Việc làm Structured Finance (Nghề nghiệp) | Lương và Mẹo để được tuyển dụng

Công việc tài chính có cấu trúc (Sự nghiệp)

Có hàng tá sự lựa chọn nghề nghiệp mà người ta phải suy nghĩ trước khi quyết định xem nó nên làm gì. Chúng tôi muốn kiểm tra các lựa chọn và sở thích của mình trước khi lao vào nộp đơn xin việc. Đó quả thực là điều đúng đắn nên làm, khi ngày nay chúng ta có nhiều lựa chọn khác nhau và cũng có những nguồn chính xác để tìm xem nó có phù hợp với tính cách của mình hay không.

Trước đây trên blog này, chúng ta đã xem xét một số lựa chọn công việc nổi tiếng nhất Việc làm quỹ phòng hộ, Việc làm tài chính dự án. Ở đây, chúng ta sẽ khám phá một trong những phân khúc thích hợp trong ngành công việc tài chính, chẳng hạn như công việc tài chính có cấu trúc. Nếu bạn tìm kiếm trên web, bạn sẽ tìm thấy rất nhiều mô tả về tài chính có cấu trúc là gì và những gì mọi người thường làm ở đó. Tôi nghĩ sẽ tự tìm hiểu tất cả về nó và chia sẻ nó với các bạn ở đây.

Thông qua hướng dẫn công việc chứng khoán hóa này, chúng tôi sẽ xem xét những điểm sau đây để giúp bạn có một khởi đầu thuận lợi cho sự nghiệp tài chính có cấu trúc;

LƯU Ý - Các khóa học được đề xuất

Đào tạo mô hình tài chính - Gói 10 khóa học, hơn 50 giờ Video
Đào tạo Excel - Gói 13 khóa học, hơn 100 giờ Video
Đào tạo Macro VBA - Gói 6 khóa học, hơn 35 giờ Video
Đào tạo CFA Cấp độ 1 - Hơn 70 giờ Video
Đào tạo CFA Cấp độ 2 - Hơn 100 giờ Video

Bạn có thể nghĩ rằng tôi đã sử dụng nhầm từ Securitization thay vì cấu trúc tài chính trong đoạn trước? Xin lưu ý rằng trên thực tế, hai từ này khá đồng nghĩa và trong hầu hết các trường hợp, các tham chiếu đến tài chính có cấu trúc có nghĩa là chứng khoán hóa. Tuy nhiên, các giao dịch tài chính cấu trúc có phạm vi rộng hơn nhiều, trong đó chứng khoán hóa được coi là hình thức chủ đạo.

Tài chính có cấu trúc là gì?

Tài chính có cấu trúc là một phân khúc trong lĩnh vực tài chính được tạo ra để chuyển rủi ro bằng cách sử dụng cơ chế tài chính phức tạp. Nó được gọi là có cấu trúc vì chứng khoán trong các giao dịch tài chính này được bảo đảm tức là chúng được bảo đảm bằng tài sản thế chấp.

Các dịch vụ tài chính này được cung cấp bởi các tổ chức tài chính lớn phục vụ cho các nhu cầu tài chính riêng của một công ty mà các khoản vay thông thường không thể đáp ứng được. Các công cụ tài chính có cấu trúc được sử dụng phổ biến nhất bao gồm Chứng khoán được đảm bảo bằng tài sản (ABS) và Chứng khoán được đảm bảo bằng thế chấp (MBS).

Như tên gọi, chứng khoán được đảm bảo bằng tài sản là một chứng khoán có giá trị và các khoản thanh toán được hỗ trợ bởi một nhóm các tài sản cơ bản - ví dụ: các khoản vay mua ô tô, khoản vay mua nhà, khoản vay sinh viên.

Chứng khoán được đảm bảo bằng thế chấp là một danh mục con của ABS trong đó chứng khoán biểu thị yêu cầu về dòng tiền từ các khoản vay thế chấp cơ bản.

Tài chính có cấu trúc hoạt động như thế nào?

Điều này có thể hơi kỹ thuật đối với bạn, nhưng điều quan trọng là phải hiểu những gì thực sự xảy ra trong tài chính có cấu trúc.

