seychellesartprojects.org

Ý nghĩa Quỹ Tín dụng

Khoản vay tín dụng là một khoản vay đã được phê duyệt trước do ngân hàng cung cấp cho các công ty trong đó họ có thể vay tiền khi cần thiết cho nhu cầu ngắn hạn hoặc dài hạn mà không cần phải xin vay lại mỗi lần.

Các loại cơ sở tín dụng

Các khoản tín dụng được phân loại rộng rãi thành hai loại và chúng tôi sẽ chủ yếu tập trung vào các khoản tín dụng dành cho các doanh nghiệp hoặc công ty. Hai loại là i) Cơ sở vật chất ngắn hạn theo yêu cầu vốn lưu động ii) Cơ sở vật chất dài hạn cần thiết cho chi tiêu vốn hoặc các chi phí liên quan đến mua lại.

# 1 - Cơ sở vật chất ngắn hạn

Các khoản vay ngắn hạn 

Các khoản này thường có thời hạn tối đa một năm và chủ yếu được các doanh nghiệp vay để đáp ứng yêu cầu về vốn lưu động. Nó có thể được bảo đảm hoặc không, điều này cũng phụ thuộc vào xếp hạng tín dụng của người đi vay. Đôi khi, người đi vay có thể phải đưa tài sản lưu động của mình như hàng tồn kho hoặc các khoản phải thu làm tài sản thế chấp khi xếp hạng tín nhiệm của người đi vay là phi đầu tư.

Tài trợ thương mại

Để tạo điều kiện thuận lợi cho cơ cấu chu kỳ chuyển đổi tiền mặt của doanh nghiệp, loại hình tín dụng này rất hữu ích và có thể thuộc các loại sau:

1. Tín dụng xuất khẩu: Loại cho vay này được các cơ quan chính phủ cấp cho các nhà xuất khẩu nhằm nâng cao tốc độ tăng trưởng xuất khẩu
2. Thư tín dụng: Nói chung, ba bên tham gia vào các tình huống như: Ngân hàng, nhà cung cấp và ngân hàng công ty ở đây đảm bảo thanh toán từ công ty cho nhà cung cấp và đây là một hình thức tín dụng an toàn hơn nhiều. Ngân hàng phát hành thư tín dụng dựa trên tài sản thế chấp từ công ty, và hình thức thu xếp này được các nhà cung cấp ưu tiên hơn vì nó giảm thiểu rủi ro vỡ nợ ở mức độ lớn.
3. Bao thanh toán: Bao thanh toán là một hình thức vay tiên tiến hơn, trong đó một công ty sẽ nhờ bên thứ ba (Factor) bán các khoản phải thu của mình với giá chiết khấu để giúp họ chuyển rủi ro tín dụng khỏi sổ sách của mình. Nó giúp công ty loại bỏ các khoản phải thu khỏi bảng cân đối kế toán, có thể đóng vai trò như một nguồn để đáp ứng các yêu cầu về tiền mặt của công ty.
4. Tín dụng từ nhà cung cấp: Đây là hình thức dựa trên mối quan hệ, trong đó nhà cung cấp có mối quan hệ chặt chẽ với khách hàng sẽ có lợi hơn trong việc cung cấp tín dụng sau khi thương lượng tốt các điều khoản thanh toán để đảm bảo một giao dịch có lãi.

Tín dụng tiền mặt và thấu chi

Đây là một loại tiện ích mà người vay có thể rút tiền / tiền nhiều hơn những gì họ có trong khoản tiền gửi của mình. Lãi suất áp dụng cho số tiền bổ sung đã được rút ra ngoài số tiền gửi. Điểm tín dụng của người đi vay đóng một vai trò quan trọng trong quy mô tín dụng và lãi suất được tính.

