Dạng đầy đủ của KYC (Biết khách hàng của bạn) | Làm thế nào nó hoạt động?

Dạng đầy đủ của KYC - BIẾT KHÁCH HÀNG CỦA BẠN

KYC là một dạng đầy đủ của ba từ bảng viết tắt của BIẾT KHÁCH HÀNG CỦA BẠN. Đôi khi, nó còn được gọi là BIẾT KHÁCH HÀNG CỦA BẠN.

Biết khách hàng của bạn là một quy trình chuẩn hóa được thực hiện bởi một tổ chức để xác minh và xác định danh tính của các cam kết hoặc khách hàng mới tiềm năng. Ngoài ra, nó cũng được sử dụng để đánh giá phạm vi của các mối quan hệ kinh doanh.

Mục đích

  • Nó được sử dụng để tạo điều kiện cho việc kiểm tra lý lịch toàn diện.
  • Đây là một thủ tục tiêu chuẩn hóa được sử dụng để đánh giá các yêu cầu và ý định của khách hàng.
  • Nó được đánh giá xem các ý định là hợp pháp hay bất hợp pháp.
  • Nó được sử dụng để giảm vấn đề lựa chọn bất lợi.
  • Lựa chọn bất lợi là một loại tình huống trong đó pháp nhân được đề cập có một hồ sơ hoạt động kinh doanh không tốt nhưng lại quan tâm đến việc gánh thêm rủi ro vì pháp nhân đang sử dụng dịch vụ có nhiều kiến ​​thức hơn người bán.
  • Nó cũng được sử dụng để giảm sự bất cân xứng thông tin.
  • Nó được sử dụng rộng rãi trong việc xác định khách hàng hoặc thực thể liên quan đến rửa tiền.

Yêu cầu

  • Thông thường, KYC được các ngân hàng và tổ chức tài chính sử dụng để tiếp cận khách hàng mới.
  • Để thực hiện KYC, ngân hàng có thể yêu cầu khách hàng mới gửi bằng chứng ID hợp lệ.
  • Giấy tờ tùy thân có thể chấp nhận được bao gồm thẻ Id cử tri, hộ chiếu và giấy phép lái xe.
  • Giấy tờ tùy thân hợp lệ phải nêu chi tiết về họ, tên, hình ảnh có thể nhìn thấy và nhận dạng cùng với ngày sinh.
  • Nó cũng yêu cầu bằng chứng địa chỉ.
  • Bằng chứng địa chỉ có thể bao gồm hóa đơn điện nước hoặc hóa đơn thẻ tín dụng hoặc bản thân bằng chứng ID được chấp nhận.
  • Bằng chứng địa chỉ phải nêu chi tiết về Tên, họ và địa chỉ chính xác được liên kết với tên đầy đủ.
  • Nó yêu cầu một bằng chứng về ngày tháng năm sinh hợp lệ trong một số quy trình.
  • Các tài liệu này giúp ngân hàng hiểu được thực thể hoặc khách hàng hoặc khách hàng trông như thế nào và chính xác là người đó đến từ đâu.
  • Khi công nghệ đã phát triển vượt bậc, các đại diện của KYC cũng bắt đầu thu thập thông tin về sinh trắc học.
  • Có những công cụ đặc biệt lưu trữ dấu vân tay, quét võng mạc vào cơ sở dữ liệu được bảo mật đầy đủ.

Thủ tục

  • Cá nhân muốn liên kết với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để kinh doanh phải liên hệ với chi nhánh gần nhất của tổ chức tài chính.
  • Sau khi liên hệ với chi nhánh gần nhất, cá nhân phải liên hệ với đại diện hiện có gần nhất để hỗ trợ quá trình KYC tại chi nhánh.
  • Cá nhân phải đảm bảo rằng cá nhân có các tài liệu hợp lệ và không có phạm vi của các tài liệu không hợp lệ với chúng.
  • Các tài liệu phải phân tách rõ ràng thông tin về lý lịch của từng cá nhân và không được có sự khác biệt.
  • Gửi các tài liệu hợp lệ cùng với sinh trắc học cho đại diện KYC gần nhất.