Trong các giao dịch tài trợ này, về cơ bản, các công ty bán quyền của mình đối với các khoản thanh toán mà họ nhận được bằng các khoản vay thế chấp, các khoản phải thu hoặc bất kỳ tài sản nào có dòng tiền không đổi để ủy thác hoặc phương tiện chuyên dùng (SPV). Mục đích của việc làm như vậy về cơ bản là để tách các tài sản tài chính đó khỏi những rủi ro mà một công ty nói chung có liên quan. Sau đó, công ty sẽ sử dụng những tài sản đó để huy động vốn từ thị trường vốn với chi phí thấp hơn nếu công ty, với những rủi ro liên quan, đã vay vốn.

Mặt khác, SPV chịu trách nhiệm "gói" các tài sản vào một nhóm. Nhóm tài sản này sau đó được bán dưới dạng chứng khoán cho các nhà đầu tư sẽ đáp ứng nhu cầu và sở thích rủi ro của họ.

Những gì được bao gồm trong Công việc Tài chính Cấu trúc (Sự nghiệp)?

Các vị trí trong công việc tài chính có cấu trúc bao gồm việc tạo ra các phương tiện tài chính để chuyển hướng dòng tiền tự do đến các nhà đầu tư thông qua ABS và MBS.
Trong các công việc tài chính có cấu trúc, bạn sẽ giúp các công ty huy động vốn bằng cách tạo ra các chứng khoán “có bảo đảm” và sau đó bán chúng cho các nhà đầu tư.
Công việc thường xoay quanh những công ty có dòng tiền ổn định trong các mô hình kinh doanh của họ như các công ty thẻ tín dụng, cho vay sinh viên và các công ty thẻ tín dụng. Tất cả tóm tắt là tần suất dòng tiền mà các chứng khoán đó có và chúng có thể hấp dẫn như thế nào khi đóng gói chúng theo cách khác nhau.
Nhóm tài chính có cấu trúc (SF) thường có thể bao gồm các chủ ngân hàng đầu tư, thương nhân và nhóm bán hàng. Là một Tài chính có cấu trúc Banker , bạn sẽ chịu trách nhiệm để kick bắt đầu toàn bộ quá trình trong đó bạn chiêu hàng khách hàng để MBS vấn đề và ghi chú ABS. Sau khi giao dịch được thực hiện, việc cấu trúc giao dịch được hoàn tất với sự trợ giúp của các cơ quan xếp hạng và nhóm pháp lý. Trong khi đó, bản cập nhật liên tục được lấy từ nhóm bán hàng liên quan đến một số loại ABS nhất định từ các nhà đầu tư. Với tư cách là chủ ngân hàng Tài chính có cấu trúc, bạn cũng sẽ phối hợp với các nhà giao dịch về thông tin trên các ghi chú chưa thanh toán của nhà phát hành có thể đang giao dịch để bạn có được gợi ý về giá phát hành mới.
Việc tạo quảng cáo chiêu hàng tương tự như đối với Ngân hàng đầu tư, chỉ khác là có thể có nhiều thông tin hơn về mức chênh lệch, kỳ hạn và xếp hạng của trái phiếu, lãi suất mà các đối thủ cạnh tranh đang chào bán và cho biết các trái phiếu có cấu trúc cơ bản thế chấp đang hoạt động như thế nào chất lượng tín dụng.
Có một số công việc thực sự cần được thực hiện thường liên quan đến tất cả các công việc hành chính như tạo bảng thời gian thỏa thuận, phối hợp với nhóm pháp lý và nhóm cơ quan xếp hạng.
Sau đó, đến phần trong đó bạn cần cấu trúc thỏa thuận, tức là đi kèm với các cải tiến tín dụng và sau đó tạo hỗ trợ tiếp thị cần thiết để trình bày điều tương tự trong các buổi roadshow để giải thích các nhà đầu tư tiềm năng.

Tăng cường Tín dụng trong Tài chính Cấu trúc là gì?

Điều quan trọng là ở giai đoạn này bạn phải hiểu ý nghĩa của thuật ngữ nâng cao tín dụng này. Có hai cách tiếp cận để nâng cao tín dụng-

Kết hợp quá mức
Sự phục tùng.

