Điều khoản tín dụng (Ý nghĩa, Ví dụ) | Điều khoản tín dụng đối với các Hình thức thanh toán

Điều khoản tín dụng Ý nghĩa

Điều khoản Tín dụng được định nghĩa là các điều khoản và điều kiện thanh toán do bên cho vay thực hiện để đổi lấy lợi ích tín dụng. Ví dụ bao gồm tín dụng do nhà cung cấp cung cấp cho người mua sản phẩm và các điều khoản có thể là 3/15, net 60, đơn giản có nghĩa là mặc dù số tiền đến hạn thanh toán sau 60 ngày, người mua có thể được chiết khấu thêm 3% nếu họ thanh toán trong vòng 15 ngày.

Các yếu tố của điều khoản tín dụng

Có 4 yếu tố đối với bất kỳ loại điều khoản tín dụng nào trên thị trường.

#1 lần

Người thụ hưởng được phép hưởng lợi về thời gian (đó là lý do tại sao nó không phải là thanh toán bằng tiền mặt), để giao dịch có thể được thực hiện trước khi thanh toán thực tế. Thông thường, các giới hạn thời gian được đặt trước khi giao dịch được thực hiện.

# 2 - Số lượng

Số tiền được hưởng bởi người thụ hưởng được đặt đến một giới hạn dựa trên độ tin cậy của họ. Trước tiên, bên cung cấp tín dụng xác minh mức độ tin cậy này dựa trên điểm tín dụng, xếp hạng và các chỉ số liên quan đến hoạt động khác. Tốt hơn sự tín nhiệm cao hơn là hạn mức tín dụng.

# 3 - Lãi suất

Dựa trên loại tín dụng được cung cấp, người thụ hưởng sẽ phải trả một khoản phí chống lại lợi ích đó. Ví dụ, ông A vay một chiếc ô tô trị giá 100.000 đô la từ Ngân hàng ABC trong 5 năm, khoản tiền này sẽ được hoàn trả cùng với lãi suất 10% / năm. Điều khoản lãi suất này là các khoản phí mà ngân hàng tính để đổi lấy khoản tín dụng mà họ cung cấp. Trong một số trường hợp, giống như thẻ tín dụng, nhà cung cấp thẻ tín dụng tính phí một lần cho bên thụ hưởng. Trong các trường hợp khác, chẳng hạn như séc sau ngày, có thể không có bất kỳ khoản phí nào như vậy được áp dụng đối với người thanh toán; tuy nhiên, giao dịch chỉ có thể được giải quyết sau khi số tiền được thanh toán trong ngân hàng. Trong trường hợp này, không phải trả tiền mặt; tuy nhiên, sự chậm trễ trong việc cung cấp dịch vụ có thể được coi là thanh toán bằng hiện vật.

# 4 - Điều khoản mặc định

Do rủi ro liên quan đến các khoản hoàn trả, bên cung cấp tín dụng luôn có các điều khoản cụ thể liên quan đến việc vỡ nợ. Các điều khoản này bao gồm phí lãi suất, phí trả chậm, thanh toán vượt quá hoặc trong một số trường hợp, chấm dứt hợp đồng. Ví dụ, trong trường hợp vay mua ô tô của ông A nêu trên, ngân hàng đưa ra điều kiện nếu ông A không trả được nợ thì tính lãi suất 2% tháng kể từ ngày đến hạn thanh toán cho đến khi thanh toán hết số tiền đó.

Điều khoản tín dụng liên quan đến các phương thức thanh toán

Dưới đây là các điều khoản tín dụng liên quan đến các phương thức thanh toán.

# 1 - Đăng Kiểm tra Ngày

  • Giao dịch chỉ có thể giải quyết sau khi giao dịch giải quyết giữa ngân hàng người nhận thanh toán và người thanh toán.

# 2 - Thẻ tín dụng

  • Lợi ích thời gian của những ngày cụ thể của nhà cung cấp dịch vụ tương ứng trong chu kỳ thanh toán.
  • Không tính thêm phí trên số tiền giao dịch nếu hóa đơn được thanh toán trong ngày đến hạn.
  • Số tiền được thanh toán sau ngày đến hạn (và đôi khi vượt quá thời gian ân hạn đã thỏa thuận), lãi suất sẽ được tính.
  • Tiền thuê Thẻ tín dụng, thường trên cơ sở hàng năm, sẽ được thanh toán theo quyết định giữa nhà cung cấp và bên cung cấp dịch vụ.

