seychellesartprojects.org

Ngân hàng đa năng là gì?

Ngân hàng phổ thông có thể được định nghĩa là hệ thống ngân hàng cung cấp nhiều loại dịch vụ tài chính ngân hàng (như bảo hiểm, ngân hàng phát triển, ngân hàng đầu tư, ngân hàng thương mại và các dịch vụ tài chính khác) so với các tổ chức ngân hàng truyền thống; nói một cách dễ hiểu, nó cũng có thể hiểu là sự kết hợp của cả ba dịch vụ đó là ngân hàng bán lẻ, ngân hàng đầu tư và ngân hàng bán buôn. Hệ thống này cung cấp các dịch vụ như quản lý tài sản, tiền gửi, xử lý thanh toán, tư vấn đầu tư, bảo lãnh phát hành, giao dịch chứng khoán, phân tích tài chính, ngân hàng thương mại, bao thanh toán, quỹ tương hỗ, thẻ tín dụng, cho vay ô tô, bảo hiểm, tài chính nhà ở, cho vay bán lẻ, v.v.

Làm thế nào nó hoạt động?

Một hệ thống ngân hàng toàn cầu không bắt buộc các ngân hàng tham gia cung cấp tất cả các dịch vụ nêu trên; thay vào đó, nó cho phép họ lựa chọn và cung cấp nhiều loại dịch vụ. Các ngân hàng tham gia vào hệ thống này luôn có thể lựa chọn các dịch vụ theo sự thoải mái, tự tin và chuyên môn hóa của họ.

Nó cho phép các ngân hàng toàn cầu cung cấp một loạt các dịch vụ không thể tin được, tất cả dưới một mái nhà. Các ngân hàng tham gia nhất thiết phải tuân thủ tất cả các hướng dẫn liên quan đến việc quản lý hiệu quả các tài sản và giao dịch tài chính. Các dịch vụ được cung cấp bởi các ngân hàng tham gia là khác nhau giữa các ngân hàng và trong bối cảnh này, các quy định áp dụng cho mỗi ngân hàng cũng sẽ khác nhau.

Chức năng

Hai chức năng chính của hệ thống này có thể là hoạt động như một ngân hàng thương mại cũng như một ngân hàng đầu tư. Hai chức năng này được thảo luận dưới đây-

# 1 - Ngân hàng Thương mại-

Ngân hàng thương mại là tất cả về sự hiểu biết và tuân thủ các nhu cầu và mong đợi tài chính cơ bản của một khách hàng bình thường. Các ngân hàng này cung cấp các dịch vụ thông thường như tài khoản tiết kiệm, tài khoản vãng lai và tín dụng để đáp ứng các yêu cầu cơ bản của khách hàng bình thường. Xếp hạng tín nhiệm của khách hàng sẽ là yếu tố quyết định để các ngân hàng thương mại thể hiện sự nhiệt tình của họ đối với việc đáp ứng các nhu cầu và kỳ vọng tài chính của họ. Halifax, Santander và HSBC là những ví dụ điển hình về hệ thống ngân hàng thương mại.

# 2 - Ngân hàng Đầu tư-

Các ngân hàng này làm việc với các tổ chức hoặc khách hàng tham gia tiết kiệm rất lớn. Các ngân hàng đầu tư chấp nhận tiền gửi từ khách hàng của họ và sau đó đầu tư giống nhau vào nhiều lĩnh vực. Các ngân hàng này cung cấp rất nhiều danh mục đầu tư với các mức độ rủi ro khác nhau. Khách hàng giao các khoản tiết kiệm khó kiếm được của họ cho ngân hàng để họ có thể đầu tư tương tự và tạo ra lợi nhuận cho khoản trước đó. Các chuyên gia được thuê tại các ngân hàng này nhằm mục đích đảm bảo hầu hết các lựa chọn đầu tư có sẵn. Hoạt động ngân hàng đầu tư phải được thực hiện một cách thận trọng vì cũng có cơ hội kiếm được những khoản lỗ lớn.

Thí dụ

Top 20 ngân hàng tài chính lớn nhất trên toàn cầu là những ngân hàng phổ thông. Deutsche Bank, JP Morgan Chase, BNP Paribas, Morgan Stanley, UBS, Citigroup, Credit Suisse, Barclays, HSBC, Citigroup, Wells Fargo, ING Bank,… là những ví dụ đáng chú ý.

