seychellesartprojects.org

Dạng đầy đủ của BIC - Mã định danh ngân hàng

Dạng đầy đủ của BIC là Mã định danh ngân hàng. BIC còn được biết đến nhiều hơn với tên gọi SWIFT ID, SWIFT-BIC hoặc mã SWIFT và nó có thể được định nghĩa là mã nhận dạng số alpha riêng biệt được ISO hoặc Tổ chức tiêu chuẩn hóa quốc tế chấp thuận và mã này thường được các ứng dụng ngân hàng kỹ thuật số yêu cầu mục đích chuyển tiền giữa hai ngân hàng thành viên của mạng lưới nhanh chóng.

Mã BIC nằm ở đâu?

Bất kỳ ai sống ở một quốc gia tham gia SWIFT hoặc BIC, đều có thể dễ dàng xác định vị trí Mã định danh ngân hàng của họ trên bản sao kê giấy tờ của họ hoặc thực hiện yêu cầu ngân hàng hoặc sử dụng hệ thống ngân hàng trực tuyến, tức là công cụ BIC / SWIFT trực tuyến. Người dùng đang chuyển tiền quốc tế và cho mục đích này cần có BIC, sau đó họ có thể dễ dàng yêu cầu bên nhận cung cấp số BIC của ngân hàng của họ.

Làm thế nào để sử dụng mã BIC?

Mã nhận dạng ngân hàng phải luôn được cung cấp cẩn thận vì việc nhập và xác nhận mã sai có thể là lý do khiến các giao dịch tiền tệ không thành công hoặc số tiền được nhận bởi một số người nhận ngẫu nhiên thay vì số tiền dự kiến. Chuyển khoản BIC truyền thống hiện được thay thế bằng TransferWise. TransferWise không giống như BIC truyền thống thực sự thông minh, hiệu quả và giúp các giao dịch diễn ra trong thời gian thực.

Người gửi sẽ chỉ cần cung cấp chi tiết ngân hàng của người nhận thay vì thông tin ngân hàng quốc tế. Mặt khác, người nhận sẽ cần chia sẻ mã định danh ngân hàng của mình với người gửi. Trong trường hợp người gửi không thể nhận BIC của người nhận thì người đó luôn có thể tra cứu trực tuyến. Tuy nhiên, người gửi phải luôn đảm bảo xác nhận BIC của người nhận trước khi thực hiện bất kỳ giao dịch nào với họ để tránh bất kỳ loại rủi ro nào xảy ra.

Kết cấu

Mã định danh ngân hàng được sắp xếp theo cách sau:

Ví dụ: AAAA-US-11-XXX

• “AAAA” hoặc 4 ký tự đầu tiên đại diện cho ngân hàng. Bốn ký tự đầu tiên được sử dụng trên toàn cầu để xác định một ngân hàng cụ thể.
• “Hoa Kỳ” hoặc các ký tự thứ 5 và 6 đại diện cho quốc gia mà ngân hàng cụ thể đó đặt trụ sở. “Hoa Kỳ” được nêu trong ví dụ nêu trên chắc chắn có nghĩa là các quốc gia thống nhất.
• “11” hoặc các ký tự thứ 7 và 8 đại diện cho mã vị trí.
• “XXX” hoặc các ký tự thứ 9, 10 và 11 đại diện cho mã chi nhánh. Nó được sử dụng để biểu thị một tổ chức hoặc trụ sở chính. Tuy nhiên, mã này thực sự là tùy chọn và nếu mã này bị bỏ qua thì mã tám ký tự còn lại sẽ được giả định là để chỉ văn phòng chính hoặc trụ sở chính của tổ chức ngân hàng.

Nhu cầu

Mã định danh ngân hàng thường được yêu cầu bởi các ứng dụng ngân hàng trực tuyến cho mục đích gửi và nhận tiền giữa hai ngân hàng rõ ràng là thành viên của mạng SWIFT. Người gửi không chỉ được yêu cầu cung cấp số tài khoản ngân hàng địa phương của người nhận mà còn được yêu cầu cung cấp mã định danh ngân hàng chính xác của ngân hàng sau này. Mã nhận dạng ngân hàng cũng được yêu cầu để giải quyết các tin nhắn, xác định các bên kinh doanh và giao dịch kinh doanh. Mã định danh ngân hàng thực sự hữu ích trong việc thực hiện các giao dịch tài chính, tuân thủ các yêu cầu luật định, v.v.

