seychellesartprojects.org

Định nghĩa lãi suất danh nghĩa

Trong tài chính và kinh tế, Lãi suất danh nghĩa đề cập đến lãi suất không có sự điều chỉnh của lạm phát. Về cơ bản, nó là tỷ lệ “như đã nêu”, “như được quảng cáo”, v.v. mà không tính lạm phát, ảnh hưởng kép của lãi suất, thuế hoặc bất kỳ khoản phí nào trong tài khoản.

Nó còn được gọi là Tỷ lệ Phần trăm Hàng năm. Đây là khoản lãi gộp hoặc được tính một lần trong năm.

Về mặt toán học, nó có thể được tính toán bằng cách sử dụng công thức dưới đây được biểu diễn như bên dưới,

Công thức lãi suất danh nghĩa  = [(1 + Lãi suất thực) * (1 + Tỷ lệ lạm phát)] - 1

• Lãi suất thực là lãi suất có tính đến lạm phát, hiệu ứng kép và các khoản phí khác.
• Lạm phát là yếu tố quan trọng nhất tác động đến lãi suất danh nghĩa. Nó tăng theo lạm phát và giảm khi giảm phát.

Ví dụ về lãi suất danh nghĩa

Giả sử lãi suất thực của khoản đầu tư là 3% và tỷ lệ lạm phát là 2%. Tính lãi suất danh nghĩa.

Do đó, nó có thể được tính bằng công thức như dưới đây,

Công thức lãi suất danh nghĩa = [(1 + 3%) * (1 + 2%)] -

Vì vậy, tỷ giá danh nghĩa sẽ là -

Tỷ lệ danh nghĩa = 5,06%

Các ứng dụng

• Nó được sử dụng rộng rãi trong các ngân hàng để mô tả lãi suất của các khoản vay khác nhau.
• Nó được sử dụng rộng rãi trong lĩnh vực đầu tư để gợi ý cho các nhà đầu tư những con đường đầu tư khác nhau hiện có trên thị trường.
• Ví dụ, các khoản cho vay mua Ô tô với lãi suất 10%. Mức lãi suất 10% là lãi suất danh nghĩa. Nó không mất phí hoặc các khoản phí khác trong một tài khoản.
• Trái phiếu có sẵn ở mức 8% là lãi suất coupon vì nó không tính đến lạm phát hiện tại. Lãi suất 8% là lãi suất danh nghĩa.

Tính Lãi suất Hiệu quả từ Lãi suất Danh nghĩa

Lãi suất thực tế là lãi suất phục vụ cho các kỳ tính lãi kép trong kế hoạch thanh toán khoản vay. Lãi suất thực tế được tính như thể gộp hàng năm, nửa năm, hàng tháng hoặc hàng ngày. Mặt khác, lãi suất đã nêu hoặc danh nghĩa nhỏ hơn lãi suất thực tế. Đó là lãi suất mà tiền lãi chỉ được tính một lần trong năm.

Công thức tính lãi suất thực tế:

Lãi suất Hiệu quả = (1 + r / m) ^ m - 1

Ở đâu,

• r tỷ lệ danh nghĩa (dưới dạng số thập phân),
• và “m” số kỳ tính lãi kép mỗi năm.

Một công ty XYZ đã thực hiện khoản đầu tư 50000 Rs với lãi suất gộp 12% hàng quý, hãy tính lãi suất hiệu dụng hàng năm.

Trong ví dụ, đầu tư được thực hiện với lãi suất danh nghĩa với 12% gộp hàng quý.

• r = 0,12
• m = 4

Lãi suất Hiệu quả = (1 + r / m) ^ m - 1

• = (1 + 0,12 / 4) ^ 4 - 1
• = 0,12551
• = 12,55%

Nhược điểm

• Tỷ giá danh nghĩa không coi là lạm phát và do đó không thể được coi là một chỉ báo thực sự về chi phí đi vay hoặc đầu tư.
• Đây không phải là một lựa chọn sinh lợi về mặt này vì lạm phát là không thể tránh khỏi.

Ý nghĩa

• Bây giờ, chúng ta biết rằng Tỷ giá danh nghĩa không tính đến lạm phát. Vì vậy, để tránh xói mòn sức mua do lạm phát, các nhà đầu tư không được xem xét lãi suất danh nghĩa do các chủ ngân hàng đưa ra hay cách khác, mà họ phải lưu ý đến lãi suất thực tế để xác định giá trị thực tế của khoản đầu tư và lợi tức đầu tư.
• Bằng cách xem xét lãi suất thực, họ sẽ biết liệu họ đang tăng hay giảm trong một khoảng thời gian. Nó giúp nhà đầu tư quyết định chọn các công cụ tiết kiệm như tiền gửi cố định, quỹ hưu trí, hoặc các công cụ đầu tư như cổ phiếu, quỹ tương hỗ, v.v.
• Ngoài ra, tại thời điểm đánh giá chi phí đi vay, người đi vay không được xem xét lãi suất danh nghĩa mà người cho vay phải trả mà họ phải xem xét lãi suất thực tế. Lãi suất hiệu quả cho ta một bức tranh rõ ràng khi lãi suất gộp nhiều kỳ trong một năm. Nếu một người nợ 20000 đô la ở mức 20% mỗi năm, anh ta sẽ phải trả 4.000 Rs dưới dạng tiền lãi. Nếu anh ta nợ 20000 đô la tương tự trên một thẻ tín dụng được gộp hàng ngày, lãi suất thực tế sẽ là 22,13%. Anh ta sẽ phải trả $ .4426 dưới dạng tiền lãi.

Phần kết luận

Sau khi đọc về lãi suất danh nghĩa, chúng ta có thể kết luận rằng lãi suất danh nghĩa là một lãi suất đã nêu, do đó, là một thuật ngữ hấp dẫn và nó có thể đánh lừa người vay hoặc nhà đầu tư vì nó không đưa ra bức tranh thực sự về chi phí đi vay hoặc lợi nhuận ròng từ một khoản đầu tư.

Do không tính đến lạm phát, thuế, phí đầu tư, ảnh hưởng kép của lãi suất, nên chúng ta phải sử dụng lãi suất thay thế như lãi suất thực hoặc lãi suất thực tế để đánh giá thực tế chi phí đi vay hoặc đầu tư của chúng ta khi phù hợp.