Dạng đầy đủ của SIP (Định nghĩa, Ưu điểm) | SIP hoạt động như thế nào?
Dạng đầy đủ của SIP (Kế hoạch đầu tư có hệ thống)
Dạng đầy đủ của SIP tức là kế hoạch đầu tư có hệ thống là một trong những phương pháp đầu tư trong đó nhà đầu tư có thể bỏ một số tiền không đổi vào một số chương trình quỹ tương hỗ có sẵn trên thị trường, định kỳ hàng tháng hoặc hàng quý và đồng thời, được hưởng lợi ích kép của lợi nhuận cao của thị trường chứng khoán và sự an toàn đầy đủ của thị trường nợ.
Giải trình
- Sự biến động của thị trường chứng khoán và thời điểm đầu tư đã làm nảy sinh kế hoạch đầu tư có hệ thống. Đây là một trong những cách đầu tư phổ biến nhất trên thị trường chứng khoán, mà không cần lo lắng về các nguyên tắc cơ bản của công ty vì nó đang được quản lý bởi các chuyên gia.
- Nó hoạt động trên nguyên tắc cơ bản về tính nhất quán của các khoản đầu tư. Giống như một khoản tiền gửi ngân hàng định kỳ, một số tiền cố định, theo quyết định của nhà đầu tư, sẽ được khấu trừ từ tài khoản ngân hàng của anh ta vào những khoảng thời gian đã chọn.
Làm thế nào nó hoạt động?
- Khi một nhà đầu tư thanh toán số tiền cho Quỹ tương hỗ, quỹ sẽ phân bổ các đơn vị (như cổ phiếu trong công ty) cho người thanh toán, theo mức giá, được gọi là Giá trị tài sản ròng hoặc NAV. NAV phụ thuộc vào tâm lý thị trường và nhà đầu tư nhận được nhiều căn hộ hơn nếu NAV thấp và nhận được số lượng căn hộ ít hơn khi thị trường tăng.
- Việc tăng và giảm NAV này dẫn đến tính bình quân của các khoản đầu tư, giúp nhà đầu tư thu được lợi nhuận tốt trong dài hạn so với lãi ngắn hạn đầy rủi ro. Khái niệm này trong ngành quỹ tương hỗ được gọi là tính trung bình chi phí đầu tư hoặc sức mạnh của tính trung bình.
- Khi quỹ được tích lũy và tái đầu tư, nhà đầu tư được hưởng một lợi ích khác của SIP, được gọi là sức mạnh của lãi kép.
Đầu tư vào SIP như thế nào?
Đầu tư vào quỹ tương hỗ không phải là một quá trình quá rườm rà. Bạn nên bắt đầu nó càng sớm càng tốt để gặt hái được những lợi ích từ lãi kép và lợi nhuận tốt.
Các bước để bắt đầu một kế hoạch đầu tư có hệ thống
Tại sao nên đầu tư vào một kế hoạch đầu tư có hệ thống?
# 1 - Đạt được Lợi ích của Đa dạng hóa
Đó là nguyên tắc cơ bản khi đầu tư vào thị trường chứng khoán - Đừng bỏ táo vào một giỏ. Các quỹ tương hỗ hoạt động trên cùng một nguyên tắc. Không giống như thị trường chứng khoán nơi một số lượng lớn tiền bị chặn trong cổ phiếu của một công ty, ở đây số tiền kế hoạch đầu tư có hệ thống được đầu tư vào một số công ty, dẫn đến lợi nhuận tốt hơn cho người đăng ký.
# 2 - Tiền trong tay chuyên nghiệp
Không giống như thị trường chứng khoán, trong đó nhà đầu tư nên nhận thức được các nguyên tắc cơ bản của công ty mà anh ta đang đầu tư, ở đây quỹ đang được quản lý bởi các chuyên gia có rất nhiều kinh nghiệm trong ngành. Vì vậy, cái bạn cần là số lượng, còn lại sẽ do họ lo.
# 3 - Kế hoạch đầu tư có hệ thống Thấp bằng việc Đổ đầy Nhiên liệu Một lần vào Xe của Bạn
Bạn không cần nhiều tiền, bạn chỉ cần kỷ luật tài chính. Số tiền kế hoạch đầu tư có hệ thống bắt đầu từ một số tiền rất nhỏ và được khấu trừ thường xuyên từ tài khoản ngân hàng của bạn. Bạn không cần phải lập một ngân sách riêng để đầu tư vào các quỹ tương hỗ.
Khi nào thì nên đầu tư vào kế hoạch đầu tư có hệ thống?
Không có quy tắc ngón tay cái xác định thời điểm tốt nhất để đầu tư vào quỹ tương hỗ. Càng sớm càng tốt. Tất cả đều đang được khuyến khích đầu tư vào các quỹ tương hỗ, bao gồm cả sinh viên sắp vào đại học. Theo xu hướng và kinh nghiệm trong quá khứ, người ta nên đầu tư vào các quỹ tương hỗ, khi
- NAV thấp vì điều này sẽ dẫn đến việc thu được một số lượng lớn các căn hộ với chi phí thấp hơn
- Thị trường chứng khoán đang giao dịch ở mức đáy
- Lãi suất trên các công cụ nợ là cao nhất.
Sự thật thú vị về SIP
# 1 - Bắt đầu từ nhỏ và kiếm được nhiều tiền
Các quỹ tương hỗ bao hàm sức mạnh của lãi kép. Họ nhận một số tiền nhỏ dưới dạng SIP từ một số nhà đầu tư và tiếp tục đầu tư thu nhập kiếm được từ các khoản đầu tư này (khi loại quỹ tương hỗ đang tăng trưởng), điều này dẫn đến hiệu ứng cấp số nhân, thu được lợi nhuận tốt tại thời điểm đáo hạn.
