seychellesartprojects.org

Dạng đầy đủ của SLR là gì?

Dạng đầy đủ của SLR là Tỷ lệ thanh khoản theo luật định. Nó được gọi là tỷ số giữa tài sản lưu động mà ngân hàng nắm giữ với nhu cầu ròng và thời gian nợ. Tài sản lưu động bao gồm tiền mặt, vàng và các chứng khoán có thể bán được trên thị trường. Tỷ lệ thanh khoản theo luật định được gọi là cơ sở hợp lý trong đó ngân hàng trung ương xác định các yêu cầu dự trữ tối thiểu mà một ngân hàng liên kết theo nó phải đáp ứng. Thuật ngữ luật định có nghĩa là ngân hàng được yêu cầu hợp pháp và bắt buộc phải tuân thủ các yêu cầu dự trữ do ngân hàng trung ương quy định.

Mục tiêu của SLR

1. Ngân hàng trung ương yêu cầu các ngân hàng thương mại duy trì tiền gửi không kỳ hạn và tài sản lưu động trong kho tiền độc lập.
2. Tỷ lệ này giúp thiết lập chính sách tiền tệ cho quốc gia.
3. Ngân hàng trung ương thiết lập tỷ lệ này giữa 40% đối với giới hạn vốn hóa trên và 23% đối với giới hạn vốn hóa thấp hơn.
4. Tỷ lệ này là công cụ để hạn chế các ngân hàng thương mại thanh lý tài sản của họ vượt quá một ngưỡng quy định.
5. Nếu tỷ lệ này không được thiết lập hoặc không được thiết lập thì các ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính có thể sử dụng đến việc thanh lý tài sản quá mức và do đó có thể gây nguy hiểm cho sức khỏe tài chính của nó.
6. Tỷ lệ SLR giúp thiết lập và kiểm soát tín dụng ngân hàng. Ngân hàng trung ương sẽ sửa đổi cụ thể tỷ lệ khi có sự thay đổi rõ rệt về mức độ lạm phát.
7. Khi lạm phát gia tăng, ngân hàng tăng tỷ lệ SLR, do đó hạn chế tín dụng của ngân hàng.
8. Khi nền kinh tế suy thoái thì ngân hàng giảm tỷ lệ SLR, do đó làm tăng tín dụng của ngân hàng.

Các thành phần của SLR

Tỷ lệ luật định có hai thành phần chính: -

# 1 - Tài sản lưu động

Đây là những tài sản có thể thanh lý trong vòng 1 đến 2 ngày thành tiền mặt. Các tài sản này thường bao gồm các khoản tương đương tiền, vàng, tín phiếu kho bạc, trái phiếu chính phủ, chứng khoán và chứng khoán thị trường.

# 2 - Thời gian ròng và Nợ cần thiết

Đây là những khoản tiền gửi mà ngân hàng hoặc tổ chức tài chính chấp nhận từ ngân hàng. Các ngân hàng có trách nhiệm thanh toán cho các đối tượng đó theo yêu cầu. NTDL bao gồm hối phiếu không kỳ hạn, tiền gửi cố định quá hạn, hối phiếu không kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm cùng với tiền gửi có kỳ hạn có kỳ hạn khác nhau. Người gửi tiền gửi có kỳ hạn không thể thanh lý các khoản tiền gửi của mình cho đến khi đến hạn và nếu các khoản tiền gửi này được thanh lý trước hạn, ngân hàng sẽ phạt người gửi tiền khi rút tiền đó.

SLR hoạt động như thế nào?

• Hệ thống tài chính của quốc gia được điều hành bởi các trung gian tài chính và những người tham gia thị trường. Ngân hàng trung ương là tổ chức tài chính hoặc trung gian tài chính có độc quyền sản xuất và phân phối tiền trên các vùng khác nhau của quốc gia. Họ nhận được độc quyền từ các chính phủ của quốc gia. Ở Ấn Độ, vai trò của một ngân hàng trung ương được thể hiện bởi Ngân hàng Dự trữ của Ấn Độ trong khi đối với Hoa Kỳ, vai trò này được thể hiện bởi dự trữ liên bang.
• Các ngân hàng thương mại hoạt động ở một phần khác nhau của các quốc gia báo cáo cho các ngân hàng trung ương. Ngân hàng trung ương theo dõi và giám sát hoạt động của các ngân hàng thương mại liên kết với nó. Để đảm bảo tuân thủ và các tiêu chuẩn hoạt động giữa các ngân hàng thương mại, ngân hàng trung ương thiết lập một tỷ lệ thanh khoản theo luật định.
• Ngân hàng phải nắm giữ một số tỷ lệ tiền mặt và vàng nhất định để đáp ứng nhu cầu ròng và các khoản nợ phải trả theo thời gian. Ngân hàng trung ương thiết lập tỷ lệ này và tất cả các ngân hàng thương mại liên kết với nó phải tuân thủ tỷ lệ đã đặt. Nếu tỷ số này tăng cao thì ngân hàng sẽ thu hẹp dòng tiền vào nền kinh tế. Tỷ lệ thanh khoản theo luật định giúp điều hành chính sách tiền tệ và nó đảm bảo rằng các ngân hàng thương mại có khả năng thanh toán.

Làm thế nào để tính SLR?

