15 câu hỏi và câu trả lời phỏng vấn chuyên gia phân tích tín dụng hàng đầu

Câu hỏi và câu trả lời phỏng vấn nhà phân tích tín dụng hàng đầu

Các nhà phân tích tín dụng hỗ trợ quản lý rủi ro tín dụng bằng cách đo lường mức độ tín nhiệm của cá nhân hoặc công ty. Các nhà phân tích tín dụng thường được tuyển dụng bởi các ngân hàng, công ty thẻ tín dụng, cơ quan xếp hạng và Công ty đầu tư.

Dưới đây là các câu hỏi phỏng vấn nhà phân tích tín dụng hàng đầu của chúng tôi.

# 1 - Phân tích tín dụng là gì?

Phân tích tín dụng là việc phân tích và xác định các rủi ro trong đó ngân hàng có thể quan sát được khả năng cho vay. Các ngân hàng thực hiện cả đánh giá định tính cũng như định lượng đối với khách hàng của họ.

# 2 - Giải thích Quy trình Phân tích Tín dụng?

Sơ đồ dưới đây tóm tắt quy trình phân tích tín dụng tổng thể.

# 3 - 5C của Phân tích Tín dụng là gì

  • Đặc điểm - Đây là ý kiến ​​chủ quan về mức độ đáng tin cậy của đơn vị để hoàn trả khoản vay.
  • Năng lực - Năng lực quan trọng nhất trong 5 yếu tố, Năng lực liên quan đến khả năng của người đi vay để phục vụ khoản vay từ lợi nhuận do các khoản đầu tư của mình tạo ra.
  • Vốn - Điều này có nghĩa là người vay đã đóng góp bao nhiêu vào dự án (skin riêng trong trò chơi)
  • Tài sản đảm bảo (hoặc Bảo lãnh) - Bảo đảm mà người đi vay cung cấp cho người cho vay, để chiếm đoạt khoản vay trong trường hợp khoản vay không được hoàn trả từ các khoản lợi nhuận như đã thiết lập tại thời điểm sử dụng cơ sở vật chất.
  • Điều kiện - Mục đích của khoản vay cũng như các điều khoản mà cơ sở bị xử phạt.

# 4 - Ý bạn là gì về tỷ lệ bao phủ lãi suất?

Đây là một trong những câu hỏi phỏng vấn nhà phân tích tín dụng quan trọng nhất. Khi một công ty mắc nợ, họ cần phải trả lãi. Tỷ lệ bao phủ lãi vay cho công ty biết họ có khả năng thanh toán chi phí lãi vay như thế nào. Tất cả những gì chúng ta cần làm là chia EBIT (Thu nhập trước lãi vay và thuế) cho chi phí lãi vay. Tỷ lệ này càng cao thì khả năng thanh toán chi phí lãi vay của công ty càng tốt và ngược lại.

# 5 - Làm thế nào để định giá một công ty?

Có nhiều cách mà các nhà phân tích tài chính có thể định giá một công ty. Các phương pháp định giá phổ biến nhất là phương pháp chiết khấu dòng tiền (DCF) và phương pháp định giá tương đối. Trong phương pháp đầu tiên, chúng ta cần tìm ra dòng tiền tự do và sau đó trên cơ sở đó, chúng ta tìm ra giá trị hiện tại của một doanh nghiệp. Trong phương pháp thứ hai, chúng tôi xem xét các công ty có thể so sánh khác và sử dụng các chỉ số và số liệu của họ để đưa ra kết luận.

# 6 - Có một tỷ lệ nợ-vốn cụ thể mà các Ngân hàng Mục tiêu không?

Vì tỷ lệ nợ trên vốn có thể khác nhau giữa các ngành, nên không có tỷ lệ nợ trên vốn hợp lý.

  • Đối với các công ty mới thành lập, khoản nợ sẽ khá thấp hoặc gần như không có. Do đó, tỷ lệ nợ trên vốn đối với các công ty khởi nghiệp sẽ vào khoảng 0-10%.
  • Nhưng nếu nói về các doanh nghiệp nhỏ, tỷ lệ nợ trên vốn sẽ cao hơn một chút, khoảng 10-30%.
  • Và nếu bạn nghĩ về các ngành ngân hàng hoặc bảo hiểm, khoản nợ sẽ quá cao. Do đó, tỷ lệ nợ trên vốn sẽ vào khoảng 70-90%. Tỷ lệ nợ trên vốn là một tỷ lệ quan trọng, nhưng nhiều nhà đầu tư / nhà phân tích cũng sử dụng tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu.

