seychellesartprojects.org

Định nghĩa Yêu cầu Dự trữ

Yêu cầu Dự trữ là lượng tiền mặt lưu động theo tỷ lệ của tổng số tiền ký quỹ được yêu cầu giữ trong ngân hàng hoặc gửi vào ngân hàng trung ương, theo cách mà ngân hàng không thể tiếp cận nó cho bất kỳ hoạt động kinh doanh hoặc hoạt động kinh tế nào.

Nó được các ngân hàng trung ương trên toàn thế giới ủy nhiệm cho các ngân hàng thành viên của họ để điều chỉnh lượng tiền mặt an toàn do các ngân hàng nắm giữ. Dự trữ tiền mặt này phục vụ nhiều mục đích khác nhau ở các nền kinh tế khác nhau. Ngân hàng Trung ương của Hoa Kỳ là Ngân hàng Liên bang, có thẩm quyền về yêu cầu này ở Hoa Kỳ. Tương tự, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc cũng thực hiện chức năng tương tự đối với các ngân hàng Trung Quốc.

Các thành phần của Yêu cầu Dự trữ

Yêu cầu Dự trữ là một chức năng của Nhu cầu ròng và Nợ phải trả theo thời gian (NDTL). NDTL dựa trên tiền gửi vãng lai, tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn và các khoản nợ khác. Điều này cũng được điều chỉnh đối với tiền gửi từ các ngân hàng khác. Công thức cho NDTL trở thành:

NDTL = Nợ ngắn hạn + nợ có thời hạn + các khoản nợ có kỳ hạn và không kỳ hạn khác - tiền gửi tại các ngân hàng khác

Việc tính toán có thể được thực hiện bằng cách sử dụng Nhu cầu ròng và nợ phải trả theo thời gian.

Tỷ lệ Dự trữ Tiền mặt = Dự trữ Tiền mặt được duy trì với Ngân hàng Trung ương / Nhu cầu ròng và các khoản nợ có thời hạn.

Ví dụ về Yêu cầu Dự trữ

Dưới đây là các ví dụ đã cho để hiểu cách tính toán của nó một cách tốt hơn.

Bạn có thể tải xuống Mẫu Excel Yêu cầu Dự trữ này tại đây - Mẫu Excel Yêu cầu Dự trữ

Ví dụ 1

Giả sử rằng một ngân hàng có tên ABL ở Hoa Kỳ được Cục Dự trữ Liên bang yêu cầu duy trì mức dự trữ tiền mặt 9,2%. Ngân hàng công bố nhu cầu ròng và nợ phải trả theo thời gian là 100 triệu đô la. Lượng dự trữ mà ngân hàng sẽ đưa vào kho dự trữ Liên bang là bao nhiêu?

Giải pháp:

Vì dự trữ liên bang có quy định 9,2% về dự trữ tiền mặt, nó sẽ được áp dụng cho nhu cầu ròng và nợ có thời hạn của ngân hàng ABL. Ngân hàng sẽ duy trì 9,2% trong số 100 triệu NDTL dự trữ.

Dự trữ tiền mặt đối với NDTL

• = $ 100 * 9,2%
• = $ 9,2

Do đó, nó sẽ duy trì 9,2 triệu đô la trong kho tiền của Cục Dự trữ Liên bang.

Ví dụ số 2

Một ngân hàng ở Mexico, Smith and Sons Limited, đã được yêu cầu dự trữ bắt buộc 7,5% nhu cầu ròng và nợ theo thời gian (NDTL). Nếu nó có các khoản nợ phải trả sau (xem bảng) trên bảng cân đối kế toán và 80% có thể được quy cho NDTL, thì hãy tính toán để có được số tiền nó cần được duy trì cho yêu cầu dự trữ?

Tất cả các số liệu được tính bằng đô la Mỹ.

Giải pháp

Bảng trên có thể được sử dụng để suy ra tổng nợ phải trả của ngân hàng trên bảng cân đối kế toán. Yêu cầu dự trữ là một hàm của nhu cầu ròng và nợ phải trả theo thời gian (NDTL), và do đó, yêu cầu sau có thể được lấy làm phương tiện theo tỷ lệ phần trăm của tổng nợ phải trả.

Tổng nợ & Nhu cầu ròng và Nợ phải trả theo thời gian

• Do đó, tổng nợ phải trả = 23 triệu đô la + 30 triệu đô la + 12 triệu đô la = 65 triệu đô la.

