seychellesartprojects.org

Tỷ lệ Dự trữ Tiền mặt (CRR) là gì?

Tỷ lệ tổng tiền gửi của ngân hàng, được yêu cầu duy trì với Ngân hàng Trung ương của quốc gia tương ứng được gọi là tỷ lệ dự trữ tiền mặt và nó được sử dụng như một phương tiện kiểm soát tính thanh khoản trong hệ thống tài chính ngân hàng.

Nói cách đơn giản, Tỷ lệ Dự trữ Tiền mặt (CRR) là một tỷ lệ phần trăm nhất định trong tổng số tiền gửi của ngân hàng phải được giữ trong tài khoản vãng lai với ngân hàng trung ương của quốc gia, có nghĩa là ngân hàng sẽ không có quyền truy cập vào số tiền đó. tiền cho bất kỳ hoạt động thương mại hoặc hoạt động kinh tế nào.

Công thức

Yêu cầu dự trữ được gọi là số tiền dự trữ và công thức thể hiện tương tự là:

Tỷ lệ Dự trữ Tiền mặt = Yêu cầu Dự trữ * Tiền gửi Ngân hàng

Trường hợp Tiền gửi Ngân hàng thường sẽ bao gồm những điều sau:

Nhu cầu ròng và Nợ có thời hạn, không là gì ngoài tổng hợp các tài khoản tiết kiệm, tài khoản vãng lai và tiền gửi cố định do ngân hàng nắm giữ.

Phương trình tính tỷ lệ dự trữ tiền mặt về bản chất khá đơn giản.

• Phần đầu tiên là dự trữ bắt buộc, được xác định bởi ngân hàng trung ương của quốc gia sau khi xem xét tất cả các yếu tố vĩ mô đang xảy ra trong nước như tỷ lệ lạm phát, tỷ lệ chi tiêu, cung cầu hàng hóa, nhập siêu, v.v. .
• Phần thứ hai của công thức là Cầu ròng và tiền gửi có kỳ hạn, được ngân hàng cho vay dưới dạng tiền gửi, và ngân hàng trung ương muốn giữ một lượng dự trữ nhất định ngoài tất cả các ngân hàng để tồn tại trong cuộc khủng hoảng tài chính.

Các ví dụ

Bạn có thể tải xuống Mẫu Excel Tỷ lệ Dự trữ Tiền mặt này tại đây - Mẫu Excel Tỷ lệ Dự trữ Tiền mặt

Ví dụ 1

ABC bank ltd đăng ký là ngân hàng lần đầu tiên với ngân hàng trung ương. Nó muốn xác định nhu cầu dự trữ tiền mặt của mình và nó đã tính Nhu cầu ròng và Nợ phải trả theo thời gian là 1 tỷ đô la. Bạn được yêu cầu tính toán tất cả Tỷ lệ dự trữ tiền mặt, xem xét yêu cầu dự trữ là 5%.

Giải pháp:

Ngân hàng trung ương đã xác định mức dự trữ bắt buộc là 5%. Tiền gửi ròng của ngân hàng là 1 tỷ đô la.

Vì vậy, việc tính toán phương trình tỷ lệ dự trữ tiền mặt có thể được thực hiện như sau:

• Tỷ lệ Dự trữ = Yêu cầu Dự trữ * Tiền gửi Ngân hàng
• = 5% * 1.000.000.000

Tỷ lệ Dự trữ sẽ là

• Tỷ lệ Dự trữ = 50.000.000.

 Do đó, ngân hàng ABC cần giữ 50 triệu đô la trong tài khoản vãng lai với một ngân hàng trung ương.

Ví dụ số 2

Dưới đây là trích dẫn từ ngân hàng RBL bank ltd trong hai năm tài chính. Tất cả các số liệu dưới đây là bằng crores. Giả sử rằng Nhu cầu ròng và Nợ có thời gian là 45% tổng số khoản vay và Ngân hàng Trung ương yêu cầu tỷ lệ dự trữ 4%.

Bạn được yêu cầu tính tỷ lệ dự trữ tiền mặt cho cả hai năm.

Giải pháp:

Ngân hàng Trung ương đã xác định mức dự trữ bắt buộc là 4%. Và tiền gửi ròng của ngân hàng là 45% tổng số tiền vay.

