Sự khác biệt giữa CRR và SLR

Tỷ lệ dự trữ tiền mặt (CRR) là tỷ lệ phần trăm tiền được giữ bởi tất cả các ngân hàng có Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ dưới dạng tiền mặt và do đó nó điều chỉnh dòng tiền trong nền kinh tế trong khi tỷ lệ thanh khoản theo luật định (SLR) là thời gian và nhu cầu. Nợ phải trả của ngân hàng được giữ với chính ngân hàng để duy trì khả năng thanh toán của ngân hàng, điều này vừa ảnh hưởng đến khả năng cho vay của ngân hàng.

Tỷ lệ Dự trữ tiền mặt là tỷ lệ tổng số tiền gửi ngân hàng cần giữ để dự trữ với RBI dưới dạng tiền mặt trong khi Tỷ lệ thanh khoản theo luật định là tỷ lệ tỷ lệ bắt buộc của tiền gửi mà ngân hàng phải duy trì dưới dạng tiền mặt, vàng, chứng khoán khác. do RBI kê đơn. CRR và SLR là những công cụ cơ bản trong nền kinh tế để quản lý lạm phát và dòng tiền trong nước. RBI kiểm soát khả năng cho vay của ngân hàng thông qua chúng.

CRR là gì?

Công thức tỷ lệ dự trữ tiền mặt được tính bằng RBI, CRR là tỷ lệ tổng tiền gửi mà các ngân hàng cần giữ như một khoản dự trữ với RBI (Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ) dưới dạng tiền mặt thay vì giữ số lượng bên mình. Đây là một công cụ mạnh mẽ để kiểm soát dòng tiền trên thị trường. Nếu CRR cao, tiền gửi ngân hàng có RBI tăng dẫn đến giảm khả năng cho vay của ngân hàng và do đó, lãi suất tăng khi việc đi vay trở nên đắt đỏ và dòng tiền trên thị trường giảm, lạm phát giảm, đây là cách tỷ lệ CRR giúp giảm lạm phát . Trong khi đó, khi CRR giảm tiền gửi ngân hàng với RBI giảm dẫn đến khả năng cho vay của ngân hàng tăng lên và do đó, lãi suất giảm khi tiền vay trở nên rẻ và dòng tiền trên thị trường tăng lạm phát tăng. Thông qua RBI kiểm soát dòng tiền trên thị trường,CRR cũng giúp RBI xử lý lạm phát.

Nói tóm lại, nếu RBI muốn tăng dòng tiền trên thị trường, nó sẽ giảm CRR trong khi đó; nếu RBI muốn giảm dòng tiền trên thị trường, nó sẽ làm tăng CRR.

Thí dụ

Nếu CRR là 5%, ngân hàng đã duy trì 5 INR từ khoản tiền gửi 100 INR, điều đó có nghĩa là nếu ngân hàng có khoản tiền gửi 200 triệu INR thì ngân hàng phải duy trì 10 triệu INR với RBI tức là 5% của tổng số 200 triệu và ngân hàng có thể sử dụng 190 triệu còn lại để cho vay.

SLR là gì?

SLR là tỷ lệ thanh khoản theo luật định do RBI tính toán, đây là tỷ lệ tỷ lệ bắt buộc của tiền gửi ngân hàng phải duy trì dưới dạng tiền mặt, vàng, chứng khoán khác do RBI quy định. Nói tóm lại, nó được ngân hàng giữ lại để làm tài sản lưu động. Mục đích của việc duy trì SLR là ngân hàng sẽ có một khoản tiền dưới dạng tài sản lưu động có thể được sử dụng để xử lý nhu cầu tăng đột biến đối với số tiền từ người gửi tiền.

Nó được sử dụng bởi RBI để giới hạn các khoản tín dụng mà ngân hàng cung cấp cho những người đi vay nhằm duy trì sự ổn định của ngân hàng. SLR có thể được nói là một tỷ lệ phần trăm của thời gian ròng và trách nhiệm pháp lý mà ngân hàng giữ. Ở đây, trách nhiệm pháp lý theo thời gian số tiền phải trả cho khách hàng sau khoảng thời gian và trách nhiệm pháp lý theo yêu cầu có nghĩa là số tiền phải trả cho khách hàng khi anh ta yêu cầu tương tự. SLR cũng bảo vệ ngân hàng khỏi tình trạng ngân hàng hoạt động và tạo niềm tin cho khách hàng vào hệ thống ngân hàng.

Thí dụ

Để SLR là 20% thì ngân hàng phải giữ 20 INR từ khoản tiền gửi 100 INR, có nghĩa là nếu ngân hàng có khoản tiền gửi 200 triệu INR thì ngân hàng phải giữ 40 Triệu tức là 20% của tổng số 200 triệu và ngân hàng có thể sử dụng 160 triệu còn lại vào mục đích ngân hàng.

Đồ họa thông tin CRR so với SLR

Sự khác biệt chính giữa CRR và SLR

Có một sự khác biệt trong một hình thức trong đó bảo trì được thực hiện cho cả hai. Tỷ lệ dự trữ tiền mặt được duy trì dưới dạng tiền mặt trong khi Tỷ lệ thanh khoản theo luật định được duy trì dưới dạng tiền mặt, vàng, chứng khoán khác do RBI quy định.
CRR giúp RBI kiểm soát dòng tiền trên thị trường trong khi Hệ số thanh khoản theo luật định giúp ngân hàng xử lý nhu cầu tăng đột biến của người gửi tiền.
Việc duy trì tiền ký quỹ được thực hiện bởi RBI trong Tỷ lệ Dự trữ Tiền mặt trong khi việc duy trì Tỷ lệ Thanh khoản Theo Luật định được thực hiện bởi chính ngân hàng.
Tính thanh khoản trong nền kinh tế của đất nước được kiểm soát bởi tỷ lệ dự trữ tiền mặt trong khi SLR chi phối tốc độ tăng trưởng tín dụng của đất nước.
Trong tỷ lệ dự trữ tiền mặt, các ngân hàng không kiếm được bất kỳ khoản lãi nào so với số tiền duy trì tại RBI trong khi lãi suất có thể thu được khi gửi SLR.

Có nhiều điểm tương đồng giữa SLR và CRR, đó là những điểm sau: -

RBI quyết định tỷ lệ của cả hai.
Cả hai đều có thể ảnh hưởng đến lạm phát trong nền kinh tế.
RBI bắt buộc ngân hàng phải duy trì Tỷ lệ Thanh khoản theo Luật định và Tỷ lệ Dự trữ Tiền mặt

Bảng so sánh

CRR		SLR
CRR là tỷ lệ tiền gửi ngân hàng phải duy trì tại RBI.		SLR là tỷ lệ tiền gửi mà ngân hàng cần duy trì với họ.
CRR duy trì dưới dạng tiền mặt.		SLR được duy trì dưới dạng vàng, tiền mặt và các chứng khoán khác được RBI chấp thuận.
CRR giúp kiểm soát dòng tiền.		SLR giúp đáp ứng nhu cầu đột ngột của người gửi tiền.
CRR phải được duy trì bằng RBI.		SLR phải được duy trì bởi chính ngân hàng.
CRR điều chỉnh tính thanh khoản trong nền kinh tế.		SLR quy định hạn mức tín dụng.
Các ngân hàng không kiếm được bất kỳ lãi suất nào đối với số tiền được gửi trong CRR.		Các ngân hàng có thể kiếm được lãi suất từ SLR.

seychellesartprojects.org