# 7 - Các Tỷ lệ Phân tích Tín dụng điển hình là gì?

Bạn phải mong đợi câu hỏi phỏng vấn nhà phân tích tín dụng này. Có rất ít tỷ lệ hàng đầu mà các ngân hàng liên tục sử dụng. Tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu, tỷ lệ bao phủ lãi vay, tỷ lệ giá trị ròng hữu hình, tỷ lệ bao phủ phí cố định, tỷ lệ nợ-EBITDA, tỷ lệ nợ trên vốn là phổ biến nhất. Vì những tỷ số này có thể dễ dàng mô tả sức khỏe tài chính của doanh nghiệp, đây là những tỷ số mà các ngân hàng phải sử dụng nhiều nhất.

# 8 - Các tổ chức xếp hạng tín dụng làm gì?

Các cơ quan tín dụng giúp thị trường hiểu được mức độ tín nhiệm của một doanh nghiệp bằng cách xem xét các khoản nợ tồn đọng. Nhưng tin tưởng một cách mù quáng vào xếp hạng của các tổ chức xếp hạng tín dụng sẽ không phải là điều thận trọng. Chúng ta cần xem xét hồ sơ rủi ro của từng tổ chức cùng với nhiều xếp hạng của các cơ quan tín dụng để chắc chắn về việc có nên cho công ty đó vay hay không.

# 9 - Làm thế nào bạn biết liệu bạn có nên cho một công ty vay hay không?

Có rất nhiều thứ mà tôi sẽ xem xét.

  • Trước hết, hãy xem xét cả bốn báo cáo tài chính trong 5 năm gần nhất và phân tích tình hình hoạt động tài chính của công ty.
  • Sau đó, xem xét tổng tài sản và tìm ra tài sản nào có thể được sử dụng để thế chấp. Và tôi cũng sẽ biết công ty đã sử dụng tài sản của mình như thế nào.
  • Sau đó, hãy xem xét dòng tiền vào và ra và sẽ xem liệu dòng tiền có đủ để trả tổng nợ cộng với chi phí lãi vay hay không.
  • Ngoài ra, hãy xác thực các chỉ số như tỷ lệ nợ trên vốn, tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu, tỷ lệ bao phủ lãi vay, nợ trên EBITDA.
  • Xác thực tất cả các chỉ số của công ty theo các thông số của ngân hàng
  • Cuối cùng, hãy xem xét các yếu tố định tính khác có thể cho thấy điều gì đó hoàn toàn khác so với các số liệu tài chính.

# 10 - Sự khác biệt giữa giấy ghi nợ và trái phiếu là gì?

Các khoản nợ Trái phiếu
Các khoản nợ có mục đích cụ thể hơn để huy động vốn ngắn hạn. Nó thường là để đáp ứng các chi phí tức thời hoặc chi trả cho việc mở rộng. Chúng được sử dụng bởi Chính phủ và các Công ty lớn cho các kế hoạch mở rộng dài hạn.
Chúng không được bảo mật Chúng được bảo mật cao.
Chúng có thể được phát hành trong thời hạn ngắn có thể dưới một năm. Trái phiếu có thời hạn dài hơn từ 5 năm đến 30 năm.

Cũng có thể nói rằng 'Tất cả các khoản ghi nợ là trái phiếu nhưng tất cả các trái phiếu không phải là trái phiếu'.

# 11 - DSCR là gì?

DSCR = Thu nhập hoạt động ròng / Tổng dịch vụ nợ

Tỷ lệ DSCR đưa ra một ý tưởng rằng liệu công ty có khả năng trang trải các nghĩa vụ liên quan đến nợ của mình bằng thu nhập hoạt động ròng mà nó tạo ra hay không.

  • Nếu DSCR <1,  có nghĩa là thu nhập hoạt động thuần do công ty tạo ra không đủ để trang trải tất cả các nghĩa vụ nợ liên quan của công ty.
  • Nếu DSCR> 1,  điều đó có nghĩa là công ty đang tạo ra đủ thu nhập từ hoạt động kinh doanh để trang trải tất cả các nghĩa vụ liên quan đến nợ của mình.

Q.12. Xếp hạng của một Trái phiếu được xác định như thế nào?

