seychellesartprojects.org

Hình thức đầy đủ của NEFT (Chuyển tiền điện tử quốc gia)

Hình thức đầy đủ của NEFT là Chuyển khoản Điện tử Quốc gia và nó là một hệ thống trực tuyến để chuyển tiền từ một tài khoản ở ngân hàng này sang tài khoản khác ở ngân hàng khác. Nó được bắt đầu vào năm 2005, nó đã được thực hiện bắt buộc đối với tất cả các ngân hàng trên SEFT (hệ thống Chuyển quỹ Kinh tế Đặc biệt) phải chuyển sang hệ thống NEFT. Hệ thống NEFT hoạt động dựa trên Thanh toán ròng hoãn lại. Việc chuyển Giao dịch chuyển tiền được xử lý theo lô thay vì thanh toán riêng lẻ liên tục, điều này xảy ra trong RTGS (Thanh toán gộp theo thời gian thực).

NEFT làm việc trên Cơ sở hạ tầng khóa công khai (PKI) để đảm bảo kết thúc bảo mật và Mạng tài chính Ấn Độ (INFINET) để kết nối các chi nhánh ngân hàng để chuyển tiền điện tử.

Giải trình

Sự thành công của hệ thống ngân hàng phụ thuộc rất nhiều vào sự phát triển trong lĩnh vực công nghệ thông tin và truyền thông. Chế độ chuyển tiền điện tử hiện là một cách chuyển tiền an toàn, an toàn và dễ dàng. Trong chuyển khoản điện tử, số tiền được khấu trừ từ một tài khoản và được ghi có vào tài khoản khác trong giây lát, giúp tiết kiệm thời gian và không cần nỗ lực trong quá trình chuyển tiền thực tế. Ở Ấn Độ, có hai hệ thống chuyển tiền điện tử - NEFT và RTGS chủ yếu do ngân hàng Dự trữ của Ấn Độ duy trì.

Tầm quan trọng của NEFT

• Quy trình hoàn toàn phụ thuộc vào chuyển tiền điện tử so với chuyển tiền vật lý, cần nhiều thời gian và nỗ lực hơn.
• Phí xử lý áp dụng trong các giao dịch NEFT là rất ít.
• Phương thức NEFT rất đáng tin cậy để thực hiện thanh toán hoặc nhận tiền trực tuyến. Vì các ngân hàng phải tuân theo các chỉ tiêu do RBI đặt ra.
• Tiết kiệm thời gian: Không giống như các phương thức thanh toán khác, NEFT giúp tất toán tài khoản nhanh chóng, mang lại hiệu quả cho các cá nhân cũng như cho nhiều doanh nghiệp.

Điều kiện tiên quyết của việc sử dụng NEFT

Yêu cầu quan trọng nhất để sử dụng NEFT là tài khoản ngân hàng và cơ sở ngân hàng trực tuyến đang hoạt động trong tài khoản của bạn. Một cá nhân hoặc doanh nghiệp dự định thực hiện chuyển tiền thông qua NEFT phải điền thông tin chi tiết về người thụ hưởng trong đơn đăng ký.

Đơn đăng ký chủ yếu bao gồm các chi tiết sau: -

• Tên tài khoản: tên cá nhân / doanh nghiệp đã đăng ký tại ngân hàng của họ.
• Tên ngân hàng: Tên ngân hàng (Đối với chuyển khoản liên ngân hàng)
• Chi nhánh Ngân hàng: Thành phố và khu vực mà chi nhánh Ngân hàng đặt trụ sở.
• Mã IFSC: Mã Hệ thống Tài chính Ấn Độ là một mã chữ và số được gán cho mọi chi nhánh của mọi ngân hàng được yêu cầu để chuyển tiền trực tuyến.
• Kiểu tài khoản.
• Số tài khoản của người thụ hưởng.