Hãy lấy ví dụ giả định này - trong trường hợp bạn có một khoản vay sinh viên trị giá 150 đô la và bạn đang cung cấp cho các nhà đầu tư số tiền đó ở mức 100 đô la. Điều này được gọi là cấu trúc quá mức. Về cơ bản, nó tạo ra một tấm đệm chống lại bất kỳ sự giảm giá trị nào trong các tài sản cơ bản.

Một cách tiếp cận khác để nâng cao tín dụng là sự phụ thuộc, có nghĩa là có nhiều mối quan hệ với nhiều tầng lớp từ cấp cao nhất đến cấp thấp nhất. Ví dụ, nếu một trái phiếu có ba đợt X (cao cấp). Y và Z (cấp dưới hoặc cấp dưới). Trái phiếu cấp dưới Z sẽ được phân bổ lỗ trong trường hợp chúng xảy ra trước khi phân bổ trái phiếu cấp cao (X). Do đó, điều này cũng cung cấp tăng cường tín dụng.

Sau khi thực hiện chạy roadshow với tư cách là chủ ngân hàng Tài chính có cấu trúc, bạn sẽ dành một vài ngày để tiếp thị giao dịch từ khi ra mắt thông qua việc định giá với khách hàng.
Bạn sẽ phải liên tục theo dõi thị trường, điều rất quan trọng là biết đâu sẽ là thời điểm chính xác để đưa ra một giao dịch để bạn thu hút được sự chú ý tối đa.
Là một nhà cấu trúc, bạn sẽ phải làm việc trên mô hình nâng cao để tính toán các dòng tiền, sử dụng các kỹ năng định lượng của bạn và tính toán xác suất người đi vay vỡ nợ đối với các khoản thế chấp và cho vay.
Kiểm tra kỹ lưỡng các vấn đề và sắc thái của một giao dịch để biết kết quả của nó sẽ như thế nào, thực hiện mô hình kinh tế và các yếu tố khác nhau có thể ảnh hưởng như thế nào đến chi phí và giá cả của giao dịch.
Có rất nhiều sự đa dạng trong các giao dịch. Có một số giao dịch được quản lý tại một thời điểm và không có giao dịch nào giống nhau.

Bạn có phù hợp với công việc tài chính có cấu trúc không?

Các công việc tài chính có cấu trúc khác với loại hình truyền thống của Ngân hàng đầu tư, quỹ đầu cơ và phân tích vốn cổ phần tư nhân. Trong trường hợp đó là những công việc thu hút bạn nhiều hơn thì tôi khuyên bạn nên tránh xa Tài chính có cấu trúc.
Nếu bạn thành thật tìm hiểu về cách các công ty huy động vốn bằng cách sử dụng tài chính có cấu trúc và đủ sáng tạo để làm việc với các công cụ đó, cấu trúc chứng khoán tốt, bạn chắc chắn sẽ phù hợp với công việc tài chính có cấu trúc.
Bạn cần đảm bảo rằng các giao dịch hấp dẫn các nhà đầu tư và đồng thời đảm bảo rằng các mối quan tâm của công ty được đáp ứng trong khi thực hiện.
Bạn nên là người theo sát thị trường tốt và quan tâm đến việc áp dụng điều tương tự vào công việc của mình.
MBA hoặc CFA không phải là một điều cần thiết. Những người có bằng cấp sau đại học đều tham gia vào các công việc tài chính có cấu trúc và đôi khi bạn có xu hướng thăng tiến nhanh hơn nhiều so với các nghề tài chính khác.
Sẽ tốt hơn nếu bạn có nền tảng định lượng vững chắc cùng với bí quyết tài chính.
Các kỹ năng mà bạn cần đối với công việc tài chính có cấu trúc sẽ là sự đổi mới, kỹ năng phân tích, kỹ năng nói và giao tiếp, kiến thức về lĩnh vực, kỹ năng kết nối tốt vì bạn sẽ phải đưa ra rất nhiều ý tưởng bất thường cho các công ty.
Sự quen biết trong ngành là rất quan trọng vì các nhà phân tích tài chính có cấu trúc thường có xu hướng chuyên sâu vào một lĩnh vực, chẳng hạn như dầu khí hoặc tài chính dự án điện.
Hãy là một người luôn có động lực để thực hiện và sẵn sàng học hỏi.