# 2 - Nguyên tắc Trung bình
Khi thị trường chứng khoán tăng giá, nó dẫn đến NAV cao, dẫn đến lượng đơn vị ít hơn. Ngược lại với điều này, khi thị trường chứng khoán giảm giá, nó dẫn đến NAV thấp, dẫn đến nhiều đơn vị trong tay nhà đầu tư hơn. NAV cao và thấp này sẽ vô hiệu hóa các tác động bất lợi của thị trường, tạo ra vị thế thụ hưởng cho cả nhà đầu tư.
# 3 - Ra quốc tế
Do quá trình toàn cầu hóa, hiện nay các quỹ tương hỗ đang vươn ra toàn cầu, do đó số tiền kế hoạch đầu tư có hệ thống của bạn cũng đang đổ vào thị trường quốc tế, giúp bạn gặt hái được những lợi ích phát sinh do những thay đổi quốc tế.
Ưu điểm
# 1 - Lợi ích về thuế
Chính phủ khuyến khích công dân của mình có kế hoạch đầu tư có hệ thống, bằng cách đưa ra các ưu đãi dưới hình thức khấu trừ trong tờ khai thuế.
# 2 - Sự thuận tiện
Khi việc đặt đồ ăn đã trở nên trực tuyến và tiện lợi, điều tương tự cũng xảy ra với các SIP. Nếu bạn muốn đăng ký một kế hoạch đầu tư có hệ thống, bạn có thể bắt đầu nó từ bất kỳ nơi nào trên thế giới. Nếu bạn muốn ngừng tiếp tục, thì đừng lo lắng. Không cần phải chờ đợi quá trình phê duyệt lâu. Gửi một yêu cầu trực tuyến và nó đang được thực hiện.
# 3 - Không có thời gian khóa máy
Ngoại trừ các quỹ thuế mà khoản khấu trừ có sẵn trong tờ khai thuế thu nhập, tất cả các quỹ đều cho phép rút tiền theo yêu cầu của nhà đầu tư, dẫn đến việc có quỹ khi và khi được yêu cầu.
Nhược điểm
# 1 - Khoảng thời gian xác định trước
Trong phần này, bạn cần xác định ngày mà số tiền sẽ được khấu trừ. Thị trường sẽ không di chuyển theo ngày đầu tư của bạn. Vì vậy, vào ngày được quyết định trước, điều gì sẽ xảy ra nếu thị trường tăng giá, thì chúng ta không thể thực hiện lựa chọn của mình, dẫn đến việc chúng ta thua lỗ về số lượng đơn vị thấp hơn.
# 2 - Phí ra vào
Mặc dù quỹ tương hỗ mang lại sự thuận tiện cho bạn, nhưng điều này phải trả giá bằng các hình thức phí tư vấn đầu tư, phí tiếp thị, v.v. Các chuyên gia kiếm được một khoản lương cao và hoa hồng của họ cũng được chia ra từ các khoản đầu tư của nhà đầu tư. Các quỹ tương hỗ cần phải gánh chịu nhiều chi phí tiếp thị, dẫn đến giảm lợi nhuận đầu tư thấp hơn.
# 3 - Đa dạng hóa có nhược điểm
Với sự đa dạng hóa, bạn được bảo vệ khỏi bị thua lỗ lớn, sau đó bạn cũng không thu được bất kỳ khoản lợi nhuận lớn nào từ danh mục đầu tư.
Thí dụ
Ông Rob và ông Charlie đều bắt đầu đầu tư cùng một lúc, nhưng Rob đầu tư vào quỹ tương hỗ thông qua một kế hoạch đầu tư có hệ thống và Charlie đầu tư vào tiền gửi định kỳ của ngân hàng.
- Số tiền quỹ ban đầu - $ 1000
- Thời hạn - 3 năm
- Loại lãi suất - Tiền gửi định kỳ theo lãi suất đơn giản và quỹ tương hỗ, gộp
- Tỷ suất lợi nhuận - 10%
- Sau 3 năm, khi đáo hạn, khoản đầu tư sẽ trở thành như thế này
Rob
Charlie
Xem chênh lệch số tiền đáo hạn, $ 31. Ở đây, các số liệu đơn giản hơn và nhỏ hơn đã được thực hiện nhằm mục đích tìm hiểu. Hãy tưởng tượng kịch bản khi bạn đang đầu tư một số tiền lớn hàng tháng và đo lường thời gian đáo hạn của bạn với số tiền đầu tư lãi suất đơn giản hơn. Điều này được biết đến như là sức mạnh của sự kết hợp của một kế hoạch đầu tư có hệ thống.
Phần kết luận
- Quy tắc ngón tay cái trong một kế hoạch đầu tư có hệ thống là bạn bắt đầu càng sớm thì càng tốt. Bạn ở lại càng lâu, bạn càng gặt hái được nhiều thành quả của việc tính lãi kép. Sự nhất quán sẽ trả cho bạn dưới dạng một số tiền khổng lồ.
- Giữ mọi thứ khác biệt, đầu tư vào SIP được coi là một trong những cách tốt nhất và an toàn nhất để tăng tài sản của một người trong bối cảnh hỗn loạn ngày nay. Tính trung bình và gộp chi phí sẽ đi cùng bạn trong thời gian dài.