IBAN và BIC

IBAN và BIC là hai hệ thống được sử dụng phổ biến nhất đang được sử dụng bởi ngân hàng cũng như các tổ chức tài chính của các quốc gia khác nhau để theo dõi tiền của họ. Cả IBAN và BIC đều giúp người dùng xử lý các khoản thanh toán quốc tế của họ trong thời gian thực. Giờ đây, người dùng có thể thực hiện thanh toán trực tuyến một cách dễ dàng và thuận tiện, đồng thời không phải trả thêm các khoản phí bổ sung không cần thiết. Tuy nhiên, IBAN và BIC có thể khác nhau về các thông số khác nhau. Sự khác biệt chính giữa IBAN và BIC là:

• Full-Form: IBAN là viết tắt của Số tài khoản ngân hàng quốc tế trong khi BIC là viết tắt của mã định danh ngân hàng.
• Định nghĩa: IBAN có thể được định nghĩa là một mã chữ và số chứa thông tin giúp nhận dạng tổ chức ngân hàng, quốc gia và số tài khoản. Mặt khác, BIC có thể được định nghĩa là một mã chữ và số đại diện cho thông tin liên quan đến ngân hàng và chi nhánh.
• Định dạng: Mã IBAN và BIC dài tối đa 34 và 8 hoặc 11 ký tự tương ứng. Hai chữ cái đầu tiên của mã IBAN đại diện cho mã quốc gia, hai chữ cái tiếp theo đại diện cho số giao dịch, bốn chữ số tiếp theo đại diện cho mã ngân hàng, sáu chữ cái tiếp theo đại diện cho mã phân loại của ngân hàng và các số còn lại biểu thị một số duy nhất rất đặc biệt đối với tài khoản ngân hàng.
• Ví dụ: GB19 NWBK 235363 96321212. Mặt khác, bốn chữ số đầu tiên của BIC đại diện cho mã ngân hàng, hai chữ số tiếp theo đại diện cho mã quốc gia, hai chữ số tiếp theo đại diện cho mã địa điểm và hai chữ số cuối cùng đại diện cho chi nhánh mã. Ví dụ: AAAA-US-11-XXX.
• Người dùng có thể xác định vị trí IBAN / BIC ở đâu: Người dùng có thể xác định vị trí IBAN trên bảng sao kê của ngân hàng hoặc bằng cách sử dụng hệ thống ngân hàng trực tuyến. Mặt khác, người dùng có thể xác định vị trí BIC trên bảng sao kê của ngân hàng hoặc bằng cách sử dụng hệ thống ngân hàng trực tuyến hoặc thậm chí có thể yêu cầu BIC tương tự trong ngân hàng.

Những lợi ích

Các lợi ích của Mã định danh ngân hàng như sau:

• An toàn và Bảo mật: Mã định danh ngân hàng là một cơ chế rất an toàn và bảo mật để gửi và nhận thanh toán quốc tế. Các hệ thống này có độ tin cậy cao và những người tham gia sẽ không cần phải lo lắng về việc tiền của họ bị mất.
• Giao dịch thời gian thực: Mã định danh ngân hàng cho phép người tham gia thực hiện các giao dịch trong thời gian thực. Hệ thống hoàn toàn tự động để tránh bất kỳ sự chậm trễ không cần thiết nào.
• Rẻ hơn: Hệ thống mã định danh ngân hàng hoàn toàn tự động cho phép người tham gia tránh phải trả thêm phí và thực hiện thanh toán quốc tế một cách dễ dàng và thuận tiện.

Phần kết luận

Mã BIC rất quan trọng đối với bất kỳ ai sẵn sàng chuyển tiền quốc tế vì đây là cơ chế mà qua đó các tổ chức ngân hàng và hệ thống chuyển tiền có xu hướng xác định nơi tiền cần được gửi trên quy mô quốc tế. Mã này giống với mã bưu chính toàn cầu hơn, cho phép các ngân hàng hoạt động ở một quốc gia tìm thấy các ngân hàng hoạt động ở quốc gia khác.