seychellesartprojects.org

Lãi suất thực là bao nhiêu?

Lãi suất thực là lãi suất thu được sau khi xem xét tác động của lạm phát, đây là một phương tiện thu được lợi nhuận được điều chỉnh theo lạm phát của các khoản tiền gửi, khoản vay và ứng giá gốc.

Công thức lãi suất thực

Nó có thể dễ dàng được tính toán bằng cách trừ đi tỷ lệ lạm phát thực tế hoặc dự kiến ​​cho tỷ lệ lãi suất được trích dẫn cho bất kỳ hình thức tiết kiệm hoặc đầu tư nào còn được gọi là lãi suất danh nghĩa.

Lãi suất thực = Lãi suất danh nghĩa - Tỷ lệ lạm phát thực tế hoặc dự kiến 

Nó giúp mang lại một thực tế là đầu tư trước tiên nên được đánh giá xem liệu nó có giúp duy trì sức mua của khoản đầu tư ban đầu hay không trước khi người ta bắt đầu nghĩ đến lợi nhuận thực tế.

Thuế và lạm phát cần phải được tính toán để tính toán lợi nhuận thực tế của bất kỳ khoản đầu tư nào và sự hiểu biết về khái niệm này là bước đầu tiên theo hướng đó.

Làm thế nào để tính lãi suất thực?

Nếu bạn thực hiện một khoản tiền gửi cố định là 10.000 đô la với lãi suất hàng năm là 3% nhưng tỷ lệ lạm phát của năm đó cũng là 3%, thì cách tính Lãi suất thực sẽ như thế này.

Giải pháp-

• Lãi suất danh nghĩa = 3%
• Tỷ lệ lạm phát thực tế hoặc dự đoán = 3%

Lãi suất thực = Lãi suất danh nghĩa - Tỷ lệ lạm phát thực tế hoặc dự kiến

Vì thế,

• = 3% - 3% = 0%

Trong ví dụ của chúng tôi, nó hóa ra là 0%, có nghĩa là sức mua của khoản đầu tư vẫn ở cùng một mức mà không có bất kỳ thay đổi thực sự nào theo cả hai hướng.

Nếu trong cùng một ví dụ, lãi suất danh nghĩa là 5% và tỷ lệ lạm phát là 3%, nó sẽ dẫn đến một phép tính lãi suất thực là 2% cho thấy lợi tức được điều chỉnh theo lạm phát. Về cơ bản, điều này có nghĩa là sức mua của khoản đầu tư đã tăng 2% trong năm đó.

nguồn - gulfnews.com

Đi trước một bước ý tưởng cơ bản, lãi suất này cũng hữu ích trong việc hiểu cách hoạt động của một khoản đầu tư và liệu lợi nhuận có thực sự phù hợp với mục tiêu hay không. Dựa trên ý tưởng về số tiền bạn thực sự có thể kiếm được từ một khoản đầu tư cụ thể, các lựa chọn thay thế khả thi cũng có thể được khám phá để đạt được mục tiêu đầu tư. Ví dụ, nếu bạn đang kiếm được 3% hàng năm trong tài khoản tiết kiệm thông thường, nó thực sự có thể chuyển thành sự suy giảm 1% trong sức mua nếu tỷ lệ lạm phát trong năm đó là 4%.

Đây là lý do tại sao ngay cả khi tỷ lệ lạm phát có thể không phải là một yếu tố quan trọng để xem xét, nó có thể ảnh hưởng đáng kể đến các khoản đầu tư của bạn.

Chênh lệch giữa lãi suất danh nghĩa và lãi suất thực

• Lãi suất danh nghĩa là lãi suất được báo cho bất kỳ khoản tiền gửi hoặc khoản đầu tư nào, đơn giản là tỷ lệ phần trăm của số tiền ban đầu kiếm được dưới hình thức lãi suất trong một khoảng thời gian cụ thể. Lãi suất danh nghĩa không tính đến bất kỳ yếu tố nào có thể ảnh hưởng đến lãi suất hoặc lợi tức đầu tư, bao gồm cả lạm phát. Trong ý nghĩa đó. Nó không hữu ích lắm trong việc có được ý tưởng về lợi nhuận thực tế.
• Mặt khác, tỷ giá thực có tính đến lạm phát và cung cấp một phương tiện để tính toán lợi tức được điều chỉnh theo lạm phát đối với khoản tiền gửi hoặc đầu tư đơn giản nhất vào trái phiếu hoặc thậm chí là một khoản vay thông thường. Bằng cách sử dụng lãi suất danh nghĩa, người ta có thể khấu trừ tỷ lệ lạm phát thực tế hoặc dự đoán để đạt được tỷ lệ thực cho khoản đầu tư đó.

