seychellesartprojects.org

Sự khác biệt giữa các khoản cho vay và ứng trước

Các khoản cho vay và ứng trước đều mang tính chất huy động tiền giống nhau bằng cách sử dụng một số công cụ tài chính hoặc công cụ nợ trong đó các khoản vay thường là trong thời gian dài hạn và thường cho một mục đích cụ thể, trong khi khi một tổ chức huy động tiền để đáp ứng các nhu cầu ngắn hạn và rất ngắn hạn của mình thì tổ chức đó có thể được gọi là các khoản tạm ứng nhận được và số tiền tương tự có thể được sử dụng cho các mục đích chung trong công ty.

Tiền là một phần thiết yếu của bất kỳ doanh nghiệp nào. Nếu không có tiền, sẽ rất khó để điều hành bất kỳ hoạt động kinh doanh nào. Các ngân hàng và viện tài chính là cách tốt nhất để huy động vốn cho bất kỳ doanh nghiệp nào. Các ngân hàng có nhiều lựa chọn để cấp vốn cho doanh nghiệp hoặc dự án của chúng tôi. Trong số đó, Cho vay và Ứng trước là những lựa chọn tốt nhất cho nhu cầu vốn kinh doanh, vốn rất phổ biến trong việc tài trợ của doanh nghiệp.

Cho vay là gì?

Đây là phương tiện tài chính tốt nhất và rất phổ biến được cung cấp bởi ngân hàng hoặc các viện tài chính khác để giúp các doanh nghiệp vào thời điểm cần tiền. Tài chính là máu của bất kỳ doanh nghiệp nào. Vì vậy, khi khó khăn trong việc thu xếp tài chính của chủ sở hữu, doanh nghiệp có thể sử dụng phương án này để thu xếp vốn cho hoạt động kinh doanh của mình. Lựa chọn tài chính này được cung cấp trong dài hạn. Các khoản cho vay là một loại nợ và có thời hạn trả nợ trong thời gian dài hơn.

Advances là gì?

Tạm ứng là một loại tín dụng được cung cấp bởi các ngân hàng hoặc viện tài chính để trang trải các yêu cầu về quỹ hàng ngày hoặc làm vốn lưu động. Khi một doanh nghiệp cần tiền để trang trải các chi phí hàng ngày như tiền lương, tiền công, hoặc mua nguyên vật liệu, họ có thể nghĩ đến loại hình tín dụng này từ các ngân hàng. Đây là một cách rẻ hơn và thuận tiện hơn để thu xếp tài chính ngắn hạn vì các ngân hàng tính lãi và phí rất thấp.

Ví dụ về các khoản cho vay và ứng trước

Có một công ty đang tìm kiếm các nguồn vốn bên ngoài cho hoạt động kinh doanh của mình khi chủ doanh nghiệp trở nên quá khó khăn trong việc thu xếp vốn từ các nguồn cá nhân của mình. Chủ sở hữu doanh nghiệp yêu cầu tiền cho hai mục đích,

1. Là vốn lưu động (cho các chi phí hàng ngày như tiền lương, tiền công, nguyên vật liệu, v.v.) và
2. Để mua máy móc cho công việc kinh doanh của mình.

Vì vậy, chủ doanh nghiệp cân nhắc việc thu xếp vốn từ các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác. Giả sử rằng chủ doanh nghiệp tiếp cận ngân hàng của mình nơi anh ta có tài khoản vãng lai của công ty.

Bây giờ ngân hàng đề xuất hai lựa chọn để xem xét cho các khoản tiền, một được gọi là Khoản vay và còn lại được gọi là các khoản tạm ứng về bản chất là khoản tín dụng.