# 3 - Các khoản cho vay có bảo đảm (Nợ)

  • Lãi suất được tính cho người vay theo tỷ lệ định kỳ thường phổ biến trên thị trường.
  • Trong trường hợp vỡ nợ, người vay phải trả thêm một khoản phí trả chậm trên số tiền đến hạn cho đến khi được thanh toán.
  • Tài sản đảm bảo được bên cho vay giữ làm vật bảo đảm cho đến khi bên vay hoàn trả xong.

# 4 - Các khoản cho vay không có bảo đảm (Nợ)

  • Các khoản cho vay không có bảo đảm có mức độ rủi ro vỡ nợ cao hơn bởi người đi vay. Do đó, các điều khoản nghiêm ngặt hơn các khoản vay có bảo đảm, đôi khi được tùy chỉnh giữa người cho vay và người vay dựa trên giao dịch.
  • Vì không có tài sản đảm bảo trong các loại cho vay như vậy, lãi suất trả nợ cao hơn so với các khoản vay có bảo đảm.
  • Các điều khoản mặc định nghiêm ngặt hơn, thậm chí đôi khi dẫn đến việc hủy hợp đồng hoặc thu hồi từ việc bán tài sản khác của người vay.

# 5 - Điều khoản tín dụng liên quan đến dịch vụ

  • Điều khoản tín dụng cũng có thể được tạo cho dịch vụ được cung cấp. Ví dụ, một công ty sơn sẽ chỉ được trả sau khi công việc hoàn thành, hoặc một nhân viên trong công ty chỉ được trả vào cuối tháng hoặc chu kỳ.
  • Hầu hết thời gian, đối với bất kỳ khoản tín dụng liên quan đến dịch vụ, có các hợp đồng được thực hiện bởi nhà cung cấp với bên cung cấp dịch vụ.

Mức độ liên quan và việc sử dụng các điều khoản tín dụng

  • Người mua tín dụng là Người bán rủi ro

Bên nhận được tín dụng từ nhà cung cấp dịch vụ này chuyển rủi ro của mình cho nhà cung cấp dịch vụ để đổi lấy một số khoản phí của nhà cung cấp. Do đó, không có rủi ro tín dụng, điều này mang lại lợi ích cho họ khi thực hiện giao dịch được yêu cầu trong thời gian mà không bị chậm trễ. Mặt khác, nhà cung cấp dịch vụ được cho là người mua rủi ro đó.

  • Lưu thông tiền tệ trên thị trường trôi chảy

Với sự trợ giúp của hệ thống tín dụng như vậy trong nền kinh tế, ít có nguy cơ tắc nghẽn tiền tệ hơn trong lưu thông, trừ khi nền kinh tế lâm vào một cuộc khủng hoảng nghiêm trọng. Nếu rủi ro trả nợ cũng được quan tâm, thì hệ thống này có rất ít cơ hội thất bại.

  • Tùy chọn hệ thống tiền mặt

Hệ thống này hoạt động như một tùy chọn cho hệ thống tiền mặt sơ bộ.

Phần kết luận

Các Điều khoản Tín dụng đã phát triển năng động trên thị trường tiền tệ và hiện đang ở giai đoạn rất tiên tiến với mọi nhà cung cấp dịch vụ đang cố gắng cung cấp ngày càng nhiều dịch vụ tốt hơn trên thị trường. Ngày nay, hầu hết mọi mặt hàng vật chất đều có thể được mua bằng tín dụng, và có nhiều lựa chọn dễ dàng để sử dụng như nhau. Tuy nhiên, chúng ta nên luôn nhớ rằng sự thành công của hệ thống này phụ thuộc hoàn toàn vào các điều khoản tín dụng do các nhà cung cấp dịch vụ đặt ra và chúng được thực hiện tốt như thế nào trong thời hạn tương ứng.


$config[zx-auto] not found$config[zx-overlay] not found