Lãi suất thực và CPI

Tỷ lệ lạm phát được tính toán hàng năm hoặc hàng tháng và nó tạo thành một chỉ số kinh tế quan trọng ngoài việc tác động đến tài chính quốc gia cũng như cá nhân. Chỉ số giá tiêu dùng (CPI) theo dõi lạm phát tác động như thế nào đến giá hàng hóa tiêu dùng trong lĩnh vực bán lẻ và đây thường được coi là tiêu chuẩn để đo lường lạm phát và được sử dụng rộng rãi để tính toán có tính đến lạm phát.

Do việc tăng giá ảnh hưởng trực tiếp hơn đến hoạt động kinh tế so với hầu hết các yếu tố khác, nên các chính phủ cũng công bố số liệu về tỷ lệ lạm phát dự đoán trong những tháng và năm tới. Đây thường được mô tả là một phạm vi để muốn có độ chính xác và các số liệu chính xác chỉ có thể thu được trong nhiều năm trôi qua. Mặc dù chỉ là những con số gần đúng, những số liệu dự đoán này có rất nhiều liên quan khi đưa ra các ước tính cho toàn bộ nền kinh tế.

Để tính toán tỷ lệ này, số liệu CPI rất hữu ích và giúp cung cấp một ước tính đáng tin cậy về những gì một người có thể thực sự kiếm được từ một khoản đầu tư. Được trang bị sự hiểu biết về lãi suất được điều chỉnh theo lạm phát, người ta có thể chọn các con đường đầu tư phù hợp và tránh đi theo các lựa chọn mà tỷ lệ lạm phát có thể vượt quá lãi suất danh nghĩa dẫn đến RIR âm như chúng ta đã thảo luận.

Điều này sẽ lấy đi một cách hiệu quả sức mua của số tiền đã đầu tư ban đầu và so sánh, tốt hơn là nên chi tiền vào hàng tiêu dùng thay vì đầu tư nếu lợi nhuận không theo kịp tỷ lệ lạm phát dự đoán.

Mức độ liên quan và sử dụng

• Nó cung cấp một cái nhìn lén về ý tưởng thanh lịch về sức mua tại nơi làm việc bằng cách tính đến tác động của lạm phát đối với lợi nhuận của bất kỳ khoản đầu tư nào.
• Sức mua và lạm phát là hai khái niệm liên kết với nhau được chú trọng ở đây và đóng một vai trò quan trọng trong việc xác định hướng đi của bất kỳ nền kinh tế nào cũng như tình trạng tài chính cá nhân.
• Nó cho thấy mức độ tăng hoặc giảm sức mua. Sự gia tăng giá cả dựa trên các yếu tố thị trường dẫn đến lạm phát và dẫn đến sự suy giảm tương xứng của sức mua đồng tiền, đó là lý do tại sao bất kỳ số tiền cố định nào cũng không mua được một lượng hàng hóa như nhau tại các thời điểm khác nhau.
• Sức mua ở trạng thái thay đổi liên tục và lạm phát là yếu tố quyết định ở đây, để kiểm soát việc các chính phủ đưa ra các chính sách nhằm ổn định nền kinh tế và giúp người dân chi trả xứng đáng với số tiền của họ.

Phần kết luận

Nó giúp đánh giá và hiểu cách tỷ lệ lạm phát tác động trực tiếp đến bất kỳ lợi tức đầu tư nào và cũng trở thành một yếu tố định hướng cho việc lựa chọn con đường đầu tư phù hợp. Đây cũng là bước đầu tiên để hiểu cách các lực lượng kinh tế vĩ mô định hình các lựa chọn và kết quả tiền bạc của từng cá nhân, từ đó đặt nền tảng để các cá nhân và nhóm đưa ra lựa chọn sáng suốt hơn.