Văn hóa tại các công việc tài chính có cấu trúc như thế nào?

Sự nghiệp tài chính có cấu trúc - Giờ làm việc

Bạn có thể phải đến sớm (khoảng 7 giờ sáng) tại văn phòng cho các cuộc gọi cập nhật thị trường.
Đôi khi trong khi thực hiện các giao dịch, bạn có thể phải làm việc đến nửa đêm vì bạn đã hoàn thành một loạt công việc trước ngày hôm sau.
Làm việc vào cuối tuần không thường xuyên như trong trường hợp ngân hàng đầu tư và chỉ khi bạn cần hoàn thành một việc gì đó trong trường hợp giao dịch trực tiếp hoặc chuẩn bị một cuốn sách chào hàng. So sánh điều này với Phong cách sống ngân hàng đầu tư
Số giờ trung bình mà bạn thường làm là từ 12 đến 14 giờ.

Hệ thống phân cấp nghề nghiệp tài chính có cấu trúc

Thông thường, cơ cấu tổ chức của các nhóm tài chính có cấu trúc là không đổi.
Là một nhà phân tích tài chính có cấu trúc, bạn sẽ đi cùng các giám đốc và quản lý của mình đi ăn trưa và thảo luận công việc với họ.
Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là họ sẽ không giao cho bạn một đống công việc vào tối thứ Sáu mà sẽ đến hạn vào thứ Hai! : D

Cơ hội thoát khỏi nghề nghiệp tài chính có cấu trúc

Đôi khi, cơ hội thoát khỏi công việc tài chính có cấu trúc có thể không hấp dẫn như trong trường hợp ngân hàng đầu tư. Bạn có thể làm việc trong một công ty có vai trò tài chính để giúp họ gây quỹ kinh doanh bằng cách sử dụng các sản phẩm chứng khoán hóa.
Ngoài ra, bạn có thể làm việc cho các công ty bảo hiểm và công ty quản lý tài sản đầu tư vào các ghi chú có cấu trúc.
Đối với các chủ ngân hàng đầu tư, việc chuyển sang cổ phần tư nhân có thể là một lựa chọn nhưng ở đây cơ hội là thấp trừ khi bạn có kiến thức chuyên môn hoặc kinh nghiệm làm việc trước đó trong các lĩnh vực hoặc giao dịch đó.
Có những cơ hội dành cho quỹ phòng hộ (HF) / bên đầu tư nhưng không có với các chiến lược Quỹ phòng hộ truyền thống.

Mức lương công việc tài chính có cấu trúc

Công việc tài chính có cấu trúc là một lĩnh vực rất thích hợp và doanh thu của họ cũng nhỏ hơn so với các lĩnh vực tài chính khác. Xem xét các vị trí cấp phân tích viên cơ sở, mức lương là những gì bạn mong đợi ở bất kỳ công ty ngân hàng đầu tư nào khác. Đối với các cấp cao hơn, nó trở nên tốt hơn.

Các khoản phí khác nhau tùy thuộc vào loại giao dịch. Điều này rất giống với các quỹ đầu cơ và nhóm IB M&A trong đó phí sẽ phản ánh quy mô của thương vụ, mức độ rủi ro và khó khăn để hoàn thành thương vụ. Số phí sẽ đến từ giao dịch cho vay mua ô tô / sinh viên truyền thống ít rủi ro hơn là nhỏ. Các giao dịch được tùy chỉnh nhiều hơn sẽ tính phí cao hơn từ khách hàng.

Hãy xem biểu đồ dưới đây để biết mức lương trung bình của một công việc chuyên viên phân tích tài chính có cấu trúc và xu hướng tiền lương.

Nguồn: Indeed.com

Một số hướng dẫn để được tuyển dụng cho công việc tài chính có cấu trúc

Tôi chắc chắn rằng bạn sẽ muốn nhìn thấy chính mình khi xem những dòng chữ này! Hãy để tôi cung cấp cho bạn một vài hướng dẫn có thể giúp bạn hoàn thành công việc tài chính có cấu trúc của mình.