Công thức tính tỷ lệ thanh khoản theo luật định được trình bày như sau: -

Tỷ lệ thanh khoản theo luật định = LA / NTDL

Đây,

• Tài sản lưu động được biểu thị là LA.
• Nợ phải trả dựa trên thời gian ròng và theo yêu cầu được biểu thị dưới dạng NTDL.

Các ví dụ

Chúng ta hãy lấy ví dụ về Ngân hàng ABC. Ngân hàng nắm giữ tài sản lưu động trị giá 20 triệu đô la. Ngân hàng có NTDL hoặc thời gian ròng và các khoản nợ yêu cầu trị giá 200 triệu đô la. Giúp ban lãnh đạo ngân hàng ABC trong việc xác định tỷ lệ thanh khoản theo luật định.

Xác định tỷ lệ SLR như hiển thị bên dưới: -

Tỷ lệ thanh khoản theo luật định = LA / NTDL

• = 20.000.000 đô la / 200.000.000 đô la
• = 20/200
• = 1/10
• = 0,1

Tỷ lệ thanh khoản theo luật định = 10%.

Do đó, ngân hàng có tỷ lệ SLR là 10%.

Sự va chạm

• Tác động của SLR là rất lớn vì nó điều chỉnh dòng tiền trong nền kinh tế khi nó cố định lãi suất cơ bản. Lãi suất cơ bản là lãi suất do ngân hàng trung ương quy định mà dưới mức đó các ngân hàng thương mại không được phép cho khách hàng vay vốn. Do đó, lãi suất cơ bản thúc đẩy sự minh bạch trong hoạt động cho vay và đi vay.
• Tỷ lệ thanh khoản theo luật định đảm bảo rằng một số phần tiền gửi sẽ luôn được giữ an toàn và nó sẽ được cung cấp dễ dàng cho người gửi tiền nếu họ mua lại các khoản tiền gửi trong trường hợp hệ thống tài chính bị lỗi. Để đảm bảo SLR duy trì ở mức cạnh tranh, ngân hàng phải báo cáo thời gian ròng và các khoản nợ yêu cầu của mình trên cơ sở hai tuần một lần.
• Nếu các ngân hàng thương mại được liên kết dưới sự kiểm soát của các ngân hàng trung ương không tuân thủ tỷ lệ thanh khoản theo luật định, thì ngân hàng thương mại phải trả tiền phạt từ ba phần trăm trở lên so với tỷ lệ ngân hàng cho ngân hàng trung ương hàng năm. Ngoài ra, bất kỳ sai phạm nào vào ngày làm việc ngay lập tức sẽ dẫn đến khoản phạt 5% đối với các ngân hàng thương mại.

Sự khác biệt giữa SLR và CRR

1. CRR là viết tắt của tỷ lệ dự trữ tiền mặt.
2. Tỷ lệ dự trữ tiền mặt chỉ tập trung vào các khoản tiền và các khoản tương đương tiền mà ngân hàng thương mại duy trì với ngân hàng trung ương.
3. Tỷ lệ thanh khoản theo luật định bao gồm tiền, vàng, chứng khoán kho bạc mà ngân hàng thương mại phải duy trì với các ngân hàng trung ương.
4. Tỷ lệ thanh khoản theo luật định tập trung vào khả năng của ngân hàng thương mại trong việc cấp tín dụng cho khách hàng vay.
5. Tỷ lệ dự trữ tiền mặt tập trung vào khả năng mở rộng tín dụng của ngân hàng trung ương đối với các ngân hàng thương mại và do đó các ngân hàng trung ương kiểm soát cung tiền trong hệ thống ngân hàng thương mại với sự trợ giúp của CRR.
6. Các ngân hàng thương mại được hưởng lãi từ các tài sản lưu động được giữ với các ngân hàng trung ương do tuân thủ các hướng dẫn SLR trong khi các ngân hàng thương mại không bao giờ hưởng lãi từ các khoản dự trữ tiền mặt được duy trì với ngân hàng trung ương.
7. Tỷ lệ dự trữ tiền mặt giám sát dòng tiền trong nền kinh tế trong khi tỷ lệ thanh khoản theo luật định giúp các ngân hàng thương mại đáp ứng nhu cầu tiền gửi của người có tiền gửi.

Phần kết luận

Tỷ lệ luật định phải được duy trì bởi tất cả các ngân hàng thương mại báo cáo cho các ngân hàng trung ương. Các ngân hàng trung ương xem xét tình hình kinh tế của đất nước thường xuyên và theo đó điều chỉnh tỷ lệ thanh khoản theo luật định. Nếu ngân hàng trung ương tăng SLR, thì điều đó có nghĩa là ngân hàng trung ương muốn ngân hàng thương mại giới hạn mức khả dụng của hạn mức ngân hàng.

Tỷ lệ này đảm bảo rằng ngân hàng có thể đáp ứng các nhu cầu của người gửi tiền nếu người nắm giữ thanh lý các khoản tiền gửi mà mình đã trao cho ngân hàng thương mại. Nếu ngân hàng thương mại không tuân thủ tỷ lệ thanh khoản theo luật định thì ngân hàng thương mại phải chịu các khoản tiền phạt do không tuân thủ theo quy định của ngân hàng trung ương.