Ưu điểm

Sau đây là những ưu điểm:

• Niềm tin của khách hàng / nhà đầu tư - Các công ty ngân hàng hoạt động như một ngân hàng phổ thông nắm giữ cổ phần của nhiều tổ chức. Nó cho phép họ thu hút các nhà đầu tư từ các công ty mà họ nắm giữ cổ phần. Các nhà đầu tư sẽ thể hiện rất nhiều niềm tin và niềm tin vào các ngân hàng này và sẽ kết thúc giao dịch với họ.
• Sử dụng tối ưu các nguồn lực- Ngân hàng toàn cầu đảm bảo rằng có việc sử dụng tối ưu tất cả các nguồn lực. Các ngân hàng này đánh giá khả năng chấp nhận rủi ro của khách hàng và theo đó sử dụng các nguồn lực của họ. Một khách hàng có khả năng đối phó với rủi ro cao thì ngân hàng sẽ gợi ý cho họ đầu tư với danh mục rủi ro, và nếu khách hàng không có khả năng đối phó với rủi ro cao thì ngân hàng sẽ đề nghị họ đầu tư một khoản đầu tư với rủi ro khá và vừa phải.
• Các lợi ích khác - Các ngân hàng như vậy thậm chí còn cung cấp các lợi thế khác như đa dạng hóa rủi ro, dễ dàng tiếp thị và cung cấp một loạt các dịch vụ và tất cả đều dưới một mái nhà.

Nhược điểm

Sau đây là những nhược điểm:

• Độc quyền: Các ngân hàng phổ thông được hưởng độc quyền trên thị trường vì đây là các tổ chức ngân hàng lớn hơn. Quyền lực độc quyền này có thể gây ra những hậu quả tiềm tàng đối với các tổ chức ngân hàng khác và cả công chúng. Quyền lực độc quyền này thậm chí có thể tác động đến sự phát triển kinh tế của cả quốc gia.
• Các quy tắc khác nhau: Họ cung cấp nhiều loại dịch vụ. Các dịch vụ được cung cấp bởi các ngân hàng đó có thể khác nhau giữa các ngân hàng và do đó, các quy tắc và quy định áp dụng cho các ngân hàng này cũng sẽ hoàn toàn khác nhau.

Ngân hàng Phổ thông so với Ngân hàng Thương mại

Các ngân hàng phổ thông là các ngân hàng thương mại cung cấp một loạt các dịch vụ không thể tin được và cả dưới một mái nhà. Ngược lại, một ngân hàng thương mại cung cấp các dịch vụ bắt buộc như nhận tiền gửi của khách hàng, cho vay cho vay, thiết bị khóa, hối phiếu không kỳ hạn, thẻ tín dụng, phương tiện chuyển tiền, ... Trong bối cảnh này, có thể nói rằng tất cả các ngân hàng phổ thông đều là ngân hàng thương mại, nhưng tất cả các ngân hàng thương mại không phải là ngân hàng phổ cập.

Các dịch vụ được cung cấp bởi Universal Bank là gì?

Các ngân hàng phổ thông có thể cung cấp một loạt các dịch vụ ngân hàng và tài chính như thẻ tín dụng, tài chính nhà ở, cho vay mua ô tô, bảo hiểm, cho vay bán lẻ, bao thanh toán, ngân hàng thương mại, quỹ tương hỗ, bảo lãnh phát hành, tư vấn đầu tư, xử lý thanh toán, giao dịch chứng khoán, tiền gửi, quản lý tài sản, phân tích tài chính, v.v.

Phần kết luận

Ngân hàng phổ thông có thể được định nghĩa là sự kết hợp của ngân hàng đầu tư, ngân hàng bán lẻ và ngân hàng bán buôn. Nó cung cấp một loạt các dịch vụ không thể tin được mà hệ thống ngân hàng truyền thống và các đối thủ cạnh tranh của nó không cung cấp được. Ngân hàng thương mại và ngân hàng đầu tư là hai chức năng chính.

Hệ thống cung cấp các dịch vụ như quản lý tài sản, cho vay mua ô tô, bảo hiểm, tiền gửi, tư vấn đầu tư, bảo lãnh phát hành, quỹ tương hỗ, thẻ tín dụng, giao dịch chứng khoán, phân tích tài chính, ngân hàng thương mại, xử lý thanh toán, bao thanh toán, tài chính nhà ở, cho vay bán lẻ, v.v.

Ngân hàng liên kết là một loại hình ngân hàng thương mại tiên tiến cung cấp một loạt các dịch vụ độc quyền dưới một mái nhà. Chúng là phiên bản cập nhật của các ngân hàng thương mại, nhưng không phải tất cả các ngân hàng thương mại đều là ngân hàng phổ cập.