Trả lời: Xếp hạng của trái phiếu cho biết chất lượng tín dụng và mức độ thành công của trái phiếu khi đáo hạn. Nó là một thành phần quan trọng vì xếp hạng được hiển thị trong khi phát hành trái phiếu và ngay lập tức tạo ra hình ảnh về chất lượng của công cụ được phát hành. Các cơ quan xếp hạng phổ biến là:

  • Standard & Poor's
  • Moody's
  • PHÙ HỢP
  • KHỦNG HOẢNG

Các xếp hạng được phân loại thêm thành 'AAA +', 'AA', 'A', 'BBB +', v.v. tùy thuộc vào phân nhánh do cơ quan xếp hạng tương ứng xác định. Xếp hạng càng cao thì xác suất nhà phát hành hoàn trả yêu cầu càng cao và lợi tức càng thấp. Bằng cách này, có thể đòi hỏi nhiều tiền hơn vì công ty phát hành đang nêu rõ sức mạnh tình hình tài chính của họ. Việc xếp hạng ngay lập tức đưa ra ý tưởng cho nhà đầu tư về vị thế của công ty phát hành.

# 13 - Các loại Cơ sở tín dụng cho Công ty là gì?

Có hai loại phương tiện tín dụng:

  • Các khoản cho vay ngắn hạn, chủ yếu phục vụ nhu cầu vốn lưu động. Các khoản cho vay ngắn hạn bao gồm thấu chi, thư tín dụng, bao thanh toán, tín dụng xuất khẩu và hơn thế nữa.
  • Các khoản vay dài hạn, cần cho Capex hoặc mua lại. Nó bao gồm các khoản vay ngân hàng, ghi chú, các khoản vay lửng, chứng khoán hóa và các khoản vay cầu.

# 14 - Bạn sẽ xử lý thế nào với một khách hàng kinh doanh dài hạn muốn một khoản vay mà đánh giá của bạn cho rằng không an toàn?

Đây là câu hỏi phỏng vấn nhà phân tích tín dụng phức tạp vì câu hỏi này cố gắng hiểu khả năng phục vụ khách hàng của bạn và đồng thời bạn quản lý tốt tình huống xung đột như thế nào. Bạn cần phải trả lời câu hỏi này theo cách mà cả hai lợi ích trái ngược nhau này có thể tìm thấy điểm trung gian.

  • Đầu tiên, vì khách hàng quan trọng đối với doanh nghiệp, bạn cần xử lý yêu cầu theo cách hoàn toàn khác. Trong các tình huống thông thường, bạn có thể từ chối đơn vay vì bạn sẽ coi trọng đánh giá của mình và đồng thời, bạn cần suy nghĩ về triển vọng của ngân hàng. Trong trường hợp này, bạn sẽ không từ chối đơn xin vay nhưng sẽ tìm được một điểm trung gian.
  • Bạn có thể cung cấp cho anh ta một khoản vay nhỏ mà không ảnh hưởng đến ngân hàng và đối với phần còn lại của khoản vay, bạn sẽ đề xuất một phương pháp từng bước bao gồm đánh giá. Vì bạn không thể mạo hiểm để mất một khách hàng nhiều triệu đô la và đồng thời bạn cũng không thể mạo hiểm với tương lai của ngân hàng, tôi cảm thấy đây là cách tốt nhất để xử lý tình huống này.

# 15 - Chuyên viên phân tích tín dụng cần có những kỹ năng gì?

Là một nhà phân tích tín dụng, bạn có thể có nhiều kỹ năng. Nhưng hãy đảm bảo rằng bạn chỉ chia sẻ những thứ mà bạn khá giỏi. Nếu bạn đề cập đến điều gì đó mà bạn mới học, hãy đề cập đến điều đó. Trung thực tốt hơn là bị phát hiện ra rằng bạn không biết điều gì đó. Chuyên viên phân tích tín dụng được định hướng chi tiết và có kỹ năng kế toán và tài chính tốt. Ngoài ra, họ còn xuất sắc trong việc Lập mô hình tài chính và dự báo bằng excel.

Hướng dẫn phỏng vấn được đề xuất

Đây là một hướng dẫn cho các câu hỏi phỏng vấn nhà phân tích tín dụng. Tại đây, chúng tôi cung cấp cho bạn danh sách Câu hỏi và câu trả lời phỏng vấn nhà phân tích tín dụng hàng đầu cùng với các mẹo bổ sung để hoàn thành cuộc phỏng vấn. Bạn cũng có thể tham khảo các hướng dẫn phỏng vấn sau để tìm hiểu thêm -

  • Câu hỏi phỏng vấn Excel
  • Câu hỏi phỏng vấn định giá
  • Câu hỏi phỏng vấn tài chính doanh nghiệp
  • Câu hỏi phỏng vấn quỹ phòng hộ
  • <

$config[zx-auto] not found$config[zx-overlay] not found