• Tiền gửi ngân hàng cho tháng 3 năm 2017 = 42.567,85 * 45% = 19.155,33
• Tiền gửi Ngân hàng cho tháng 3 năm 2018 = 53.163,70 * 45% = 23.923,67

Vì vậy, việc tính toán Tỷ lệ dự trữ tiền mặt tại thời điểm tháng 3 năm 2017 có thể được thực hiện như sau:

• Tỷ lệ Dự trữ = Yêu cầu Dự trữ * Tiền gửi Ngân hàng
• = 4% * 19.155,53

Tỷ lệ dự trữ của tháng 3 năm 2017

• Tỷ lệ dự trữ = 766,22

Bây giờ, việc tính toán Tỷ lệ dự trữ tiền mặt tại thời điểm tháng 3 năm 2018 có thể được thực hiện như sau:

• Tỷ lệ Dự trữ = Yêu cầu Dự trữ * Tiền gửi Ngân hàng
• = 4% * 23.923,67

Tỷ lệ dự trữ của tháng 3 năm 2018

• Tỷ lệ dự trữ = 956,95

Ví dụ # 3

Dưới đây là trích từ ngân hàng liên bang ltd trong hai năm tài chính. Tất cả các số liệu dưới đây là bằng crores. Giả định rằng Nhu cầu ròng và Nợ có thời gian là 85% và 90% tổng số khoản vay và Ngân hàng Trung ương yêu cầu tỷ lệ dự trữ lần lượt là 5% và 5,5% cho năm 2017 và 2018.

Bạn được yêu cầu tính toán tỷ lệ dự trữ tiền mặt yêu cầu cho cả hai năm.

Giải pháp:

Ngân hàng trung ương yêu cầu tỷ lệ dự trữ phải là 5% cho năm 2017 và 5,5% cho năm 2018. Và tiền gửi ròng của ngân hàng lần lượt là 85% và 90% cho năm 2017 và 2018 trên tổng số tiền vay.

• Tiền gửi Ngân hàng vào tháng 3 năm 2017 = 103561,88 * 85% = 88.027,60
• Tiền gửi ngân hàng cho tháng 3 năm 2018 = 123525,99 * 90% = 138533,14

Vì vậy, việc tính toán Tỷ lệ dự trữ tiền mặt tại thời điểm tháng 3 năm 2017 có thể được thực hiện như sau:

• Tỷ lệ Dự trữ = Yêu cầu Dự trữ * Tiền gửi Ngân hàng
• = 5% * 88.027,60

Tỷ lệ dự trữ của tháng 3 năm 2017

• Tỷ lệ Dự trữ = 4.401,38 crores

Vì vậy, việc tính toán công thức Tỷ lệ dự trữ tiền mặt của tháng 3 năm 2018 có thể được thực hiện như sau:

• Tỷ lệ Dự trữ = Yêu cầu Dự trữ * Tiền gửi Ngân hàng
• = 5,5% * 111.173,39

Tỷ lệ dự trữ của tháng 3 năm 2018

• Tỷ lệ Dự trữ = 6.114,54 crores

Mức độ liên quan và sử dụng

Khi các ngân hàng tìm nguồn tiền gửi từ công chúng, mục tiêu chính của ngân hàng là cho vay và đến lượt nó, thu được chênh lệch. Các ngân hàng có thể muốn tối đa hóa việc cho vay để tối đa hóa lợi nhuận và giữ cho tiền nhàn rỗi của họ nằm trong bảng cân đối kế toán ở mức tối thiểu. Nếu hầu hết các khoản tiền đã được cho vay, và trong trường hợp khẩn cấp hoặc nói rằng có một sự gấp rút rút tiền đột ngột, thì các ngân hàng sẽ phải vật lộn để đáp ứng các cam kết của họ hoặc nói cách khác, các khoản hoàn trả của họ.

 Đối với những khoản tiền gửi đó, đảm bảo một số tiền có tính thanh khoản là mục đích chính của CRR, trong khi mục tiêu phụ của nó là cho phép ngân hàng trung ương kiểm soát tỷ giá và tính thanh khoản trong nền kinh tế. Lãi suất dao động lên hoặc xuống trong ngắn hạn tùy thuộc vào mức độ thanh khoản mà các ngân hàng cho vay. Dòng tiền chảy vào quá nhiều hoặc cho vay tiền tăng đột biến sẽ dẫn đến sự sụt giảm lãi suất, và quá ít sẽ dẫn đến tăng đột biến.