seychellesartprojects.org

Ngân hàng bán lẻ là gì?

Ngân hàng bán lẻ là các dịch vụ mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng cá nhân chứ không phải doanh nghiệp và bao gồm các tiện ích về tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm, thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, dịch vụ ngân hàng điện tử, bảo hiểm, đầu tư, ngân hàng điện thoại và cho vay tiêu dùng, v.v. chức năng chính bao gồm tín dụng, tiền gửi và quản lý tiền.

Các dịch vụ này được cung cấp cho khách hàng bán lẻ chứ không phải khách hàng tổ chức như các công ty, tổ chức tài chính, ... Vì vậy, nó còn được gọi là ngân hàng tiêu dùng. Đây là bộ mặt có thể nhìn thấy của ngân hàng đối với công chúng, và nó có các chi nhánh của ngân hàng được đặt với số lượng lớn ở hầu hết các thành phố lớn.

Ví dụ về Ngân hàng Bán lẻ

Ông X có tài khoản tại ngân hàng tại địa phương của ông. Anh ta có 5.000 đô la dự phòng với anh ta. Anh quyết định gửi số tiền này vào tài khoản séc của mình với ngân hàng. Vì vậy, anh ta đã đến ngân hàng để gửi 5.000 đô la vào tài khoản séc của mình. Tuy nhiên, khi đến ngân hàng, ông được đại diện liên quan của ngân hàng cho biết có một chương trình mới được ngân hàng đưa ra để đầu tư cho kế hoạch hưu trí.

Ông X thấy kế hoạch hấp dẫn và quyết định đầu tư tiền vào kế hoạch nghỉ hưu từ năm sau. Ngoài ra, X cũng đang có ý định mua một căn nhà mới ở cùng địa phương với hiện tại đang ở nhà thuê. Vì vậy, anh ta hỏi về các cơ sở cho vay mua nhà và các thông tin khác cần thiết để vay tiền mua nhà. Vì vậy, với sự trợ giúp của ngân hàng bán lẻ, ông X đã có thể gửi tiền của mình, hiểu được kế hoạch tiết kiệm hưu trí và có thêm thông tin về các sản phẩm ngân hàng khác mà ông yêu cầu, tức là cho vay mua nhà.

Ưu điểm

1. Với sự trợ giúp của ngân hàng bán lẻ, các dịch vụ khác nhau được cung cấp cho các cá nhân tại một nơi mà khách hàng sẽ có thể nhận được nhiều sản phẩm của ngân hàng. Các dịch vụ này bao gồm Tài khoản séc, Tài khoản tiết kiệm, Thẻ ghi nợ / ATM, Thẻ tín dụng, Lệnh chuyển tiền, Chuyển khoản, Thế chấp và cho vay mua nhà, Cho vay mua ô tô, Cho vay cá nhân, Két an toàn, v.v.
2. Tiền gửi bán lẻ do người tiêu dùng tạo ra là ổn định và chúng tạo thành tiền gửi chính.
3. Chúng là các quỹ chi phí thấp của ngân hàng, mang lại lợi nhuận tốt hơn cho ngân hàng với lợi nhuận được cải thiện. Nó cũng làm tăng hoạt động kinh doanh công ty con của các ngân hàng.
4. Khi có một nền kinh tế định hướng theo nhu cầu, các nỗ lực tiếp thị tối thiểu liên quan đến việc điều hành ngân hàng bán lẻ. Ngoài ra, người ta cho rằng các khoản cho vay tiêu dùng có rủi ro thấp hơn, do đó, ít có khả năng các khoản vay trở thành NPA hơn.
5. Nó cung cấp tín dụng hợp lý cho các cá nhân; điều này đáp ứng yêu cầu của họ và tăng phong cách sống của họ.
6. Nó cung cấp các dịch vụ cho khách hàng bán lẻ, làm tăng hoạt động sản xuất trong nền kinh tế, từ đó giúp phục hồi kinh tế quốc gia.