# 2 - Cơ sở vật chất dài hạn

Ghi chú

Chúng thường không được đảm bảo và được huy động từ thị trường vốn. Chúng thường đắt hơn để bù đắp cho những rủi ro tín dụng cao mà các nhà cho vay sẵn sàng thực hiện. Nó có thể được coi là một lựa chọn khi các ngân hàng đang trong tình trạng từ chối cung cấp thêm bất kỳ hạn mức tín dụng nào. Chúng thường có nghĩa là cho thời hạn lớn như 7-10 năm.

 Vay vốn ngân hàng

Đây là một trong những hình thức tín dụng phổ biến nhất trong đó số tiền, thời hạn và thời hạn trả nợ được xác định trước. Các khoản vay này có thể được bảo đảm (người vay rủi ro cao} hoặc không có bảo đảm (người vay cấp độ đầu tư) và thường được áp dụng lãi suất thả nổi. Trước khi cho vay như vậy, các ngân hàng cần thực hiện kiểm tra quan trọng hoặc thẩm định để giảm thiểu rủi ro tín dụng.

Cầu cho vay

Khoản vay cầu nối là khoản vay được các công ty sử dụng cho các nhu cầu về vốn lưu động trong thời gian tạm thời khi công ty chờ đợi nguồn vốn hoặc nguồn vốn dài hạn.

Nợ lửng

Nó là sự pha trộn giữa vốn chủ sở hữu và nợ. Loại vốn này thường không được đảm bảo bằng tài sản và chỉ được cho vay dựa trên khả năng trả nợ của công ty từ dòng tiền tự do. Các khoản tài trợ từ tầng lửng có thể được cấu trúc dưới dạng nợ hoặc cổ phiếu ưu đãi. Nó cung cấp cho người cho vay quyền chuyển đổi sang lợi ích vốn cổ phần trong công ty trong trường hợp vỡ nợ, nói chung, sau khi các công ty đầu tư mạo hiểm và những người cho vay cấp cao khác được thanh toán.

Chứng khoán hóa

Kỹ thuật này khá giống với bao thanh toán. Sự khác biệt duy nhất là thể chế liên quan và tính thanh khoản của tài sản. Trên thực tế, tổ chức tài chính bao thanh toán là yếu tố mua các khoản phải thu thương mại của một doanh nghiệp, trong khi đó, trong chứng khoán hóa, có thể có nhiều hơn một bên sẽ mua các khoản phải thu dài hạn của mình. Tài sản đảm bảo có thể là NPA, các khoản phải thu thế chấp, và các khoản phải thu từ thẻ tín dụng.

Ví dụ về Cơ sở Tín dụng

Sau đây là các ví dụ về các khoản tín dụng.

Ví dụ 1

Ví dụ, theo hạn mức tín dụng, giả sử Khách hàng X được cấp một khoản tín dụng 50000 đô la hoặc LOC để đầu tư vào một dự án mới được ngân hàng bảo đảm bằng một số tài sản thế chấp. Ngân hàng ấn định thời hạn cho vay là 10 năm để hoàn trả khoản vay và Khách hàng X được phép sử dụng số tiền trong giới hạn tổng thể (50000 đô la) và phải trả lãi suất 20%.

Khách hàng X đã chi $ 10000 và sẽ chỉ bị tính phí 20% số tiền đã chi chứ không phải trên toàn bộ $ 50000 LOC. Do đó, tiền lãi được tính sẽ là 20% * $ 10000 = $ 2000.

Ví dụ # 2 - Sử dụng Thư tín dụng

Giả sử công ty “Atlantis” bán đồ điện tử ở New York và Công ty “Proline” sản xuất đồ điện tử ở Detroit. “Atlantis” muốn nhập hàng điện tử trị giá 500.000 đô la do “Proline” sản xuất và lo ngại về khả năng thanh toán của “Atlantis”. “Atlantis” được cung cấp thư tín dụng từ ngân hàng ràng buộc của nó, tức là Bank of America, có nghĩa là nó sẽ sản xuất hàng hóa theo yêu cầu với khoản thanh toán 500.000 đô la, giả sử trong 90 ngày, hoặc ngân hàng sẽ tự chịu trách nhiệm thanh toán. Sau đó, Ngân hàng New York sẽ gửi LOC tới “Proline”, công ty này sẽ chịu trách nhiệm vận chuyển các thiết bị điện tử.