Thực hiện

  • Để thực hiện, ngân hàng trung ương của quốc gia thiết lập các hướng dẫn rộng rãi.
  • Các hướng dẫn rộng thường bao gồm việc xác minh chéo các tài liệu KYC với thông tin mới nhất có sẵn trong cơ sở dữ liệu của chính phủ.
  • Do đó, với tư cách là đại diện của KYC, cá nhân cần đặc biệt yêu cầu cung cấp bằng chứng ID, bằng chứng địa chỉ mới nhất để tạo điều kiện xác minh chéo các thông tin có sẵn.
  • Những người đại diện nên đặt câu hỏi và đặt câu hỏi cho cá nhân liên quan đến lý lịch của họ để từ đó giúp đánh giá ý định của bên về lý do tại sao họ muốn cộng tác với doanh nghiệp.
  • Ở cấp độ công ty hoặc cấp độ của doanh nghiệp tham gia với một doanh nghiệp khác, các pháp nhân thường thuê các nhà cung cấp bên thứ ba để tạo điều kiện thuận lợi cho việc kiểm tra lý lịch đối với các nhân viên được thuê dưới quyền của họ.
  • Họ đưa ra các hướng dẫn rộng rãi cho các nhà cung cấp bên thứ ba về cách họ sẽ thực hiện KYC trên các tài nguyên được thuê của họ.
  • Thông thường, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính hoặc công ty có thể thu thập bằng chứng ID, bằng chứng địa chỉ và sinh trắc học của nhân viên hoặc tổ chức kinh doanh của họ.
  • Đối với sinh trắc học, cả ngân hàng và doanh nghiệp đều phải thu thập sự đồng ý bổ sung để hạn chế bất kỳ hành vi lạm dụng tiềm ẩn nào.
  • Cơ sở của rủi ro do các thực thể gây ra, quy trình có thể được phân chia thành KYC cơ bản và KYC nâng cao.
  • Cơ bản sẽ xác thực chéo các chi tiết của thực thể chỉ với các tài liệu KYC.
  • Nếu rủi ro do khách hàng hoặc tổ chức gây ra là tương đối cao, ngân hàng hoặc nhà cung cấp bên thứ ba sẽ tiến hành quét họ bằng cách sử dụng phần mềm độc quyền hỗ trợ KYC.
  • Nó có thể chạy quét các phương tiện truyền thông bất lợi, những người tiếp xúc chính trị, v.v.

Tầm quan trọng

KYC có một ứng dụng rộng rãi trong việc phát hiện các hoạt động rửa tiền và áp đặt các biện pháp trừng phạt trong việc tài trợ cho các hoạt động khủng bố. Rửa tiền là một hoạt động liên quan đến việc sử dụng sai các tài sản tài chính bằng cách ngụy trang chúng hoàn toàn. Những người liên quan đến rửa tiền biến số tiền kiếm được từ các nguồn bất hợp pháp hoặc bất hợp pháp thành các nguồn hợp pháp.

Các ngân hàng trung ương của quốc gia thiết lập các hướng dẫn rộng rãi về Biết khách hàng của bạn để đảm bảo rằng các hoạt động rửa tiền được ngăn chặn hoàn toàn. Đối với các tập đoàn lớn, để duy trì danh tiếng kinh doanh đã không khắc sâu thực hành Biết khách hàng hoặc khách hàng của bạn để đảm bảo rằng chỉ những ứng viên phù hợp không có lý lịch phạm tội mới được tham gia công việc. Các công ty đặc biệt thu hút các nhà cung cấp bên thứ ba hoặc doanh nghiệp thực hiện các kiểm tra như vậy cho họ.

Những kiểm tra này có thể bao gồm xác minh địa chỉ, xác minh điểm tín dụng. Họ cũng xác minh thông tin chi tiết về giáo dục để đảm bảo rằng công ty không sử dụng bất kỳ hành vi gian lận nào cho tổ chức.

Ưu điểm

  • Nó làm giảm sự bất cân xứng về thông tin.
  • Nó làm giảm phạm vi của Lựa chọn bất lợi.
  • Nó chỉ giúp giới thiệu các cá nhân, tổ chức hoặc doanh nghiệp hợp pháp.
  • Nó ngăn chặn bất kỳ mối đe dọa tiềm ẩn nào từ hoạt động rửa tiền.
  • Đối với các công ty lớn, những người đưa một cá nhân tiềm năng vào công việc, thực hiện kiểm tra lý lịch để đảm bảo rằng các ứng viên không tham gia vào bất kỳ hoạt động bất hợp pháp nào.

Phần kết luận

Biết khách hàng của bạn là một quá trình rất toàn diện. Nó được thực hiện bởi các ngân hàng, tổ chức tài chính và các công ty lớn. Nó được thực hiện để đảm bảo rằng doanh nghiệp chỉ giao dịch với các thực thể hợp pháp.

Quá trình này có thể được chia thành nhiều khía cạnh rộng lớn. Theo nhu cầu kinh doanh và mức độ quan trọng của các giao dịch, KYC có thể được theo đuổi ở dạng đơn giản hóa hoặc nó có thể được nâng cao để xác thực thông tin xác thực của các cá nhân.