Bancassurance (Ý nghĩa. Các loại)

Bancassurance (Ý nghĩa. Các loại) | Bancassurance là gì?

Bancassurance Ý nghĩa

Bancassurance là sự kết hợp giữa ngân hàng và Công ty Bảo hiểm Nhân thọ. Đó là sự hợp tác giữa ngân hàng và Công ty Bảo hiểm để bán các sản phẩm như bảo đảm nhân thọ và các sản phẩm bảo hiểm khác cho khách hàng của ngân hàng, họ cũng cung cấp các quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng của ngân hàng và bằng cách làm này cả hai công ty đều thu được lợi nhuận.

Giải trình

Bancassurance không gì khác ngoài việc bán các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ qua ngân hàng. Ngân hàng và công ty bảo hiểm nhân thọ hợp tác kinh doanh với nhau. Nó hữu ích cho cả ngân hàng và công ty bảo hiểm vì ở đây, ngân hàng bán sản phẩm của công ty bảo hiểm cho khách hàng của họ và ngân hàng cũng cung cấp các sản phẩm của ngân hàng cho những khách hàng bảo hiểm đó.

Công ty bảo hiểm đưa ra một chính sách cho khách hàng trong đó khách hàng phải trả phí bảo hiểm hàng năm và công ty bảo hiểm sẽ cung cấp cho bạn một khoản thanh toán một lần, được gọi là quyền lợi tử vong. Nó là một trong những chứng khoán mà người sở hữu mua sản phẩm này như một chứng khoán. Nếu trong tương lai có bất kỳ trường hợp tử vong nào xảy ra, thì sản phẩm này sẽ giúp gia đình chủ sở hữu vì gia đình được nhận tiền mặt một lần.

Tầm quan trọng

Trong bancassurance, các ngân hàng có thể dễ dàng kiếm được lợi nhuận mà không cần thực hiện bất kỳ công việc rủi ro nào. Ngân hàng chỉ cần bán sản phẩm của công ty bảo hiểm, đổi lại ngân hàng sẽ được hoa hồng. Các ngân hàng sẽ nhận được nhiều lợi ích hơn khi cung cấp các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ vì họ sẽ có cơ hội xây dựng mối quan hệ tốt với khách hàng. Công ty Bảo hiểm Nhân thọ sẽ tổ chức đào tạo chuyên ngành cho nhân viên ngân hàng, đây là một lợi ích cộng thêm cho ngân hàng.

Đặc trưng

Ngân hàng không thể trả phí bảo hiểm thay cho khách hàng.
Nó chỉ có thể sử dụng hai công ty bảo hiểm trong một ngân hàng.
Tất cả các khoản hoa hồng được tiết lộ trong báo cáo tài khoản hàng năm.
Một ngân hàng luôn tập trung vào hoạt động kinh doanh ngân hàng của mình.
Đối với một công ty bảo hiểm, mạng lưới ngân hàng rất hữu ích cho việc bán hàng.
Do đánh giá định kỳ.
Bancassurance cải thiện khả năng sinh lời.
Nó làm tăng giá trị lâu dài của khách hàng.
Nó có thể cung cấp tất cả các cơ sở tài chính dưới một mái nhà.

Các loại Bancassurance

Có hai loại:

# 1 - Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ

Các gói bảo hiểm có kỳ hạn
Kế hoạch tài trợ
Các gói bảo hiểm liên kết đơn vị

# 2 - Sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ

Bảo hiểm y tế
Bảo hiểm hàng hải
Bảo hiểm tài sản
Bảo hiểm nam giới chủ chốt

Mô hình Bancassurance

Mô hình nhà phân phối thuần túy - Trong mô hình này, ngân hàng đưa ra một sản phẩm của các công ty bảo hiểm. Họ cung cấp nhiều hơn một sản phẩm của công ty. Vì vậy, các công ty bảo hiểm trả hoa hồng cho ngân hàng như phí quản lý, v.v.
Mô hình liên minh chiến lược - Trong mô hình này, có sự liên kết giữa công ty bảo hiểm và ngân hàng. Ngân hàng sẽ chỉ cung cấp những sản phẩm mà công ty bảo hiểm muốn bán.
Mô hình liên doanh - Trong mô hình này, ngân hàng tham gia thiết kế sản phẩm và phân phối. Cùng ra quyết định và tích hợp hệ thống cao để sử dụng cơ sở hạ tầng.
Nhóm Dịch vụ Tài chính - Ở đây, tất cả các cơ sở của hoạt động tài chính đều ở dưới một mái nhà.