NDTL = 80% tổng nợ phải trả, là 80% của 65 triệu đô la

Yêu cầu dự trữ = 5% NDTL.

Số tiền dự trữ

• = 3,9 đô la

Vì vậy, số lượng dự trữ mà ngân hàng phải thực hiện với ngân hàng trung ương Mexico = 3,9 triệu đô la.

Ưu điểm

• Từ lâu trong lịch sử ngân hàng, dự trữ bắt buộc đã giúp các Ngân hàng Trung ương điều tiết lưu thông tiền tệ. Bây giờ nó được coi là hữu ích trong việc kiểm tra lãi suất (lãi suất cho vay). Điều đó cho thấy, các ngân hàng trung ương không nhất thiết phải bắt buộc các tỷ lệ này nhưng tác động hoặc tác động đến chúng.
• Nó cũng hướng dẫn các tỷ giá khác mà các ngân hàng sử dụng với nhau. Ví dụ, LIBOR - Lãi suất liên ngân hàng London.
• Nó cũng là một biện pháp để giữ thanh khoản trong hệ thống dưới máy quét.
• Nó cũng có thể được sử dụng như một công cụ để chống lạm phát.

Hạn chế

• Tỷ lệ dự trữ tiền mặt không tính đến các quỹ ngắn hạn và các chứng khoán thị trường khác cũng được coi là có tính thanh khoản cao. Do đó, nó không thể hiện bức tranh trung thực về tính thanh khoản của ngân hàng.
• Một khoản dự trữ không được quản lý tốt có thể gây ra sự chậm lại của nền kinh tế và / hoặc các biện pháp phức tạp của các tổ chức tài chính.
• Hầu hết các nhà kinh tế trong thời kỳ hiện đại không đồng ý với khái niệm dự trữ bắt buộc là kiểm soát lưu thông tiền tệ. Họ cho rằng với các chức năng ngày càng tăng trong không gian ngân hàng, những yêu cầu như vậy có vai trò ít hơn trong việc điều tiết lưu thông tiền tệ.

Nhược điểm

• Yêu cầu dự trữ tăng hoặc giảm liên tục có thể khiến tinh thần của các nhà đầu tư đi xuống. Đôi khi họ trở nên quan trọng trong giới đầu tư.
• Những yêu cầu này chỉ được thay đổi khi cần thiết một cách nghiêm ngặt vì chúng có thể tốn kém để thực hiện.

Điểm quan trọng

• Nếu yêu cầu dự trữ từ các Ngân hàng Trung ương cao, các ngân hàng thành viên kiếm được ít lợi nhuận hơn vì họ có số tiền cao hơn trong quyền lưu ký của các Ngân hàng Trung ương. Ngược lại, lợi nhuận cao nếu yêu cầu này ít hơn.
• Các ngân hàng vay vốn từ Cục Dự trữ Liên bang cũng như từ lẫn nhau. Các quỹ được vay và cho vay giữa các ngân hàng được gọi là quỹ Liên bang. Và lãi suất được tính được gọi là lãi suất quỹ của Fed.
• Bất kỳ tổ chức tài chính nào nắm giữ số tiền vượt quá dự trữ bắt buộc được cho là có dự trữ vượt mức .

Phần kết luận

Yêu cầu dự trữ có thể không phải lúc nào cũng phục vụ mục đích của nó. Có thể thấy trong cuộc khủng hoảng tài chính 2008-09, lãi suất thấp hơn và ít yêu cầu hơn không thể biểu hiện thành các chiến thuật mở rộng như dự định. Đó là vì sự thiếu tin tưởng chung không thể được bù đắp thông qua những yêu cầu này.

Các quốc gia như Hoa Kỳ, Ấn Độ và Nhật Bản được các ngân hàng trung ương của họ - Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ, Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ và Ngân hàng Trung ương Nhật Bản ủy nhiệm cho các yêu cầu dự trữ. Đối với khoản nợ hơn 124,2 triệu đô la, Hệ thống Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ yêu cầu các ngân hàng trích lập 10%, có hiệu lực từ ngày 17 tháng 1 năm 2019. Giới hạn thấp hơn ở Hoa Kỳ là 2 triệu đô la, dưới mức mà các tổ chức tài chính không cần tuân theo. yêu cầu như vậy

Trong 2 thập kỷ qua, Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ đã tính trung bình 5,41% theo yêu cầu dự trữ tiền mặt. Có những quốc gia không có yêu cầu giữ tiền mặt dự trữ. Ví dụ: Hồng Kông, Vương quốc Anh và Úc không có các yêu cầu như vậy.