc sắp nghỉ hưu.
# 9 - Rủi ro đầu tư nước ngoài
Rủi ro đầu tư nước ngoài là rủi ro đầu tư ra nước ngoài. Nếu cả Quốc gia có nguy cơ giảm GDP, lạm phát cao hoặc bất ổn dân sự, thì khoản đầu tư sẽ mất tiền.
Quản lý rủi ro đầu tư
Mặc dù, có những rủi ro trong đầu tư nhưng những rủi ro này có thể được quản lý và kiểm soát. Các cách quản lý rủi ro khác nhau bao gồm:
- Đa dạng hóa: Đa dạng hóa bao gồm đầu tư dàn trải vào các tài sản khác nhau như cổ phiếu, trái phiếu và bất động sản, v.v. Điều này giúp nhà đầu tư thu được lợi nhuận từ các khoản đầu tư khác nếu một trong số chúng không hoạt động. Có thể đạt được sự đa dạng hóa trên các tài sản khác nhau và cả trong các tài sản đó (ví dụ: đầu tư vào các lĩnh vực khác nhau khi đầu tư vào cổ phiếu).
- Đầu tư nhất quán (Averaging): Bằng cách đầu tư nhất quán tức là đầu tư số tiền nhỏ trong khoảng thời gian đều đặn, nhà đầu tư có thể tính trung bình khoản đầu tư của mình. Đôi khi anh ta sẽ mua cao và đôi khi mua thấp và duy trì giá vốn ban đầu của khoản đầu tư. Tuy nhiên, nếu khoản đầu tư tăng theo giá thị trường, anh ta sẽ thu được lợi nhuận trên toàn bộ khoản đầu tư.
- Đầu tư dài hạn: Đầu tư dài hạn mang lại lợi nhuận cao hơn đầu tư ngắn hạn. Mặc dù có sự biến động trong ngắn hạn về giá của chứng khoán, tuy nhiên, chúng thường có lợi khi đầu tư trong thời gian dài hơn (5,10, 20 năm).
Điểm quan trọng
- Đó là rủi ro mất tiền đã đầu tư do giá hợp lý của chứng khoán giảm.
- Chứng khoán có rủi ro cao hơn sẽ mang lại lợi nhuận cao hơn.
- Rủi ro chủ yếu bao gồm rủi ro thị trường nhưng không giới hạn ở rủi ro thị trường. Có các loại rủi ro khác như rủi ro tín dụng, rủi ro tái đầu tư và rủi ro lạm phát, v.v.
- Mặc dù, rủi ro đầu tư liên quan đến hầu hết các loại đầu tư nhưng điều này có thể được giảm thiểu bằng cách đa dạng hóa, đầu tư trung bình và đầu tư dài hạn.
Phần kết luận
Rủi ro đầu tư là sự không chắc chắn của việc mất số tiền đã đầu tư. Tất cả các khoản đầu tư đều mang một mức độ rủi ro thua lỗ nhất định nhưng bằng cách hiểu rõ hơn và đa dạng hóa rủi ro, nhà đầu tư có thể quản lý được những rủi ro này. Bằng cách quản lý rủi ro tốt hơn, nhà đầu tư sẽ có thể có tài chính tốt và đáp ứng các mục tiêu tài chính của mình.