Sau khi được vận chuyển, “Proline” hoặc ngân hàng tương ứng của nó sẽ yêu cầu 500.000 đô la của nó bằng cách chuyển một văn bản ghi chú (còn gọi là hối phiếu) đến Ngân hàng New York. Thư tín dụng có lợi hơn cho người bán. Tuy nhiên, họ cũng bảo vệ người mua, bởi vì “Proline” phải cung cấp bằng chứng hoặc biên lai của Ngân hàng Mỹ về lô hàng điện tử để tạo điều kiện thanh toán.

Bằng chứng này thường là vận đơn, hóa đơn hoặc đường hàng không. Sau đó, Bank of New York thanh toán cho “Proline” và nhìn sang “Atlantis” để được hoàn trả nói chung bằng cách ghi nợ vào “tài khoản ngân hàng của Atlantis.

Sự khác biệt giữa Khoản vay so với Khoản vay tín dụng

Vay và tín dụng là hai sản phẩm được sử dụng phổ biến nhất cho cả cá nhân và doanh nghiệp. Tuy nhiên, có một vài điểm khác biệt giữa cả hai.

• Khi khoản vay được cấp, nó cung cấp cho người vay quyền truy cập vào tất cả số tiền cùng một lúc, trong khi đối với một khoản tín dụng, tiền có thể nhận được bất cứ khi nào có vấn đề về thanh khoản.
• Khoản vay giống như một con heo đất mà bạn bẻ nó ra và lấy hết tiền của mình ra, trong khi trong một cơ sở tín dụng, bạn chỉ sử dụng những gì bạn yêu cầu. Thứ hai, cũng có sự khác biệt về lãi suất được trả.
• Một khoản vay yêu cầu trả lãi cho tất cả số vốn đã cho một cá nhân hoặc công ty vay.
• Mặt khác, lãi suất chỉ được tính trên số tiền được sử dụng chứ không phải số tiền dành cho cá nhân hoặc công ty.
• Tuy nhiên, đôi khi, một người có thể phải chịu một khoản phí số dư chưa sử dụng, khi một người hoàn toàn không sử dụng số tiền đó. Các khoản cho vay có thời hạn lớn hơn và do đó chịu lãi suất cao hơn khi so sánh với các khoản tín dụng.
• Cuối cùng, cách khách hàng trả lại số tiền đã nhận cũng khác nhau đối với các khoản vay và phương tiện tín dụng. Trong khoản vay, khái niệm EMI hoặc trả góp hàng tháng phát sinh khi toàn bộ số tiền được hoàn trả; hoạt động bị đóng lại mà không có khả năng vay thêm tiền mà không có hợp đồng vay mới.
• Cách thức hoạt động của cơ sở tín dụng là khác nhau. Tại đây khách hàng gia hạn hợp đồng hàng năm để sử dụng hạn mức tín dụng bất cứ khi nào có nhu cầu.

Phần kết luận

Như vậy, các khoản tín dụng có rất nhiều tầm quan trọng theo quan điểm kinh doanh. Một trong những điều tốt nhất về một khoản tín dụng là không ai ra lệnh sử dụng tiền mặt như thế nào, không giống như khoản vay ngân hàng. Đôi khi một số khoản vay nhất định đi kèm với các điều khoản kèm theo trong đó nhà tài chính có toàn quyền về cách sử dụng tiền mặt.

Chúng linh hoạt hơn nhiều khi có nhu cầu; doanh nghiệp có thể tận dụng nó. Ngoài ra, một doanh nghiệp cần phải xây dựng một lịch sử tín dụng vững chắc, giúp dễ dàng có được các cơ sở đó. Được tính lãi suất thấp so với thẻ tín dụng, điều này rất có lợi cho công ty.