Nhược điểm

1. Có một khối lượng lớn các tài khoản cho vay trong ngân hàng bán lẻ, đòi hỏi phải theo dõi thường xuyên. Điều này đòi hỏi sự chi tiêu rất lớn cho nguồn nhân lực. Ngoài ra, nếu không theo dõi đúng các tài khoản này, đặc biệt là các khoản cho vay dài hạn, thì khả năng cao là các tài khoản này sẽ trở thành tài sản kém.
2. Trong thế giới hiện nay, sở thích của người tiêu dùng đang chuyển từ dịch vụ ngân hàng chi nhánh sang ngân hàng trực tuyến hoặc ngân hàng điện thoại.
3. Nó tạo ra vấn đề cho các chi nhánh của các ngân hàng, những người gặp khó khăn trong việc giới thiệu các sản phẩm mới dựa trên công nghệ. Do đó, việc giữ chân khách hàng đang trở nên khó khăn. Ngoài ra, trong một số trường hợp, các ngân hàng đầu tư rất lớn vào công nghệ nhưng họ không thể khai thác hết.

Điểm quan trọng

1. Chức năng chính của ngân hàng bán lẻ bao gồm tín dụng, tiền gửi và quản lý tiền. Tín dụng do các ngân hàng bán lẻ cung cấp để mua nhà, ô tô, đồ đạc, ... Theo chức năng tiền gửi, ngân hàng cung cấp một nơi an toàn cho các cá nhân để đầu tư tiền của họ, và đổi lại, người tiêu dùng sẽ được hưởng lãi suất theo quy định. . Cuối cùng, dưới chức năng quản lý tiền, các ngân hàng bán lẻ quản lý tiền của khách hàng với sự trợ giúp của tài khoản séc, thẻ ghi nợ, v.v.
2. Với sự giúp đỡ của nó, các dịch vụ khác nhau được cung cấp cho các cá nhân tại một nơi mà khách hàng sẽ có thể nhận được nhiều sản phẩm của ngân hàng.

Lời kết

• Ngân hàng bán lẻ là hình thức ngân hàng thương mại chủ yếu cung cấp các dịch vụ khác nhau, chủ yếu hướng đến khách hàng bán lẻ hơn là khách hàng doanh nghiệp.
• Có một số sản phẩm và dịch vụ mà các ngân hàng bán lẻ cung cấp, và những sản phẩm này là thiết kế, lưu ý đến yêu cầu của phân khúc lớn người tiêu dùng.
• Các sản phẩm hoặc dịch vụ khác nhau được cung cấp bởi các ngân hàng bán lẻ bao gồm Tài khoản séc, Tài khoản tiết kiệm, Thẻ ghi nợ, Thẻ tín dụng, Lệnh chuyển tiền, Chuyển khoản, Thế chấp và cho vay mua nhà, cho vay mua ô tô, v.v. Do sự đa dạng của các dịch vụ này, ngân hàng bán lẻ có lượng lớn khách hàng và do đó, họ có một số lượng lớn các giao dịch với giá trị nhỏ.
• Do đó, nó có thể là các quỹ chi phí thấp của ngân hàng, mang lại lợi nhuận tốt hơn cho ngân hàng với lợi nhuận cuối cùng được cải thiện. Nó cũng làm tăng hoạt động kinh doanh công ty con của các ngân hàng.
• Trong thời điểm hiện tại, việc cho vay khách hàng doanh nghiệp làm tăng rủi ro tín dụng và rủi ro thị trường của ngân hàng, trong khi rủi ro thị trường có thể được loại bỏ trong trường hợp ngân hàng bán lẻ. Nhưng đồng thời, khối lượng tài khoản cho vay trong ngân hàng bán lẻ là rất lớn, vì vậy chúng cần được các ngân hàng giám sát thường xuyên.