Việc tự mình được tuyển dụng tại một tập đoàn tài chính có cấu trúc không có gì khác biệt so với bất kỳ hoạt động săn việc nào khác. Ngoài ra, vì các công ty như vậy tương đối ít hơn, bạn sẽ phải trải qua hàng tấn cuộc gọi lạnh lùng, tiếp tục đệ trình và sử dụng các sơ đồ mạng của mình.
Các câu hỏi mà bạn thấy khi được hỏi tại các cuộc phỏng vấn sẽ chủ yếu dựa trên kế toán, mô hình tài chính và định giá tương đối như Tỷ lệ PE, Giá trên Giá trị sổ sách, v.v.
Bạn cần phải hiểu rất rõ ý nghĩa của tài chính có cấu trúc và các từ khóa có liên quan như từ khóa mà chúng ta đã thấy trước đó “chứng khoán hóa”. Bạn nên biết về loại tài sản được chứng khoán hóa, loại nào nên chọn và loại nào không.
Nhiều khi thủ tục tuyển chọn tại các công việc Tài chính có cấu trúc tập trung vào một số trường B mặc dù điều đó không có nghĩa là nếu bạn đến từ cơ sở giáo dục khác, bạn sẽ không được chọn. Điều quan trọng là sự quan tâm, kiến thức, kinh nghiệm thực tế của bạn trong lĩnh vực đó.
Bạn cũng cần phải hoàn toàn rõ ràng về lý do tại sao bạn muốn tham gia vào lĩnh vực này. Vì vậy, có lý do chính đáng để trả lời tốt những câu hỏi như vậy, trong đó nhà tuyển dụng muốn kiểm tra trí tuệ, sự quan tâm và sự tò mò của bạn.
Rất ít người biết về điều này trong lĩnh vực tài chính, vì vậy bạn có thể tạo cho mình lợi thế hơn họ bằng cách đọc và hiểu về cấu trúc này và bắt đầu kết nối mạng.

Phần kết luận

Các công việc tài chính có cấu trúc rất có lợi cho những người có sự kết hợp vững chắc giữa các kỹ năng về bảng tính, kế toán và pháp lý. Trong khi xem xét chúng, bạn cần biết rõ về nền kinh tế đã hoạt động như thế nào và thị trường tài chính có cấu trúc đang hoạt động như thế nào nói chung. Đánh giá thành công của bạn trong lĩnh vực này không có khoa học về tên lửa và phần lớn sẽ phụ thuộc vào việc bạn có thích làm việc chăm chỉ, theo dõi thị trường và thực hiện giao dịch hay không. Cộng với mức lương bạn nhận được cho công việc tài chính có cấu trúc này sẽ phải thỏa đáng so với công việc bạn thực hiện. Nếu bạn muốn thoát khỏi ngành Tài chính có cấu trúc và tham gia vào quỹ Đầu tư tư nhân / Quỹ phòng hộ, hãy đảm bảo rằng bạn có các thông tin cần thiết và kinh nghiệm làm việc trong các giao dịch như vậy, điều này sẽ giúp việc thoát ra sau đó diễn ra suôn sẻ.

Bài viết hữu ích

Đây là một hướng dẫn về Công việc và Nghề nghiệp Tài chính Có cấu trúc. Ở đây chúng ta thảo luận về những gì được bao gồm trong một công việc tài chính có cấu trúc với tư cách là một nhà phân tích, vai trò và trách nhiệm của họ, mô tả công việc, hệ thống phân cấp. Ngoài ra, chúng tôi thảo luận về mức lương của công việc tài chính có cấu trúc và các mẹo và thủ thuật để được tuyển dụng. cũng có thể tìm hiểu thêm từ các bài viết sau-

Tại sao Junior Tranche được sử dụng?
Công việc Tài chính Dự án
Con đường sự nghiệp Tài chính Doanh nghiệp | 9 công việc hàng đầu bạn phải khám phá!
Việc làm của quỹ phòng hộ

seychellesartprojects.org