Những lợi ích

Bancassurance cung cấp một giải pháp tài chính hoàn chỉnh bằng cách xem xét tất cả các nhu cầu của khách hàng và bằng cách nghiên cứu tất cả các yêu cầu mà họ muốn.
Không có vấn đề gì với sự tin tưởng bởi vì khách hàng mua sản phẩm từ ngân hàng và họ có mối quan hệ hiện tại với ngân hàng.
Nó cung cấp tất cả các tiện ích như quỹ tương hỗ, cho vay, kế toán, vv với các sản phẩm bảo hiểm dưới một mái nhà, do đó, nó là thuận tiện hơn cho khách hàng.
Ngân hàng có chuyên môn nghiệp vụ để đưa ra lời khuyên thích hợp để mua sản phẩm nào bằng cách nghiên cứu nền tảng của họ. Bancassurance đòi hỏi ít thời gian hơn cho quá trình này vì ngân hàng đã có quyền truy cập vào dữ liệu và tài liệu của họ.
Nó cung cấp cả hai dịch vụ dưới một mái nhà, để khách hàng dễ dàng tiếp cận, do đó nó sẽ cải thiện sự hài lòng của khách hàng nói chung, do đó cả công ty bảo hiểm và ngân hàng sẽ có được lợi nhuận cùng với sự hài lòng của khách hàng.
Nhân viên của cả hai công ty sẽ nhận được nhiều ưu đãi hơn, do đó sẽ có động lực làm việc và kết quả là nhân viên sẽ phục vụ khách hàng tốt hơn, và nhờ đó, khách hàng mới cũng tìm đến và tham gia.
Nó hữu ích theo cả hai cách giống như việc ngân hàng giao khách hàng cho các công ty bảo hiểm nhân thọ, vì vậy nó mang lại lợi nhuận cho các công ty bảo hiểm nhân thọ. Đổi lại, ngân hàng cũng có lợi vì họ bán sản phẩm bảo hiểm của ngân hàng cho khách hàng nên ngân hàng cũng có lãi.
Nó chứa cả ngân hàng và công ty bảo hiểm làm việc nên yêu cầu của nhân viên sẽ tăng lên. Các công ty bảo hiểm làm việc với ngân hàng sẽ có lợi hơn vì một số vùng nông thôn đã có ngân hàng, do đó việc tiếp thị sản phẩm bảo hiểm sẽ dễ dàng hơn.
Lợi thế chính cho khách hàng là một sản phẩm bảo hiểm tùy chỉnh với mức giá giảm vì nó cắt giảm chi phí hoạt động và các chuyên gia cũng sẵn sàng hướng dẫn. Nó cũng hữu ích cho việc tăng doanh thu phí bảo hiểm.

Hạn chế

Đầu tư ban đầu cho bancassurance nhiều hơn và nó cũng đòi hỏi nhiều nhân viên hơn.
Nó hữu ích khi chỉ bán một vài sản phẩm.
Họ cần sắp xếp đào tạo cho những người sẽ xử lý các quy trình này vì thiếu tầm nhìn và nhận thức.

Phần kết luận

Như chúng ta thấy tất cả những thuận lợi và khó khăn, chúng ta có thể nói rằng việc kết hợp cả ngân hàng và công ty Bảo hiểm Nhân thọ là một ý tưởng hay vì điều đó có lợi cho cả hai. Nó cũng tốt cho khách hàng vì bancassurance cung cấp tất cả các tiện ích dưới một mái nhà.

Nhân viên từ các ngân hàng cũng nhận được nhiều ưu đãi hơn và có thể trở nên hiệu quả hơn. Các công ty bảo hiểm nhân thọ có thể dễ dàng lấy dữ liệu của khách hàng từ ngân hàng vì thời gian thu thập dữ liệu được giảm bớt. Đây là hoạt động kinh doanh hai chiều vì ngân hàng có thể bán các sản phẩm của công ty bảo hiểm và cũng cung cấp các sản phẩm của ngân hàng cho khách hàng bảo hiểm.

Đối với trình độ chuyên môn về bảo hiểm đó, họ sẽ tham gia các buổi đào tạo để tất cả nhân viên ngân hàng có được ý tưởng hoặc kiến thức về nó.

seychellesartprojects.org