• Ngân hàng đề xuất lựa chọn phương án vay để mua máy móc vì nó đòi hỏi một số tiền lớn để mua máy móc và chủ doanh nghiệp sẽ phải trả trong thời gian dài hơn. Ngân hàng sẽ tính lãi cho khoản đó và một số khoản phí khác sẽ được bao gồm trong lịch trình trả nợ. Phương án này được coi là tốt khi bất kỳ doanh nghiệp nào cũng cần một số tiền lớn cho hoạt động kinh doanh của mình và số tiền đó không thể hoàn trả trong thời gian ngắn hơn, tức là từ 6-12 tháng và các khoản vay sẽ được trả dần hàng tháng. Tùy chọn đóng trước cũng có sẵn nếu chủ sở hữu muốn đóng khoản vay trước thời hạn khoản vay.
• Nhưng đối với các chi phí hàng ngày, ngân hàng đề nghị lựa chọn phương án tín dụng ứng trước là khoản tín dụng do ngân hàng cấp cho các doanh nghiệp mà doanh nghiệp phải hoàn trả số tiền chưa thanh toán trong thời gian ngắn hơn. Vì vậy, hạn mức tín dụng ứng trước có thời hạn ngắn hơn, tức là 1-2 tháng. Đây là một quá trình theo chu kỳ, khi bạn hoàn trả số tiền được sử dụng làm Tạm ứng, bạn có thể sử dụng số tiền tương tự cho các yêu cầu khác.
• Khoản vay sẽ bị xử phạt và phải được hoàn trả đầy đủ. Khi ai đó cần một khoản vay khác cho cùng mục đích, anh ta phải hoàn trả toàn bộ số tiền với lãi suất trong một khoảng thời gian xác định trước.
• Nhưng mặt khác, số tiền đã ứng trước phải được thanh toán trong một giao dịch với một số khoản phí ngân hàng nhỏ.

Đồ họa thông tin cho vay so với ứng trước

Hãy cùng xem sự khác biệt hàng đầu giữa các khoản cho vay và tạm ứng.

Sự khác biệt chính

1. Về cơ bản, khi các doanh nghiệp yêu cầu lượng tiền lớn để mở rộng kinh doanh, chẳng hạn như máy móc, nhà máy, tòa nhà hoặc bất kỳ hình thức đầu tư nào đòi hỏi số tiền lớn, thì khoản vay là lựa chọn tốt nhất, vì nó không phải trả số tiền vay trong thời gian ngắn hơn. khoảng thời gian. Nhưng khi doanh nghiệp đang tìm cách huy động vốn để trang trải các chi phí trong thời gian ngắn hơn, chẳng hạn như tiền lương, tiền công, mua nguyên liệu thô hoặc các chi phí văn phòng khác, tùy chọn nâng cao có thể được coi là một khi doanh nghiệp nhận được tiền từ việc bán hàng, khách nợ hoặc từ bất kỳ các nguồn khác, các khoản tạm ứng có thể được xóa.
2. Các khoản cho vay có thể được cấp dưới dạng khoản vay cá nhân, khoản vay mua nhà, khoản vay thế chấp cho các doanh nghiệp hoặc cá nhân, nhưng các khoản tạm ứng được thiết kế đặc biệt cho các doanh nghiệp cho một mục đích cụ thể. Tạm ứng có thể được phát hành đối với các con nợ hoặc các khoản bán hàng trong tương lai.
3. Các khoản cho vay về cơ bản được xử phạt trong một thời gian dài hơn. Hầu hết thời gian trả nợ sẽ kéo dài hơn 5 năm. Nhưng các khoản tạm ứng phải được xóa trong vòng 1-2 tháng.
4. Các khoản cho vay bao gồm một phần lãi suất với phần hoàn trả. Về cơ bản, lãi suất được tính hàng năm, vì vậy nếu chúng ta có thời hạn dài để trả khoản vay, chúng ta sẽ phải trả thêm lãi suất cho khoản vay đó. Tạm ứng là một loại hình tín dụng, chúng ta có thể so sánh với thẻ tín dụng để hiểu rõ hơn. Trong thẻ tín dụng, chúng ta có thể tiêu tiền và việc trả nợ sẽ được thực hiện hàng tháng, tương tự như vậy, các khoản tạm ứng cũng bao gồm một số thời gian bù trừ, nếu không, các khoản phí khác sẽ được tính vào khoản hoàn trả.
5. Khoản vay được cho một lần cho một mục đích cụ thể và phải được hoàn trả đầy đủ trước khi nhận khoản vay thứ hai cho cùng mục đích và trên cùng một tài sản thế chấp. Nhưng các khoản tạm ứng là hình thức xử phạt như là một Giới hạn, và số tiền có thể được sử dụng trong giới hạn đó, và việc hoàn trả và rút số tiền sẽ được phép trong giới hạn đó.
6. Có rất nhiều thủ tục pháp lý trong quá trình vay tiền. Vì mang một số tiền rất lớn, ngân hàng sẽ kiểm tra mục đích vay và khả năng trả nợ của doanh nghiệp kinh doanh, căn cứ vào khả năng trả nợ và hồ sơ trả nợ trước đó, ngân hàng sẽ xử phạt cho doanh nghiệp vay vốn. Chúng tôi phải cung cấp các tài liệu tài chính hoặc phi tài chính khác nhau cho ngân hàng để thuyết phục họ về mục đích và khả năng trả nợ của doanh nghiệp. Nhưng trong quá trình trước, nó yêu cầu ít giấy tờ và thủ tục pháp lý hơn.
7. Các khoản cho vay có thể được bảo đảm hoặc không có bảo đảm. Nhưng hầu hết chúng ta phải đảm bảo thế chấp cho một khoản vay nếu số tiền vay là rất lớn và thời hạn hoàn trả cũng cao. Nhưng đối với các khoản tạm ứng, chúng tôi phải đặt bảo đảm là tài sản thế chấp cũng như bảo lãnh cá nhân của các Giám đốc. Các ngân hàng cũng coi các hóa đơn phải thu, cổ phiếu,… là tài sản đảm bảo.