Quá trình

• Người chuyển tiền ủy quyền cho chi nhánh ngân hàng ghi nợ số tiền từ tài khoản của mình và ghi có vào tài khoản của người thụ hưởng.
• Thông báo được gửi đến trung tâm tổng hợp (Trung tâm Dịch vụ NEFT) từ ngân hàng chuyển tiền.
• Thông báo được chuyển tiếp bởi trung tâm tổng hợp đến trung tâm thanh toán bù trừ NEFT (do National Clearing Cell, RBI duy trì) để chuyển có sẵn trong đợt tiếp theo.
• Trung tâm thanh toán bù trừ điều chỉnh việc chuyển tiền khi mỗi ngân hàng thực hiện các bút toán kế toán cần thiết vào hệ thống của mình và khớp nó với các bút toán kế toán ngân hàng tức là nhận tiền từ ngân hàng chuyển tiền và chuyển đến ngân hàng đích.
• Thông báo được gửi đến các ngân hàng liên quan đến giao dịch này từ trung tâm tổng hợp.
• Ngân hàng người thụ hưởng nhận số tiền và ghi có vào tài khoản người thụ hưởng.
• Một phương pháp thay thế có sẵn cho các cá nhân hoặc doanh nghiệp không có tài khoản tại ngân hàng thông qua việc gửi tiền mặt vào ngân hàng và điền vào mẫu đơn đăng ký giao dịch NEFT.
• Để tránh các trường hợp rửa tiền, điều quan trọng là các ngân hàng phải xác nhận người thụ hưởng.

Thời gian NEFT

Các giao dịch NEFT được thanh toán thành 11 đợt từ 8 giờ sáng đến 7 giờ tối từ Thứ Hai đến Thứ Sáu và 6 đợt vào 8 giờ sáng đến 1 giờ Chiều Thứ Bảy (không phải vào Thứ Bảy thứ hai và thứ tư). Không có giao dịch nào được thanh toán vào Chủ nhật và ngày lễ của ngân hàng. Các giao dịch được thực hiện sau 7 giờ tối sẽ được thanh toán vào các ngày làm việc tiếp theo. Cá nhân có thể thực hiện giao dịch sau giờ làm việc hoặc ngày nghỉ, nhưng sẽ được giải quyết vào ngày làm việc tiếp theo.

Giới hạn NEFT

Giới hạn tối thiểu chuyển NEFT hiện có là ₹ 1. Không có giới hạn tối đa nào được ấn định cho các giao dịch NEFT từ RBI. Tuy nhiên, mọi ngân hàng đều có thể đặt giới hạn cho các giao dịch NEFT, ví dụ như ngân hàng ICICI có giới hạn tối đa lên đến ₹ 10 lakh. Hạn mức giao dịch tiền mặt được thiết lập tối đa lên đến ₹ 50000 cho mỗi giao dịch, nhưng không có giới hạn chuyển tổng số tiền.

Phí NEFT

GST áp dụng trong bảng trên được tính trên phí. Ví dụ: Nếu bạn thực hiện chuyển khoản qua NEFT là 15.000 thì các khoản phí áp dụng là ₹ 5 cộng với 18% GST trên ₹ 5 tức là 0,9 yên (90 paise). Do đó, tổng chi phí áp dụng cho việc chuyển khoản này là ₹ 5 + ₹ 0,9 = ₹ 5,9.

So sánh các giải pháp thay thế khác để chuyển tiền

Phần kết luận

• Phát triển công nghệ thông tin và cơ sở hạ tầng là những thành phần quan trọng của các dịch vụ Ngân hàng hiện đại. Đối với bất kỳ khách hàng nào, các yếu tố quan trọng tạo nên giá trị là chất lượng dịch vụ, niềm tin, sau đó là công nghệ, địa điểm và loại hình ngân hàng.
• Các tiện ích như NEFT, RTGS và IMPS mang đến cho khách hàng sự thoải mái về cách dễ dàng, đơn giản và tiết kiệm thời gian để chuyển số tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác, bao gồm cả chuyển khoản liên ngân hàng, tăng tính minh bạch trong quy trình và hữu ích cho cá nhân và doanh nghiệp trong việc thanh toán.
• Những thách thức trước mắt RBI là việc cung cấp dịch vụ 24/7 cho tất cả các khách hàng; giảm thanh toán trên giấy tờ, giám sát các giao dịch để phòng chống rửa tiền.
• Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ đã quyết định bắt đầu Cơ quan đăng ký gian lận thanh toán trung ương, hệ thống thanh toán của RBI tầm nhìn 2021 có đối tượng chính là 'Trao quyền cho trải nghiệm thanh toán đặc biệt (E)' để đảm bảo mọi người Ấn Độ sẽ có hệ thống thanh toán an toàn, bảo mật, thuận tiện, nhanh chóng và giá cả phải chăng.
• RBI liên tục thu thập dữ liệu về gian lận trong các hệ thống thanh toán trực tuyến để hình thành khung chi tiết. Ngay cả với những thách thức đặt ra với giáo dục và nhận thức đúng đắn ở mọi người, các hệ thống chuyển tiền điện tử như NEFT sẽ giúp tăng trưởng, minh bạch và cấu trúc kinh doanh ở Ấn Độ.