Bảng So sánh Khoản vay và Tạm ứng

Cơ sở so sánh		Cho vay		Những tiến bộ
Ý nghĩa		Đây là một loại phương tiện tài trợ do ngân hàng cung cấp cho các tổ chức hoặc cá nhân kinh doanh trong một khoảng thời gian cụ thể, mang theo phần thú vị và các khoản phí khác.		Nó là một khoản tín dụng do ngân hàng cung cấp cho các tổ chức kinh doanh, nơi các doanh nghiệp cần tiền trong một thời gian ngắn.
Thiên nhiên		Về bản chất nó là nợ. Không giống như các khoản nợ khác, nó phải được hoàn trả theo phương thức trả dần đều có nghĩa là trả một phần lãi suất.		Về bản chất, nó là một Quỹ tín dụng. Nó phải được hoàn trả trong một giao dịch duy nhất trong một khoảng thời gian cụ thể.
Thời hạn trả nợ		Dài hạn		Cầu nối với nhu cầu ngắn hạn. Tối đa chỉ cho một năm.
Bảo mật như một tài sản thế chấp		Có, được bảo đảm bằng tài sản thế chấp Bảo mật. Đôi khi nó cũng có thể không được đảm bảo.		Có, bảo mật chính và bảo lãnh cá nhân của giám đốc.
Hình thức pháp lý		Có nhiều thủ tục pháp lý khác nhau vì số tiền là rất lớn theo cơ sở này.		So với các thủ tục pháp lý và tài liệu ít hơn.
Giá trị tiền tệ		Nó có thể làm tăng một số tiền khổng lồ như một khoản nợ.		Nó cung cấp ít tiền hơn, thông thường, vốn lưu động 2-3 tháng có thể được huy động.
Quan tâm		Các ngân hàng tính phần lãi suất trên đó.		Hầu hết thời gian, phần thú vị không có sẵn nhưng chúng tôi cần phải trả phí ngân hàng cho nó nhưng điều đó sẽ là tối thiểu so với.